Robo-consilierii - platforme de investiții on-line care încearcă să imite serviciile unui consultant financiar - au crescut în popularitate în ultimii ani. Acestea sunt deosebit de populare printre investitorii începători care doresc ca altcineva să "se ocupe de ea" pentru ei, fără să plătească costurile mai ridicate ale unui consultant hands-on.
Doi dintre cei mai cunoscuți consilieri în acest domeniu sunt Wealthfront and Betterment, dar cu două oferte similare, poate fi dificil să decideți ce este potrivit pentru dvs.
Astăzi ne vom arunca cu capul în jos și vom analiza modul în care Wealthfront și Betterment s-au ridicat, precum și unele dintre celelalte.
Revista de îmbunătățire
Betterment este unul dintre primii consultanți roboți, iar mulți consideră că compania este cea care a început industria. Cu o istorie care se întoarce în 2008, Betterment se concentrează pe plasarea investițiilor în fonduri tranzacționate la prețuri reduse (ETF), care se potrivesc cu profilul de risc pe care îl completați la deschiderea unui nou cont.
Puteți începe fără un depozit minim, iar Betterment investește în mod automat 100% din banii dvs. Nu ai niciodată un sold de numerar în contul tău; totul este investit imediat pe baza profilului dvs. de risc.
Una dintre caracteristicile pe care mulți investitori le ia cel mai mult cu Betterment este recuperarea pierderilor fiscale . Anterior, disponibil doar ca un exercițiu manual pentru investitorii bogați, algoritmii Betterment cumpără automat și vând titluri de valoare din portofoliul dvs. pentru a captura pierderile fiscale, reducând impozitele pe câștigurile de capital datorate IRS-ului.
În timp, recoltarea pierderilor fiscale poate aduce până la economii mari. Strângerea pierderilor fiscale poate compensa până la 3.000 de dolari pe an venituri obișnuite și va fi transferată dacă treceți.
Betterment plătește 0,25 la sută pentru toate conturile până la un sold de 2 milioane de dolari și nu percepe taxe suplimentare.
Evaluare cu experiență
Wealthfront a intrat, de asemenea, pe scena in 2008, dar actuala sa iteratie nu a avut loc pana in 2011, oferind Betterment un start de trei ani in spatiul robo-consiliere.
Cu toate acestea, Wealthfront oferă un produs unic, care vă oferă rezultate fiscale mai bune decât puteți obține cu recoltarea pierderilor fiscale ale Betterment: Indexarea directă.
Indexarea directă este o strategie de recuperare a pierderilor fiscale, însă, în loc să investească doar în ETF-uri de piață, algoritmii Wealthfront investesc direct în stocurile S & P 500. Acest control granular oferă economii mai mari de recuperare a pierderilor fiscale decât managementul de recoltare a pierderilor fiscale de la nivelul ETF al Betterment. Cu toate acestea, indexarea directă este valabilă numai pentru conturile cu un sold mai mare de 100.000 $. Odată ce ați ajuns la 500.000 dolari, vă puteți alătura produsului mai puternic de indexare avansată.
În caz contrar, Wealthfront oferă un serviciu de investiții mai mult sau mai puțin identic pentru Betterment. După completarea unui profil de risc , algoritmii automatizați ai Wealthfront investesc într-o gamă de ETF-uri.
Wealthfront cere un depozit minim de 500 USD pentru a deschide un cont nou și percepe aceeași taxă de 0,25% ca și Betterment. Nu există limită pentru taxă, astfel încât portofolii de peste 2 milioane de dolari plătesc mai mult la Wealthfront decât la Betterment. Wealthfront nu percepe comisioane pentru conturile sub 10.000 $.
Alți Robo-Advisori să ia în considerare
Portofolii inteligente Schwab : Dacă aveți deja o relație cu Charles Schwab, este posibil să vă interesați de produsul de consiliere robo-consultare al Schwab.
Acesta este un câștigător pentru că vine cu nici o taxă. Bineînțeles, fondurile pe care le dețineți prin intermediul portofoliilor inteligente Schwab continuă să perceapă taxe - nu diferă decât dacă le-ați investi direct în acestea. Conturile necesită un sold de deschidere de 5.000 USD.
WiseBanyan : WiseBanyan oferă consultanță fără taxe robo-free, fără un minim de cont. Funcțiile avansate, cum ar fi recoltarea pierderilor fiscale, care sunt incluse în unele produse concurente, necesită o taxă suplimentară. Dacă sunteți un investitor nou-nouț cu un portofoliu mic și sunteți total aversiv, vă recomandăm să luați în considerare WiseBanyan.
Wealthsimple : Wealthsimple este o altă opțiune fără cerințe minime de echilibru, dar percepe 0,4% până la 0,5% din comisioanele de administrare, ceea ce le face mai mari decât robo-consilierul mediu. Recuperarea pierderilor fiscale este inclusă în Wealthsimple Black pentru conturi de peste 100.000 de dolari.
Wealthsimple este cel mai bine cunoscut pentru oferirea de opțiuni de portofoliu social responsabile.
Capitalul personal : Capitalul personal oferă instrumente gratuite de gestionare a finanțelor personale, care sunt excelente pentru orice investitor și oferă management de investiții pentru o taxă. Investițiile cu capital personal sunt gestionate printr-o relație hibridă de consultanți robo-consultanți și de consultanți umani. Dacă nu sunteți confortabil să predați cheile la un computer, Capitalul personal este un teren bun la mijloc. Compania vizează investitorii cu 100.000 de dolari sau mai mult în active investibile, dar prețurile nu sunt la fel de competitive. Clienții cu active de până la 1 milion de dolari plătesc 0,89 la sută.
Betterment vs. Wealthfront: Care este cel mai bun?
Both Betterment și Wealthfront oferă produse de înaltă calitate și de încredere gestionate de echipe de investitori profesioniști care doresc să vă câștige cea mai mare rentabilitate a investiției. Pe baza opțiunilor de recuperare a taxelor și pierderilor fiscale, fiecare este mai bine pentru un anumit subset de investitori.
Cel mai bun Robo-Consilier pentru investitori noi: îmbunătățire
Datorită unui echilibru minim de deschidere, a unui set de investiții simplu și a unui istoric de conducere a pieței pentru consultanță robo, Betterment este cea mai bună opțiune pentru noii investitori care doresc să facă bani pe piețe, practic fără implicare personală dincolo de finanțarea contului dvs. profilul de risc.
Deoarece recolta pierderilor fiscale este construită, orice investitor de la Betterment poate profita de oportunitățile rezervate anterior pentru cei mai bogați investitori, chiar și cu un ou cuib de început mic.
Wealthfront oferă administratorilor un management gratuit pe portofolii de sub 10.000 $, ceea ce le oferă un avantaj față de Betterment pe acest front; dar nici un minim pentru a deschide Betterment câștigătorul.
Cel mai bun Consilier Robo pentru portofolii de peste $ 500: Wealthfront
Dacă aveți un portofoliu de 100.000 de dolari sau mai mult, Wealthfront este cea mai puternică ofertă de departe. Datorită strategiei fiscale directe de indexare, investitorii pot obține un avantaj față de Betterment pe termen lung.
Taxele sunt aproape între cele două companii pentru portofolii de la 10 000 la 2 milioane de dolari. Peste 2 milioane de dolari, Betterment este din nou mai ieftin, dar dacă puteți obține un avantaj de 0,25% din indexarea directă, sunteți în continuare mai buni cu Wealthfront.
Pentru orice investitor cu mai mult de 500 de dolari pentru a pune în contul dvs. nou, Wealthfront este gratuit până la 10.000 $. Nu puteți să bateți gratuit, astfel încât Wealthfront este cea mai bună opțiune pentru majoritatea investitorilor care încep cu consultanți roboți.
Nu puteți merge prost cu Robo-Advising
Betterment și Wealthfront păreau riscante când au intrat pentru prima dată pe piață cu aproape un deceniu în urmă. Dar, în anii care au urmat, sfatul robo-ului a trecut de la periferie la cel de masă. Investitorii noi nu pot merge prost cu nici unul. Dacă ați așteptat să investiți pentru că nu știți ce stocuri să alegeți, consultanții roboți sunt perfecți pentru dvs.