Ceea ce oferă New York-ului contribuitorii la planurile de economisire în colegiu
Dacă locuiți în statul Empire și plănuiți să plasați un copil prin colegiu, vestea bună este că New York oferă o deducere fiscală substanțială pentru rezidenții care contribuie la programul său 529 College Savings Program . Contribuabilii singuri pot obține o deducere a impozitului pe venit din statul New York de până la 5.000 de dolari, în timp ce cuplurile căsătorite care depun împreună pot obține o deducere de până la 10.000 de dolari.
Planurile 529 oferă modalități avantajoase de a economisi bani.
Dacă se economisește suficienți bani prin acest vehicul, există mai puțină stres la momentul admiterilor în ceea ce privește solicitarea de ajutor financiar sau căutarea de burse. Investitiile realizate in aceste conturi cresc fara taxe federale si de stat. În plus, toate retragerile utilizate pentru cheltuielile de învățământ superior calificat sunt scutite de impozitul federal pe venit. New York este unul dintre cele 33 de state și Districtul Columbia care oferă locuitorilor o deducere fiscală sau un credit fiscal.
Prin intermediul acestor planuri de deductibilitate fiscală, membrii familiei și prietenii pot contribui la un fond de colegiu al copilului și pot beneficia de un avantaj fiscal pentru acest lucru. De-a lungul anilor, cu contribuții regulate și interese compuse, planul poate crește semnificativ pentru a asigura cheltuielile educaționale ale copilului. New York oferă două opțiuni de 529 de economii:
- Programul 529 din New York (Direct): Gestionat de Vanguard și Upromise Investments, acest plan oferă trei opțiuni de portofoliu pe bază de vârstă (conservatoare, moderate și agresive) și 13 opțiuni individuale de portofoliu (patru fonduri multi-fond și nouă fonduri unice). Portofoliul bazat pe vârste își schimbă alocarea activelor în timp, de la agresivă la cea mai conservatoare, pe măsură ce studentul se apropie de vârsta colegiului. Opțiunile suplimentare individuale de investiții includ cele concepute pentru a urmări strategii, inclusiv creșterea agresivă și investițiile producătoare de venituri, sau piețele dezvoltate, stocul de valori sau indici de obligațiuni. Morningstar observă că planul este unul dintre cele mai puțin costisitoare planuri directe vândute și lăudă beneficiile fiscale pentru rezidenții statului. Suma minimă pe care trebuie să o contribuiți la planul direct 529 al New York-ului pentru a deschide un cont este de 25 USD.
- Programul 529 din New York (Guided Advisor): Planul vândut de consultanți oferă o combinație de investiții multi-fond, precum și fonduri mutuale individuale. Consilierul dvs. vă poate ajuta să alegeți dintre trei abordări distincte ale fondurilor subiacente de la JP Morgan și fondurile tranzacționate la bursă de la State Street Global Advisors - portofolii bazate pe vârste, portofolii de alocare a activelor și portofolii individuale. Morningstar subliniază structura solidă a planului și opțiunea bazată pe vârstă bine diversificată. Acest program necesită o contribuție inițială de 1.000 $ și 25 de contribuții după aceea.
Privire de ansamblu asupra Colegiului din New York 529 Deducerea impozitului pe planul economiilor
Limita maximă de contribuție pentru toate planurile din New York este de 375.000 de dolari. Până la 10.000 de dolari este deductibilă anual din venitul impozabil al statului New York pentru cuplurile căsătorite care depun împreună; contribuabilii singuri pot deduce până la 5.000 USD anual. Beneficiile fiscale de stat pentru contribuabilii nerezidenți din New York pot varia. Deduziile fiscale de stat pot fi recuperate în anumite circumstanțe, cum ar fi răsturnarea în planul 529 al unui alt stat sau retragerile necalificate. Consultați consultantul fiscal pentru mai multe informații despre situația dvs. specifică.
Adăugarea la atractivitatea sa este faptul că rezidenții nu au nevoie să detalieze celelalte deduceri pentru a-și revendica un beneficiu din programul NY 529 College Savings Program. Cu alte cuvinte, dacă nu puteți deduce altceva, veți putea totuși să deduce contribuțiile dvs. din planul dvs. din venitul dvs. brut.
Ca și în cazul majorității statelor, distribuțiile din planul direct care nu sunt utilizate pentru cheltuieli de învățământ calificate sunt supuse impozitării, precum și o eventuală "recaptare" a deducerilor din anii anteriori.
Valoarea deducerii fiscale a planului de economii din New York College
Dacă sunteți un New Yorker care încearcă să aleagă între programul de economii de la colegiu 529 și alte colegii de economii, trebuie să țineți cont de economiile de impozite potențiale ale deducerii din New York pentru rezidenți.
Amintiți-vă că New York-ele primesc doar o deducere pentru a contribui la planul 529 și nu pentru planuri din orice alt stat. Dacă, de exemplu, un venit impozabil al statului NY, de 318.750 dolari - 2.125.450 dolari, generează o rată de impozitare de 6.85%, o contribuție de 5.000 de dolari ar putea economisi 342.50 dolari la ora impozitului. Cu alte cuvinte, primirea deducerii ar putea fi similară cu un bonus de 6,85% din suma contribuită.