Cum calculați valoarea actuală
Dacă aveți nevoie de 200.000 de dolari acum zece ani, valoarea de mai jos este prezentă pe baza diferitelor rate de rentabilitate presupuse:
- 3% 148.818 dolari
- 4% $ 135,112
- 5% $ 122,782
(Am facut aceste calcule pe o aplicatie pentru calculatorul hp12C pe care o folosesc pe iPhone si iPad.) Intrarile pentru a face acest lucru sunt: n = 10, i = rata de returnare, PMT = 0, FV = 200.000 $. valoare.)
Acest calcul simplu al valorii actuale vă arată că cu cât rata de rentabilitate este mai mare, cu atât este mai mică suma necesară astăzi pentru a finanța cheltuielile viitoare. Aceasta este o provocare în planificarea pensiilor; pentru a obține o rată de rentabilitate mai mare, trebuie să alegeți un portofoliu mai riscant, ceea ce înseamnă că este posibilă o revenire mai mare, dar nu este sigură.
Dacă doriți ceva cu mai multă certitudine, trebuie să acceptați o rată de rentabilitate mai mică, ceea ce înseamnă că sunt necesare mai multe economii pentru a furniza același standard de viață.
Devine mai dificil la pensionare datorită unui orizont de timp necunoscut
Să presupunem că vă aflați la pensie că, pentru a trăi confortabil, veți avea nevoie de 20.000 de dolari pe an, în plus față de venitul dvs. din domeniul asigurărilor sociale.
Cât de mult va trebui să salvați pentru a furniza suma de 20.000 de dolari pe an? Un calcul al valorii actuale vă oferă răspunsul.
Pentru a face acest calcul, există două variabile necunoscute; rata de întoarcere și longevitatea dvs. În tabelul din partea de jos a acestui articol sunt valorile actuale respective luând în considerare ambele variabile.
În tabel veți observa că:
- Dacă locuiți 20 de ani și puteți obține o rată de rentabilitate de 5%, veți avea nevoie de 261 706 dolari pentru a vă oferi 20 000 de dolari pe an.
- Dacă locuiți 30 de ani și câștigați o rată a rentabilității de 3%, aveți nevoie de 403.769 $.
Dacă familia și istoricul personal al sănătății indică faptul că este posibil să aveți o durată lungă de viață, va trebui fie să economisiți mai mult, fie să lucrați mai mult decât cineva cu o speranță de viață mai scurtă.
Cum se utilizează valoarea actuală în planificarea pensiilor
Valoarea actuală poate fi utilizată pentru a vă oferi o idee despre suma pe care trebuie să o economisiți la începutul pensionării pentru a vă satisface nevoile de cheltuieli . Ați adăuga cheltuielile anuale anticipate, scădeți sursele fixe de venituri anticipate, cum ar fi securitatea socială, stabiliți cât timp credeți că veți trăi și apoi calculați valoarea actuală a acestui flux de cheltuieli. Comparați-le cu ceea ce ați salvat acum sau cu ceea ce credeți că ați salvat la data de pensionare și veți avea o idee grosolană despre faptul dacă sunteți pe drumul cel bun sau nu.
De asemenea, puteți utiliza calculele valorii actuale pentru a face alegeri despre risc.
De exemplu, presupuneți că sunteți o singură femeie, vârsta de 65 de ani și aveți nevoie de 20.000 de dolari pe an (1.666 de lire pe lună) pe viață. Folosind sistemul de cotație de la immediateannuity.com, puteți vedea că acum (aprilie 2016) vă va costa aproximativ 320.000 de dolari pentru a furniza venituri lunare de 1.666 dolari pe viață, sub forma unei anuități.
În acest exemplu, îl puteți compara cu valorile actuale din tabelul din partea de jos a articolului.
Este 320.000 dolari pentru 20.000 de dolari pe an o afacere bună? Depinde. Dacă locuiți mult timp și nu doriți risc de investiții, atunci este o afacere destul de bună!
Calcularea valorii actuale în Excel
Când utilizați o foaie de calcul Excel, puteți folosi formula PV pentru a efectua calculele pentru dvs. Instrumentul pentru formulare vă va solicita rata, numărul total de plăți, valoarea plății, valoarea viitoare și dacă plățile ar trebui să fie aplicate la începutul sau la sfârșitul unei perioade.
Valoarea actuală a prestațiilor dvs. de securitate socială
Calculele valorii actuale reprezintă cea mai bună modalitate de a compara o alegere de securitate socială cu alta. Aceste calculatoare de securitate socială online utilizează această metodologie și fac calculele pentru dvs. Acest lucru vă poate ajuta să vizualizați vizual ce alegere merită mai mult pentru dvs. pe durata de viață estimată.
Valoarea actuală a opțiunilor de pensie
Calculul valorii actuale reprezintă, de asemenea, o modalitate eficientă de a compara diferitele opțiuni de pensii . Dacă aveți o speranță de viață îndelungată, o opțiune ar putea fi mai bună pentru dumneavoastră în ceea ce privește valoarea actuală decât o altă opțiune. Dacă sunteți căsătoriți, trebuie să luați în considerare speranța de viață comună în calculele dvs. Pe site-ul financiar arhitecți, în secțiunea foi de calcul din pagina Resurse, veți vedea o foaie de calcul intitulată "Foaia de calcul pentru analiza opțiunilor pentru pensii". Acesta utilizează valoarea actuală și va influența, de asemenea, probabilitățile de speranță de viață pentru a vă ajuta să comparați opțiunile de pensie.
Tabelul valorilor actuale
| Valoarea actuală de 20,00 USD pe venit pe an | |||
| Întoarcere | 20 de ani | 25 de ani | 30 de ani |
| 3% | $ 306.475 | $ 358.710 | $ 403.769 |
| 4% | $ 282.678 | $ 324.939 | $ 295.972 |
| 5% | $ 261.706 | $ 295.972 | $ 322.821 |