Serviciile de investiții automate pot face mai ușoară gestionarea portofoliului
A apărut un nou tip de software online care vă poate ajuta să vă gestionați investițiile . Aceste produse software sunt numite " consilieri robo ".
Un consultant robo poate fi o soluție bună pentru cineva care nu dorește să angajeze un consilier financiar , nu are suficiente resurse pentru a angaja un consultant financiar încă sau pentru cineva care a fost, în mod tipic, un investitor de tip do-it-yourself, dar nu vrea mai mult să selecteze investiții, să reechilibreze și să facă tranzacții în conturile lor.
Consilierii Robo pot selecta automat investițiile și pot construi un portofoliu diversificat pentru dvs. Odată ce fondurile sunt investite, în mod continuu, software-ul face automat modificări ale investițiilor pentru a alinia portofoliul dvs. la o alocare țintă. Unii consultanți robo fac chiar automat tranzacții care pot ajuta la reducerea facturii fiscale; un proces numit recuperare a pierderilor fiscale.
Dacă sunteți un investitor "do-it-yourself", acești consultanți online robo cu costuri reduse vă pot ajuta să construiți un portofoliu mai bun. Iată cum funcționează.
Ce taxe sunt implicate?
Cu un consilier robo plătiți o taxă de serviciu și plătiți cheltuielile aferente investițiilor utilizate.
Fiecare consultant robo are o taxă de serviciu rezonabilă care poate fi structurată ca o taxă fixă lunară sau ca procent din active. Cu consilierii robo care plătesc o taxă fixă lunară, taxa variază de obicei de la aproximativ 15 USD pe lună la 200 de dolari pe lună, în funcție de mărimea portofoliului.
Cu un procentaj din structura activelor, veți vedea taxe în intervalul de la aproximativ 15% până la 0,50% din dimensiunea contului dvs. pe an. Dacă ai avea o taxă de 100.000 de dolari pe an .50% ar echivala cu 500 de dolari pe an.
De asemenea, plătiți toate cheltuielile asociate cu investițiile utilizate de consultanții robo. De exemplu, fondurile mutuale și fondurile tranzacționate la bursă au rapoarte de cheltuieli.
Acest tip de taxă este extras din activele fondului înainte ca orice returnare să fie alocată investitorilor.
Multe dintre aceste soluții de portofoliu on-line oferă o perioadă de probă gratuită, astfel încât să puteți vedea cum funcționează înainte de a fi taxat.
Care sunt beneficiile?
Unul dintre cele mai mari beneficii ale unui consultant robo este de a evita greșelile costisitoare de a investi. A fost documentat de multe ori că unul dintre cele mai mari motive pentru care investitorii obțin rezultate slabe se datorează propriului comportament. Investitorii iau decizii emotionale la maxime de piata si la minimul de piata si pe baza sentimentelor intestinale. Software-ul nu face astfel de greșeli.
Un alt avantaj este reducerea stresului. Odată ce vă deschideți contul, software-ul de consultant robo automatizează întregul proces. Nu mai trebuie să vă faceți griji dacă ar trebui să faceți schimbări în portofoliul dvs. sau vă întrebați dacă ar trebui să investiți mai mult în tehnologie sau mai puțin în domeniul financiar. Nu trebuie să vă conectați și să efectuați tranzacții. Nu trebuie să vă faceți griji că un broker sau altă persoană de vânzări financiare face o recomandare care nu este în interesul dumneavoastră.
Cine sunt Robo Advisors cel mai bun pentru?
Consilierii Robo pot fi o soluție excelentă pentru investitorii începători, pentru tinerii profesioniști care doresc să-și pună portofoliul pe "automat" și pentru investitorii care au o situație relativ simplă.
Investitorii care au opțiuni pe acțiuni, trebuie să coordoneze pachetele de beneficii ale companiei și 401 (k) s cu alte conturi sau care au nevoie de o abordare personalizată a impactului fiscal al investiției pot găsi că o soluție automatizată nu este ideală.
Ce investiții sunt utilizate?
Majoritatea consultanților robo folosesc fonduri mutuale sau fonduri tranzacționate la bursă pentru a construi portofoliul - nu pentru acțiuni individuale. Consilierii de tip "Rob" urmează, de obicei, un fond de indici sau o abordare pasivă în materie de investiții bazată pe cercetarea teoriei portofoliului modern Această cercetare spune că cel mai important factor este alocarea pentru acțiuni sau obligațiuni. Apoi, vă concentrați asupra clasei de active pe care se bazează stocul, cum ar fi limita mare, limita mică sau internațională. Apoi, vă concentrați asupra claselor de active ale obligațiunilor subiacente, cum ar fi clasele scurte, intermediare sau pe termen lung. Cu un consultant robo, software-ul face toate acestea pentru tine!
Cum funcționează taxele pe un cont Robo?
Dacă aveți un IRA, un IRA Roth sau alt tip de cont de pensionare cu amânare fiscală, nu există consecințe fiscale care să fie preocupate de un proces automatizat. Cu aceste tipuri de conturi, nu plătiți niciun impozit până în ziua în care faceți o retragere. Transferarea sau transferarea contului dvs. de la locul său existent la un consultant robo nu se consideră ca o retragere.
Dacă dețineți investiții care nu sunt ascunse într-un cont de pensionare, atunci primiți un număr de 109 în fiecare an care raportează dobânzile, dividendele și câștigurile de capital. Raportați cele asupra declarației dvs. fiscale și plătiți impozit pe aceste tipuri de venituri din investiții.
Conturile Robo de obicei trebuie să fie finanțate cu numerar. Dacă acestea vă permit să transferați în investițiile existente, este posibil ca aceste investiții să fie vândute, cu excepția cazului în care acestea sunt investiții deja utilizate în portofoliul modelului robo. Dacă aceste investiții nu sunt în interiorul conturilor de pensii atunci când sunt vândute, vor fi realizate câștiguri sau pierderi de capital. Dacă a fost un câștig, acest lucru poate duce la o factură de impozitare mai mare decât cea normală în cursul anului în care treci la consilierul robo.
Ce altceva ar trebui să știu?
Un consilier robo nu este un planificator financiar. Unii consultanți roboți au instrumente software suplimentare care vă pot ajuta să proiectați modul în care vor crește conturile dvs., dar nu primiți sfaturi de planificare personalizate cu privire la cât de mult să economisiți, să utilizați un IRA Roth sau IRA tradițional, cum să alocați investiții în alte conturi dvs. 401 (k), etc
Unii consultanți robo oferă asistență live (de obicei costă puțin mai mult), în timp ce alții interacționează cu dvs. aproape exclusiv prin intermediul web-ului. Dacă vă place să aveți o mână și o voce cunoscută să vorbiți, un consilier robo nu este probabil pentru dvs.
În plus, după ce vă apropiați de pensie, modelele de alocare utilizate în instrumentele de consultant robo nu vă pot ajuta să vă aliniați investițiile în faza de retragere. În acest moment, poate doriți să solicitați serviciile unui planificator profesionist de venituri pentru pensie.
Unde găsesc un Consilier Robo?
Mai jos este o listă de consilieri populari robo. Unele oferă mai multă asistență umană decât altele.
- Asset Builder
- îmbunătățire
- Capitalul personal
- MarketRiders
- Reechilibrați IRA
- Portofolii inteligente Schwab
- SigFig
- WealthFront
Pentru o listă mai cuprinzătoare, împreună cu o revizuire a fiecărui serviciu, consultați articolul lui Investor Junkie Rise of the Robo-Advisor - ar trebui să utilizați unul?