Cu toate acestea, este important să vă asigurați că serviciile de investiții ale băncii dvs. sunt potrivite pentru dvs.
Care sunt avantajele colaborării cu banca mea?
Oamenii vor alege să-și folosească banca pentru că simt că consilierul financiar este mai de încredere sau pentru că simplifică procesul de căutare a unui consilier financiar . Este important să se ia în considerare modul în care consilierul financiar este plătit. O persoană care este plătită în întregime la comision poate fi mai probabil să sugereze produse care nu se încadrează direct în nivelul de confort al investiției.
Un consultant financiar care lucrează pentru o bancă va fi în măsură să vă ofere o gamă largă de investiții, precum și opțiuni de asigurare de viață. Taxele de brokeraj ar trebui să fie comparabile cu alți consilieri financiari care lucrează în mod specific pentru o casă de brokeraj sau independent. Poate fi liniștitor să aveți o companie și un nume de încredere atunci când vă gândiți să investiți.
Poate fi frumos să continuați să lucrați cu o afacere unde aveți deja un cont stabilit. Ar trebui să aflați ce se întâmplă dacă trebuie să schimbați băncile pentru că vă mutați sau pentru un motiv similar. Poate doriți să vă puteți lăsa investițiile în bancă, chiar dacă nu aveți un cont la acestea.
- Luați în considerare produsele și serviciile oferite prin intermediul băncii dvs.
- Unii consilieri financiari vor oferi mai mult decât doar servicii de investiții și pot ajuta, de asemenea, cu asigurările de viață și nevoile de planificare a afacerilor. Determinați ceea ce doriți și aveți nevoie și apoi căutați un meci bun.
- Interviu cu consilierul cu care vei lucra pentru a vedea dacă ești bun.
- Uită-te la taxele pe care banii le plătesc pe bază de tranzacții, întâlniri și servicii.
Cum pot găsi un consilier financiar?
Pe măsură ce căutați un consilier financiar, trebuie să luați în considerare toate opțiunile dvs. și nu doar să alegeți unul care este cel mai convenabil. Intreaba in jur; nu vă fie frică să solicitați trimiteri de la alți clienți, acest lucru vă va informa că consilierul financiar este competent și sigur. De asemenea, trebuie să interviu mai multe și să vă asigurați că consilierul dvs. financiar vă poate explica opțiunile de investiții și apoi vă va permite să alegeți.
Un bun consilier financiar vă va asculta obiectivele și va înțelege cantitatea de risc pe care sunteți dispus să o luați și apoi veți putea găsi produse care corespund acestor obiective . Ar trebui să vă ajute să creați un plan financiar . În plus, ea ar trebui să fie în măsură să explice riscurile și beneficiile fiecărei opțiuni de investiții și să explice modul în care ar trebui să vă împărțiți investițiile în mai multe opțiuni și în diferite categorii de riscuri pentru a vă proteja.
Dacă nu poate face asta, ar trebui să găsești un nou consilier financiar.
- Acordați-vă timp pentru a intervieva mai mulți consilieri diferiți înainte de a vă face alegerea finală.
- Cereți recomandări de la persoanele în care aveți încredere.
- Întrebați-l pe consilier dacă au clienți care ar fi dispuși să vorbească cu dvs. despre el sau ea.
- Asigurați-vă că înțelegeți cum va funcționa relația și cât de des vă veți întâlni pentru a vă revizui portofoliul și cum vor fi tratate recomandările privind achiziționarea de noi investiții.
Sunt banii mei protejați?
În cele din urmă, este important să vă dați seama că, dacă alegeți să mergeți cu un consultant financiar prin intermediul băncii dvs., FDIC nu asigură fondurile aflate în conturile de investiții. Aceasta este o concepție greșită, dar fondurile dvs. nu pot investi mai sigur prin intermediul departamentului de brokeraj al băncii decât în cazul în care utilizează o firmă de brokeraj online.
De aceea ar trebui să luați în considerare toate opțiunile, cum ar fi taxele și compatibilitatea înainte de a face o alegere.
Deși există riscul de a investi, este unul dintre cele mai bune modalități prin care puteți începe să construiți avere. Pe măsură ce investiți, este important să rețineți că piețele pot merge în sus și în jos. Banii sunt câștigați de cele mai bune prin vremea joasă și lăsând banii pe piață. Un consultant financiar vă poate ajuta să înțelegeți piața. Acest lucru vă poate ajuta să rămâneți liniștiți atunci când piața scade și vă ajută să luați decizii financiare mai bune.
Cu excepția cazului în care ați studiat în mod serios piața de valori obținerea de ajutor de la un profesionist este una dintre cele mai bune moduri în care puteți începe să investiți bani. Există cursuri pe care le puteți lua și modalități de a învăța despre investiții și este important să vă educați pe cât posibil cu privire la investirea banilor. Poate doriți să începeți cu ajutorul unui planificator financiar sau al unui consultant de investiții și apoi să începeți să faceți investiții pe cont propriu odată ce înțelegeți piețele mai mult.
- Luați timp pentru a studia piața prin citirea ei sau prin luarea de cursuri.
- Înțelegeți că piața va fluctua și va încerca să nu panicați dacă lucrurile scad.
- Vorbiți cu consilierul dvs. cu privire la cât de agresiv doriți să fiți cu investițiile dvs. și ce sumă doriți să investească în fonduri mai conservatoare.
- Amintiți-vă că strategia dvs. de investiții se va schimba odată cu îmbătrânirea.