Regulile de revendicare a deducerii impozitului pe venit Iowa
Dacă intenționați să plasați un copil sau un alt iubit prin colegiu și locuiți în Iowa, atunci va trebui să obțineți faptele dvs. direct pe planul Iowa College Savings 529. Știind beneficiile pe care le-ar putea avea potențialul de a contribui la plan poate ușura unele dintre grijile dvs. legate de costurile de plasare a unui student în patru (sau mai mulți) ani de învățământ superior.
Dacă se economisește suficienți bani prin acest vehicul, există mai puțină stres la momentul admiterilor în ceea ce privește solicitarea de ajutor financiar sau căutarea de burse.
Investitiile realizate in aceste conturi cresc fara taxe federale si de stat. În plus, toate retragerile utilizate pentru cheltuielile de învățământ superior calificat sunt scutite de impozitul federal pe venit. Aproximativ 35 de state renunță, de asemenea, la impozitele de stat la retrageri, împreună cu alte stimulente.
Prin intermediul acestor planuri de deductibilitate fiscală, membrii familiei și prietenii pot contribui la un fond de colegiu al copilului și pot beneficia de un avantaj fiscal pentru acest lucru. De-a lungul anilor, cu contribuții regulate și interese compuse, planul poate crește semnificativ pentru a asigura cheltuielile educaționale ale copilului. Există două opțiuni disponibile prin acest program:
- Colegiul Economii Iowa 529 Planul: Acesta este un program de economisire avangarda 529, care dispune de patru piese diferite în varianta bazată pe vârstă, împreună cu zece portofolii statice, toate folosind fonduri Vanguard. Este vândut direct Iowanilor și persoanelor din întreaga țară.
- Iowa Advisor 529 Planul: Acest plan este vândut prin planificatori financiari. Gestionat de Voya Investment Management Co. LLC, programul include o opțiune bazată pe vârstă, cinci opțiuni de alocare statică și 12 opțiuni de fonduri unice, utilizând fonduri mutuale gestionate de Baillie Gifford, BlackRock, CBRE Clarion, Delaware Investment Funds Advisers, Goldman Sachs, Hahn Capital Management, JP Morgan, Lazard, LSV, T. Rowe Price, Van Eck, Voya IM și Wellington.
Ce să așteptați din Planul Iowa 529
Rezidenții Iowa care contribuie la un plan de economii în colegiu din Iowa primesc o deducere a impozitului pe venit de stat de 3.239 de dolari în contribuții per beneficiar din venitul brut ajustat. Dacă un rezident din Iowa contribuie în numele mai multor beneficiari (copii), aceștia au dreptul la mai multe deduceri, până la limita actuală.
De exemplu, participanții la Iowa căsătoriți care contribuie la conturi în numele celor doi copii ai acestora pot deduce până la 12.956 dolari (4 x 3.239 dolari).
Valoarea deducerii fiscale de la Iowa College
Rezidenții Iowa care încearcă să decidă dacă ar trebui sau nu să utilizeze un plan Iowa 529 față de alte vehicule de economisire trebuie să țină seama de economiile de impozite potențiale ale unei deduceri a impozitului pe venit. Amintiți-vă, rezidenții nu primesc o deducere a impozitului pe venit din Iowa pentru a contribui la planul de 529 din orice alt stat, așa cum este cazul unui număr de alte state.
Având în vedere că partea de sus a impozitului pe venit în Iowa este de 8,98%, fiecare contribuție de 3.239 dolari la un plan Iowa 529 poate salva un contribuabil până la 290.86 dolari la ora impozitului. În timp ce acest lucru este atractiv, acesta nu poate compensa beneficiile utilizării altor conturi nedeductibile, cum ar fi un cont de economii Coverdell Education (ESA) sau un cont custodie UTMA. Discutați cu consultantul dvs. financiar sau cu un profesionist similar cu privire la planul care vă poate oferi cele mai multe beneficii.
Beneficiile suplimentare ale planului de la Iowa
Planul de Economii Iowa 529 al Colegiului are un stimulent federal pentru impozitarea cadourilor. Rezidenții Iowa pot contribui până la 70.000 dolari într-un an (140.000 dolari pentru depunerea unui cuplu căsătorit în comun) pentru fiecare beneficiar fără a suporta un impozit federal pentru cadou.
Excepția este că nu puteți face nici un alt cadou beneficiarului respectiv timp de cinci ani. Persoanele care doresc să contribuie sunt sfătuite să consulte un consultant fiscal înainte de a se înscrie în program pentru a beneficia de stimulentele sale.
Revendicarea deducerii impozitului pe venit Iowa 529
Revendicarea deducerii fiscale Iowa 529 necesită completarea formularului de stat Iowa 1040. Această deducere este combinată cu alte ajustări ale veniturilor și enumerate pe linia 24 a randamentului. Declarația fiscală trebuie să fie însoțită de o scurtă explicație a cheltuielilor, inclusiv cu suma dedusă pentru fiecare copil. Informații suplimentare privind deducerea fiscală Iowa 529 pot fi găsite pe site-ul Departamentului de venituri din Iowa și pe site-ul web al College Savings Iowa.