Calculați diferența dintre ceea ce veți avea nevoie și sursele garantate.
Puteți folosi exemplul de mai jos pentru a vă calcula singur, utilizați un calcul online de venituri din pensionare sau angajați un planificator financiar calificat care să vă ajute.
Calculul decalajului
Să presupunem că ați determinat că pentru a vă satisface cheltuielile de pensionare, veți avea nevoie de aproximativ 71.000 de dolari din venitul brut pe an (mijloace brute care includ ceea ce ați plăti în impozite) și că Securitatea Socială va oferi aproximativ 21.000 de dolari pe an.
Diferența dvs. este: 71.000 $ - 21.000 $ = 50.000 $.
Acum știți că trebuie să retrageți aproximativ 50.000 de dolari pe an din economii și investiții. Cati bani ar trebui sa investesti pentru a genera 50.000 de dolari pe an de flux de numerar?
Aceasta depinde de două lucruri:
- Rata de rentabilitate a investițiilor câștigă.
- Indiferent dacă sunteți dispus să cheltuiți principalul sau să nu cheltuiți principal.
Dacă investițiile câștigă o rată a rentabilității de 5% pe an, ai nevoie de 1 milion de dolari pentru a genera 50.000 $ (1.000.000 x 5% = 50.000 $) pe an de venit și nu cheltuiți niciun capital. Aceasta înseamnă că 25 de ani mai târziu veți avea încă 1 milion de dolari.
Dacă decideți că este bine să cheltuiți principalul până la zero până când veți muri, atunci veți avea nevoie de aproximativ 704.000 de dolari câștigând 5% pe an pentru a dura 25 de ani.
La sfârșitul celor 25 de ani ai fi cheltuit toți banii.
În acest calcul simplificat, răspunsul la cât de mult trebuie să vă pensionați variază de la 700.000 dolari la 1 milion de dolari.
Revizuirea lacunei
Pentru a simplifica lucrurile, am ignorat doi factori suplimentari care sunt utilizați pentru a determina cât de mult va trebui să vă retrageți.
Acestea sunt inflația și speranța de viață.
Dacă nu știți exact cât timp veți trăi , ceea ce veți petrece în fiecare an și cât de mult va avea o inflație de impact, din păcate, nu puteți ști exact câte bani veți avea nevoie pentru a vă retrage.
Din moment ce nu știți exact cât de mult veți avea nevoie, cel mai bun lucru este să dezvoltați atât scenariul cel mai bun, cât și scenariul cel mai rău. În cel mai bun scenariu, vă asumați venituri medii ale investițiilor, inflație scăzută și cheltuieli controlate. În cel mai rău scenariu, vă presupuneți că rentabilitatea investițiilor sub nivelul mediu, inflația ridicată și cheltuielile neprevăzute.
De asemenea, puteți rula diverse scenarii în care întârziați începerea securității sociale la vârsta de 70 de ani, astfel încât să obțineți o sumă lunară mai mare. Dacă totuși vroiați să vă retrageți la 66 de ani, suma dvs. de decalaj va fi mai mare în anii 60, dar apoi mult mai scăzută odată ce ați ajuns la 70. Proiectarea acestor scenarii într-un format al calendarului veniturilor din pensionare vă poate ajuta să vedeți deciziile care pot reduce suma totală trebuie să vă retrageți.