Planurile de pensionare pentru persoanele care desfășoară activități independente sau pentru întreprinderile mici
Dacă sunteți persoană care desfășoară o activitate independentă sau dacă dețineți o afacere foarte mică, cu câțiva angajați, probabil că aveți atât de mult pe plăcuța dvs., este ușor să vă neglijeze retragerea. Dar ar trebui să încercați să scapați de timp, precum și unele venituri pentru a vă concentra pe nevoile viitoare. Din fericire, există câteva planuri de pensionare pe cont propriu care fac ușor - și chiar inteligent din punct de vedere financiar - să economisiți în mod regulat. Diferențele aparent mici în aceste planuri pot avea un impact mare, în funcție de afacerea dvs. și de nevoile dvs. unice. Aveți timp pentru a compara și pentru a găsi planul potrivit pentru dvs. și pentru afacerea dvs. mică.
01 SEP IRA
Vezi mai mult:
SEP IRA Limite de Contribuție 2013
02 SIMPLE IRA
SIMPLE înseamnă potrivire pentru stimularea economiilor pentru angajați. Acesta este un plan pe care afacerea cu 100 de angajați sau mai puțin poate folosi. Și în comparație cu o tradițională 401 (k), SIMPLE este într-adevăr o opțiune mai simplă. Dar numai dacă intenționați să potriviți contribuțiile angajaților dvs. Cu un SIMPLE, angajatorii se potrivesc mult cu contribuțiile angajaților până la 3% din salariu (dacă un angajat nu contribuie, trebuie să contribuiți cu 2% din salariu). Limitele de contribuție cu un SIMPLE sunt mai mici decât limitele permise într-un plan de 401 (k). Dar pentru unii proprietari de afaceri, simplitatea poate fi în valoare de diferența.
Vezi mai mult:
SIMPLE IRA Limite de Contribuție 2013
03 Solo 401 (k)
Dacă sunteți un proprietar de afaceri solo, adică nu aveți alți angajați, cu excepția poate un soț / soție, un solo 401 (k) este doar acela: propriul plan personal 401 (k). Limitele de contribuție sunt aceleași cu limitele pentru un 401 (k) tradițional , dar pentru că gestionați și planul, puteți să vă potriviți contribuțiile ca angajator și până la 20% până la 25% din salariu. Aceasta înseamnă că puteți contribui aproape la dublu față de limitele tradiționale 401 (k) într-un solo 401 (k).
Vezi mai mult:
Solo 401 (k) Limite de Contribuție 2013
04 Planurile Keogh
Planurile lui Keogh erau singurul joc în oraș pentru persoanele care desfășoară o activitate independentă. Dar în ultimul deceniu, au fost lăsate în praf de către SEP-uri și solo 401 (k) s. De fapt, IRS nu mai face nici măcar referire la Keoghs, dar structura care le susține încă mai există. Puteți crea un Keogh ca un plan de pensii sau planuri de beneficii determinate, în cazul în care ați stabilit un fond de teren țintă anual aceasta. Limitele de contribuție sunt de 210 000 USD în 2014 și 215 000 de dolari în 2015, sau 100% din compensație, ceea ce îl face atractivă pentru profesioniștii care fac o mulțime de bani și doresc să stăpânească o porție mai mare. Puteți, de asemenea, să o configurați ca un plan de contribuții definite care funcționează ca un 401 (k), cu o limită de 52.000 dolari în 2014 și 53.000 dolari în 2015. Dar documentele anuale necesare pentru a menține un plan Keogh îl face mult mai puțin atractivă pentru majoritatea proprietari de afaceri.
05 Ce întreprinderi mici ar trebui să caute într-un 401 (k)
Înainte de a alege un plan, trebuie să întrebați cu adevărat multe întrebări și să cunoașteți punctele forte ale planului, precum și taxele și cheltuielile aferente. Este deosebit de important dacă aveți angajați. Iată șase întrebări pentru a cere unui administrator 401 (k).
Conținutul de pe acest site este furnizat numai în scopuri de informare și discuții. Nu este destinat să fie consultanță financiară profesională și nu ar trebui să fie singura bază pentru deciziile dvs. privind investițiile sau planificarea fiscală. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.