Dacă doriți să vă retrageți bogat, evitați aceste erori de pensionare
Este ușor să fii bun la salvarea pentru pensionare, ai nevoie doar de un pic de încredere și trebuie să rămâi liber de unele greșeli comune. Iată ce să nu faceți dacă doriți să salvați pentru o pensie de succes.
01 Ignorarea în totalitate a subiectului de pensionare
Dacă nu faceți economii de pensii o prioritate, din păcate, faceți o mare greșeală. Este un sentiment foarte comun: retragerea este atât de departe, este ceva ce vă puteți planifica mai târziu. Neadevarat. Indiferent de cât de tineri sunteți, timpul să începeți este imediat ce câștigați venit . Cu stimulentele fiscale și beneficiile compunerii în timp, banii cresc mai repede cu cât începeți mai devreme. Dacă ați ratat începerea tinerilor, începeți acum la orice vârstă și doar puneți puțin mai mult. Când vine vorba de pensionare, ignoranța nu va duce la fericire.
02 Nu vă întâlniți meciul
Un cont 401 (k) cu un angajator este un beneficiu al angajatului care se simte recunoscător pentru a ignora că este o greșeală. Să presupunem că angajatorul dvs. corespunde unei părți din contribuția dvs. cu până la 6%. Asta e bani! Un bonus! O creștere! Gândește-te la asta, oricum vrei, dar dacă nu contribui la punctul de meci, spui nu banilor.
03 Pierderea fostului 401 (k) s
Ați fost un investitor de 401 (k) pentru totdeauna. De fapt, nu aveți doar 401 (k), aveți cinci 401 (k) s-unul pentru fiecare loc de muncă pe care l-ați avut de la colegiu. Mare greșeală! Lăsând o cale îngropată de planuri de 401 (k) în spatele dvs. nu vă va ajuta să construiți economii de pensii . Sunteți mai puțin probabil să acordați atenție investițiilor, alocării activelor și taxelor și ar trebui să plătiți o mulțime de bani unor fonduri multiple care nu adaugă nici o diversitate portofoliului dvs.
În schimb, scoateți banii din vechiul 401 (k) și în ceva nou: fie 401 (k) la noul dvs. angajator, fie un rol IRA în rollover. Dacă investițiile în noul dvs. 401 (k) sunt diverse și taxele sunt rezonabile, nu este o idee proastă să vă mutați vechii 401 (k) bani la noul loc de muncă . Este bine să aveți piulița dvs. 401 (k) într-un singur cont. Cu toate acestea, dacă aceasta nu este o opțiune, o răsturnare IRA este ușor de deschis și vă permite să mutați întreaga carieră 401 (k) într-un singur cont consolidat .
04 Noțiuni de bază
Alegi investițiile fără voie, fără să înțelegi ce plătești pentru ei? Faceți o greșeală. Dacă acordați atenție unui lucru despre investiții, acordați atenție taxelor. Iată ce trebuie să știți:
- Există multe fonduri mutuale mari care sunt vândute fără comisioane sau încărcări, trebuie să alegeți întotdeauna o opțiune fără sarcină.
- Cu un fond mutual, comisioanele sunt calculate ca procent din activele tale în fond. Se numește raportul de cheltuieli , iar în mod ideal ar trebui să fie mai mic de 1% (cu cât este mai mică cu atât este mai bună).
- În general, fondurile mai costisitoare sunt gestionate activ , ceea ce înseamnă că cineva preia investițiile în fond în funcție de analiza și cercetarea proprie. Opusul managementului activ este indexarea. Un fond de investiții investește într-un grup select de companii care reprezintă o parte din piață. Fondurile indexului sunt ieftine și au tendința de a funcționa sau de a depăși fondurile gestionate activ. În cele mai multe cazuri, puteți merge în siguranță pentru opțiunea index.
05 Îndepărtarea banilor înainte de timp
Puteți face totul cu planul dvs. de pensionare, dar dacă vă retrageți banii înainte de a ajunge la vârsta de pensionare adecvată (sau cel puțin 59 1/2, ceea ce reprezintă vârsta minimă de pensionare pentru distribuirea de pensii), veți pierde o mare bucata de impozite și posibil taxe de penalizare . În plus, ți-e dor de orice creștere a banilor tăi ar fi putut continua să facă. E o greșeală.
Știu cât de tentant este să vă gândiți la banii dvs. de pensionare atunci când căutați o plată în avans la domiciliu, o modalitate de a plăti facturile medicale sau mijloacele de a vă oferi o concediere de locuri de muncă. Am considerat-o singură. Dar trebuie să decideți și să insistați că fondul de pensii este în afara limitelor. Așa construiești bogăția. Un împrumut de 401 (k) este o opțiune dacă într-adevăr nu ai unde să te transformi într-o situație de urgență financiară , dar există riscuri. Sfatul meu cel mai bun este să considerați acești bani o moștenire pe care nu o primiți până la vârsta de cel puțin 59 1/2.