- Alocarea activelor pentru acțiunile, obligațiunile și alte investiții, în conformitate cu nivelul de risc
- Reechilibrarea automată
- Strângerea fiscală a pierderilor pentru conturile impozabile
- Instrumente de investiții educaționale, inclusiv planificarea pensiilor și a educației
Robo-consilierii , inclusiv Wealthfront și Betterment, își propun să se angajeze pe consilierii financiari tradiționali.
Deci, cum se stivesc?
În cazul în care Robo-Advisors stralucesc
Există domenii în care un robot (sau, mai exact, o platformă de gestionare a banilor susținut de un algoritm sofisticat) este un manager de bani cu mult mai bun decât un DIYer sau un consultant financiar.
Taxe și minime
Cei mai mulți consultanți financiari percep mai mult de 1% din AUM (active administrate) pentru a vă gestiona portofoliul de investiții. În schimb, comisioanele robo-consilierilor variază de la zero, pentru portofoliile inteligente WiseBanyan și Schwab până la 0,89 per persoană pentru capitalul personal bogat în beneficii. Mai mult, mulți consilieri vor cere clienților să aibă un bilanț minuțios pe contul minim; prin contrast, Wealthfront vă va lăsa în ușă cu doar 500 $, iar Betterment nu are un minim pentru a deschide un cont.
Reechilibrarea
Studiul sugerează că reechilibrarea portofoliului de investiții înapoi la alocarea activă preferată îmbunătățește periodic randamentele și reduce volatilitatea. Rebalantarea este o strategie pentru a vă menține procentul investit în acțiuni, obligațiuni și alte fonduri constante și în conformitate cu preferințele dvs.
Puteți face acest lucru pe cont propriu sau puteți avea un consultant de investiții în această sarcină, dar un consultant robot face o treabă excelentă de a automatiza această sarcină de investiții plictisitoare.
Potrivirea piețelor se potrivește cu reperele lor
Deși întoarcerile de potrivire a pieței nu par a fi pline de farmec, fondurile mutuale cele mai active nu reușesc să îndeplinească aceste valori.
Vanguard și nenumărați academicieni au comparat randamentele managerilor de fonduri active cu indicii de piață. Ei au descoperit că cei mai activi administratori de fonduri nu reușesc să bată indicii de pe piață și că cei care reușesc să depășească un an rar își continuă revenirea pe piață.
Ce Robo-Advisors nu poate face (cea mai mare parte a timpului)
În ciuda avantajelor consultanților roboți, există sarcini mai bune pentru un om, mai ales dacă sunteți foarte bogat și / sau aveți nevoi financiare complicate. Iată în cazul în care robo-consilierii sunt scurte (cele mai multe ori).
Creați un plan financiar cuprinzător
Dacă aveți o valoare netă de șase sau șapte cifre, un consultant robo-probabil nu va fi de ajuns pentru dvs. Veți avea nevoie de un consilier financiar de încredere, care să vă poată examina întreaga imagine financiară, inclusiv aspecte legate de avere, impozite, încredere și asigurări de viață. Un consultant financiar complet de servicii, cu un consiliu stabil de consultanți, ar putea fi cel mai bine pentru preocupările dvs. economice generale.
Unii consultanți roboți, precum Betterment, oferă o asistență umană. Dar acolo, ofertele vor fi mai puțin limitate de abordarea holistică a unei practici de planificare financiară.
Alegeți active financiare specifice
Dacă doriți să investiți în împrumuturi peer-to-peer, parteneriate de tip master, fonduri închise, acțiuni individuale, obligațiuni, valute, opțiuni și multe altele, atunci un consultant robot nu va funcționa.
Majoritatea consultanților roboți sunt limitați la tipurile de investiții disponibile. De fapt, nu există mulți consultanți roboți care să ofere acces la mai mult de 12-25 de fonduri.
Dacă sunteți un inventar activ de acțiuni și doriți să lucrați cu un consultant financiar într-un efort de a depăși performanțele piețelor, un consultant robo nu este pentru dvs. Cele mai multe instrumente automate nu sunt suficient de flexibile pentru investitorii care doresc să-și aleagă propriile active.
Acestea fiind spuse, există câțiva consultanți de investiții asemănători cu un grad mai mare de flexibilitate în investiții, cum ar fi Motif sau M1 Finance. Și brokeriile tradiționale precum Charles Schwab au început să ofere servicii de consiliere automată, permițând titularilor de cont să folosească un robo-consilier, profitând în același timp de investițiile mai tradiționale oferite de o brokeraj.
Beat Market
Cei mai mulți consultanți roboți urmează strategia de investiții a fondurilor index, ceea ce înseamnă că se vor potrivi îndeaproape cu performanța pieței - dar nu o vor bate.
Unele servicii, inclusiv strategiile Hedgeable, Q plum și Betterment Smart Beta, au strategii unice care încearcă să bată piața. Dar rezultatele de performanță sunt încă în afara.
Un algoritm sofisticat sau nu, consultantul dumneavoastră robotic probabil că nu va putea să bată bursa. Dar, din nou, nici consilierul tău uman nu va fi.
Barbara A. Friedberg este fostul manager de portofoliu și autor al Invest și Beat the Pros-Crearea și administrarea unui portofoliu de investiții de succes . Scrisul ei apare pe diverse site-uri web, printre care Robo-Advisor Pros.com și Barbara Friedberg Personal Finance.com.