Cum se creează un calendar al veniturilor din pensionare
Faceți un șablon
Începeți planul cu venituri pentru pensionare cu un rând pentru fiecare an calendaristic, cu vârsta dvs. (și cu vârsta soțului / soției căsătorite) enumerate lângă fiecare an calendaristic.
Extindeți această proiecție prin speranța de viață . Puteți vedea un exemplu de plan de venituri pentru pensionare pe masă în partea de jos a acestui articol.
Faceți titlurile coloanelor pentru fiecare element pe care îl veți adăuga. Utilizați lista de mai jos pentru a determina ce elemente să adăugați.
Listează sursele fixe de venituri din pensionare
Adăugați coloane pentru fiecare sursă de venit fix, cum ar fi:
- Siguranța dvs. socială - Afișați suma începând cu anul / vârsta în care intenționați să începeți beneficii și continuați această speranță de viață. În exemplul din partea de jos a paginii vedeți la vârsta de 66 de ani, există o jumătate de an de securitate socială, deoarece această persoană intenționează să înceapă la 66 de ani de naștere care se află la jumătatea anului.
- Siguranța socială a soțului / soției dvs. - arătați suma începând cu anul / vârsta pe care partenerul dvs. / soț / soția / soțul / soția va începe să beneficieze și să o continuați pe durata speranței de viață. Dacă există o diferență de vârstă sau de sănătate între cei doi, țineți cont de faptul că, la prima moarte, soțul supraviețuitor păstrează cea mai mare dintre propria lor securitate socială sau soțul / soția. Aceasta înseamnă că, dacă un soț are o speranță de viață mai scurtă, calendarul veniturilor dvs. pentru pensionare ar include doar suma mai mare de securitate socială după ce longevitatea așteptată a celuilalt soț a fost atinsă.
- Pensia dvs. (i) - Afișați suma începând cu anul / vârsta pe care intenționați să o luați. Se utilizează o coloană separată pentru fiecare sursă de venituri din pensii.
- Pensia / soțiile dvs. - Arătați suma începând cu anul / vârsta pe care intenționați să o luați. Se utilizează o coloană separată pentru fiecare sursă de venituri din pensii. În cazul căsătoriei, asigurați-vă că ați luat în considerare opțiunea de urmaș care a fost aleasă.
- Anuitate Venituri - introduceți acest lucru numai dacă aveți o anuitate care vă va plăti o sumă minimă garantată, începând cu o anumită vârstă sau dată, cu plata continuă pe viață, în viață comună sau pe o anumită perioadă de timp .
- Câștiguri - dacă intenționați să lucrați cu fracțiune de normă, câștigurile de intrare pentru anul în care intenționați să lucrați. Nu uitați că, dacă aveți securitate socială înainte de vârsta de pensionare completă și aveți câștiguri care depășesc limita câștigurilor , securitatea dvs. socială va fi redusă, astfel încât este posibil să fie nevoie să reduceți suma din coloana Securitate socială pe baza câștigurilor dvs. așteptate.
- Altele - Introduceți orice alte surse fixe sau regulate de venit, cum ar fi venitul din chirii sau pensia de întreținere.
- O singură dată sursele de venit - sumele forfetare așteptate, cum ar fi veniturile din asigurarea de viață, o moștenire sau veniturile nete din vânzarea unei bucăți de bunuri.
Nu introduceți surse de venituri din investiții, cum ar fi dividende, dobânzi sau câștiguri de capital. În schimb, veți utiliza planul de venituri pentru pensionari pentru a calcula cât va trebui să vă retrageți din conturile dvs. financiare.
Adăugați cheltuieli, inclusiv taxe
Apoi, estimați cheltuielile totale anuale de viață. Listează elemente cum ar fi o ipotecă care poate fi achitată în câțiva ani într-o coloană separată. În exemplul din partea de jos a paginii vedeți că ipoteca va fi plătită până la jumătatea anului 2025, astfel că anul în care plata anuală totală a ipotecii este de jumătate față de anul precedent și apoi acea cheltuială dispare.
Ratele de impozitare vor varia în funcție de venitul total și de deducerile. Cel mai bine este de a face planificarea fiscală în fiecare an pentru a proiecta cu exactitate acest lucru. În exemplul pe care îl folosesc, această persoană are doar economii IRA. Orice retragere pe care trebuie să o ia va trebui să vină de la IRA și va fi venit impozabil.
Ei au lucrat cu planificatorul lor de impozitare și au folosit calendarul veniturilor pentru pensionare pentru a estima că vor avea nevoie de o retragere de 35.000 USD IRA la vârsta de 66 de ani, care este primul an de pensionare planificat. Din această retragere, aproximativ 3.100 de dolari vor merge la impozite.
În anul următor, aceștia vor avea mai mult venituri din domeniul asigurărilor sociale și estimează că vor avea nevoie doar de retragerea unui IRA de 15 000 USD. Planificatorul lor de impozite a estimat că datoria lor fiscală va fi de aproximativ 3.300 de dolari în acel an. Au folosit numărul ăsta pentru restul proiecției lor.
Calculați diferența
Apoi, planul de venituri pentru pensionari ar trebui să calculeze diferența, care este un deficit care urmează să fie retras din economii sau un surplus disponibil pentru a fi depus la economii.
În exemplul nostru, adăugați surse de venituri (asigurare socială plus pensie), apoi deduceți cheltuielile (cheltuieli de trai, ipotecă și impozite estimate) pentru a ajunge la suma de - 34.693 $ afișată în primul rând sub coloana "Gap".
- Dacă acest "Gap" este un număr negativ, acesta este ceea ce trebuie să vă retrageți din economii și investiții pentru a avea un stil de viață dorit de pensionare.
- Dacă "Gapul" este un excedent atunci aveți suficiente resurse fixe de venit pentru a vă satisface stilul de viață dorit de pensionare și puteți adăuga la economii sau, eventual, să vă petreceți mai mult.
Acest plan simplist de venituri pentru pensionari nu reflectă inflația sau rentabilitatea investițiilor, dar vă oferă un loc de plecare; o schiță an de an a locului în care pot veni veniturile dvs. de pensionare.
| Vârstă | An | Securitate Socială | Pensiune | Cheltuieli de trai | Credit ipotecar | Impozite | Decalaj |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 66 | 2016 | $ 14.535 | $ 9,216 | $ de 42.000 de | $ 13.344 | $ 3.100 de | - $ 34693 |
| 67 | 2017 | 29651 | 9216 | 42000 | 13344 | 3,300 | -19777 |
| 68 | 2018 | 29651 | 9216 | 42000 | 13344 | 3,300 | -19777 |
| 69 | 2019 | 29651 | 9216 | 42000 | 13344 | 3,300 | -19777 |
| 70 | 2020 | 29651 | 9216 | 42000 | 13344 | 3,300 | -19777 |
| 71 | 2021 | 29651 | 9216 | 42000 | 13344 | 3,300 | -19777 |
| 72 | 2022 | 29651 | 9216 | 42000 | 13344 | 3,300 | -19777 |
| 73 | 2023 | 29651 | 9216 | 42000 | 13344 | 3,300 | -19777 |
| 74 | 2024 | 29651 | 9216 | 42000 | 13344 | 3,300 | -19777 |
| 75 | 2025 | 29651 | 9216 | 42000 | 6672 | 3,300 | -13105 |
| 76 | 2026 | 29651 | 9216 | 42000 | 0 | 3,300 | -6433 |
| 77 | 2027 | 29651 | 9216 | 42000 | 0 | 3,300 | -6433 |
| 78 | 2028 | 29651 | 9216 | 42000 | 0 | 3,300 | -6433 |
| 79 | 2029 | 29651 | 9216 | 42000 | 0 | 3,300 | -6433 |
| 80 | 2030 | 29651 | 9216 | 42000 | 0 | 3,300 | -6433 |
| 81 | 2031 | 29651 | 9216 | 42000 | 0 | 3,300 | -6433 |
| 82 | 2032 | 29651 | 9216 | 42000 | 0 | 3,300 | -6433 |
| 83 | 2033 | 29651 | 9216 | 42000 | 0 | 3,300 | -6433 |
| 84 | 2034 | 29651 | 9216 | 42000 | 0 | 3,300 | -6433 |
| 85 | 2035 | 29651 | 9216 | 42000 | 0 | 3,300 | -6433 |
| 86 | 2036 | 29651 | 9216 | 42000 | 0 | 3,300 | -6433 |
Odată ce ați realizat acest model de retrageri proiectate, îl puteți folosi pentru a crea un plan de investiții personalizat când va trebui efectiv să utilizați banii.