Dar când vine vorba de active SIMPLE IRA, regulile sunt ușor diferite.
SIMPLĂ IRA Rollovers
Un plan de potrivire a stimulentelor pentru salariați (SIMPLE) IRA este o cruce între un IRA regulat și un 401 (k). Ca și alte IRA, contribuțiile pe care le faceți la plan sunt întotdeauna ale dvs. și, ca și în cazul altor planuri sponsorizate de angajatori, cum ar fi un angajat 401 (k), angajatorii pot să contribuie la o IRA simplă în numele dvs. Aceste tipuri de planuri reprezintă o opțiune excelentă pentru întreprinderile mici, cu mai puțin de o sută de angajați.
Deci, dacă aveți un IRA SIMPLU la locul de muncă, dar lăsați să-și ia un alt loc de muncă în cazul în care există un plan de 401 (k) , aveți câteva opțiuni pentru aceste active în planul fostului dvs. angajator. Același lucru este valabil atunci când angajatul dvs. actual înlocuiește IRA SIMPLĂ cu un nou plan de 401 (k). Aveți, de asemenea, opțiuni pentru banii în SIMUL IRA al foștilor dvs. angajați, dacă vă părăsiți în totalitate slujba și sunteți interesat să vă luați banii simpli și să-l puneți într-un IRA.
Indiferent de situație, doriți să știți dacă puteți trece peste IRA SIMPLĂ într-un nou plan calificat. Răspunsul simplu este da, dar aici sunt detaliile.
Regula de 2 ani pentru răsturnarea simplă a IRA până la planurile 401 (k) și IRA
Dacă ați participat la SIMPLE IRA timp de cel puțin doi ani, puteți transfera activele planului într-un alt plan calificat, cum ar fi 401 (k) sau IRA.
Deplasarea asupra activelor tale SIMPLE IRA către un IRA cu rollover nu este un proces extrem de complicat, dar veți dori să vă asigurați că finalizați rolloverul în termenii planului dvs. SIMPLĂ IRA și al regulilor IRS pentru a vă asigura că rolloverul se califică drept pedepsei și transferului de impozite și impozite de la un administrator la altul.
Reguli similare se aplică în cazul răsturnărilor SIMPLE IRA la un plan calificat de 401 (k). Dacă ați fi angajat un alt loc de muncă în cazul în care este oferit un plan de 401 (k), aveți opțiunea de a vă răsturna activele SIMI SIMPLE la pedeapsa planului noului dvs. angajat și fără taxe dacă ați contribuit la SIMPLE IRA timp de cel puțin două ani. În caz contrar, o astfel de răsturnare ar putea declanșa o pedeapsă abruptă. În mod similar, în cazul în care angajatorul dvs. trece de la un IRA SIMPLU la un 401 (k), puteți transfera activele SIMI SIMPLU în noul plan 401 (k) cu condiția să respectați regula de doi ani.
Regula de 2 ani pentru răsturnarea simplă a IRA într-o altă IRA simplă
Dacă nu a mai fost doi ani de la prima dvs. contribuție la IRA SIMPLE, nu puteți să îl răsturnați în alt plan decât în alt SIM IRA, fără a declanșa sancțiuni substanțiale de cel puțin 25% din întreaga distribuție. Acestea fiind spuse, puteți transfera orice sumă de la SIMPLE IRA la un alt IRA SIMPLU într-un transfer de taxe-trustee fără impozite în orice moment, indiferent de durata de timp în care ați participat.