Utilizați cele mai bune și cel mai rău ipoteze de inflație și longevitate
Executați cele mai bune și cele mai grave exemple de cazuri folosind ipoteze despre inflație, rate de returnare și speranța de viață în pensionare
Variabilele, cum ar fi rata de rentabilitate a investițiilor, speranța de viață, inflația și dorința de a cheltui principal, vor avea un impact gigantic asupra sumei de bani pe care o calculați că va trebui să vă retrageți.
Pentru a arăta impactul acestor variabile, veți dori să dezvoltați cel mai bun caz și cel mai rău exemplu de exemplu, cum ar fi ceea ce vedeți mai jos. În exemplele de mai jos, răspunsurile sunt determinate prin utilizarea asistenței foilor de calcul și / sau a software-ului de planificare a pensiilor. Un calcul online de venituri din pensionare vă poate ajuta să efectuați o analiză similară.
Cel mai bun exemplu de caz
Să presupunem că aveți nevoie de 50.000 de dolari pe an pentru a cheltui dincolo de sursele de venit garantate. Mai jos sunt ipotezele celor mai bune cazuri:
- 2% rata inflației
- Speranța de viață pe 25 de ani
- Randament 7% al investițiilor
- Bine să-ți cheltuiți principalul la nimic
Software-ul ne spune că veți avea nevoie de aproape 700.000 de dolari pentru a furniza această sumă de 50.000 $ pe an a venitului ajustat la inflație timp de 25 de ani.
Cel mai prost exemplu de caz
Din nou, să presupunem că aveți nevoie de 50.000 de dolari pe an peste și dincolo de sursele de venit garantate . Mai jos sunt ipotezele celor mai rele lucruri:
- Rata inflației de 4%
- Speranța de viață pe o perioadă de 35 de ani
- Rentabilitate de 5% a investițiilor
- Doriți să păstrați un capital principal de 700.000 de dolari pentru a trece la moștenitorii voștri
Acum software-ul spune că veți avea nevoie de 1,8 milioane de dolari pentru a furniza aceleași venituri ajustate la 50 000 USD pe an pentru 35 de ani.
Cât de mult bani trebuie să vă retrageți?
Răspunsul din exemplul de mai sus este probabil între 700 și 1,8 milioane de dolari.
Dacă viața reală aruncă la tine un set de circumstanțe care sunt mai rele decât scenariul celui mai rău caz, poate chiar mai mult.
Din moment ce nu știți ce va fi inflația la pensie, ce rată de rentabilitate va fi sau cât timp veți trăi, nu puteți găsi un răspuns exact . Următorul lucru bun este să veniți cu un set rezonabil de ipoteze și să vă asigurați că reevaluează la fiecare câțiva ani.
Pentru a vă ajuta să determinați ipotezele potrivite de a utiliza și pentru a influența cu exactitate consecințele fiscale, vă recomandăm să solicitați asistența unui planificator de pensii calificat și / sau să acordați timp pentru a citi mai multe cărți despre planificarea pensiilor.