Începeți prin calcularea sumei de bani pe care doriți să o cheltuiți în fiecare lună. Acesta este cel mai important pas pe care îl puteți lua. Dacă doriți să cheltuiți mai mult în pensionare, evident, va trebui să fiți mai salvați.
De asemenea, vârsta de pensionare va avea, de asemenea, un impact mare asupra cât de mult veți avea nevoie. Dacă doriți să vă retrageți mai devreme, veți avea nevoie de mult mai mult decât cineva care intenționează să lucreze mai mult.
Cei patru pași de mai jos vă vor ajuta să veniți cu propria estimare a câți bani aveți nevoie pentru a vă retrage.
1. Estimați cheltuielile de pensionare
Primul pas este să estimați cheltuielile dvs. de pensionare ; cât de mult credeți că veți petrece în fiecare an în pensie, inclusiv o estimare a impozitelor pe care le veți plăti pentru veniturile din pensionare. O modalitate ușoară de a începe este să te uiți la salariul tău curent. Presupunându-vă că vă cheltuiați plățile în fiecare lună, aceasta este o estimare bună de pornire pentru a utiliza până la suma lunară necesară pentru pensionare. Apoi, uita-te la ce cheltuiți pe ea. Unele articole se pot schimba odată ce te-ai pensionat. De exemplu, curățarea uscată poate să scadă, dar călătoria poate crește. Asigurați-vă că evitați greșelile obișnuite în ceea ce privește bugetul de pensii , cum ar fi uitarea articolelor care nu apar în mod regulat ca reparații majore la domiciliu, prime de asigurare anuale sau lucrări periodice dentare care ar putea fi necesare.
2. Aflați cât de mult va veni venitul din surse garantate
Va fi important să vă dați seama cât de mult va avea venitul din pensii din surse garantate . Aceasta include surse de venit, cum ar fi pensiile, asigurările sociale și plățile anuitate lunare pe care le puteți primi. Cu cât aveți mai mult venit garantat, cu atât veți avea nevoie de alte economii.
Veți compara apoi aceste venituri cu cheltuielile estimate de pensionare. În mod ideal, cel puțin jumătate din cheltuielile estimate pentru pensionare sunt acoperite de venituri garantate până la vârsta de 70 de ani. Dacă nu este cazul, vă recomandăm să cumpărați o rentă pentru a oferi un venit lunar garantat suplimentar.
3. Calculați diferența
Al treilea pas pe care îl veți lua este calculul decalajului dintre cheltuielile de pensionare și sursele garantate de venituri din pensionare. Dacă aveți 50.000 de dolari din cheltuielile anuale de pensionare estimate și 30.000 de dolari din venitul garantat, diferența dvs. este de 20.000 $. Acest decalaj reprezintă suma anuală pe care va trebui să o retrageți din propriile economii și investiții în fiecare an. Dacă puneți numerele în format temporal, veți putea vedea retragerea necesară pentru fiecare an. Apoi, adăugați decalajul din fiecare an față de anii de pensionare preconizați pentru a crea o estimare a cât de mult va trebui să fiți economisiți pentru a vă pregăti corespunzător pentru pensionare.
4. Factorul în inflație și speranța de viață
Variabilele, cum ar fi rata de rentabilitate a investițiilor, speranța de viață, inflația și dorința de a cheltui principal, vor avea un impact mare asupra sumei de bani pe care va trebui să o retrageți. Pentru a ține cont de aceste variabile, veți dori să dezvoltați atât scenariul cel mai bun, cât și cel mai rău.
Cel mai bun caz ar presupune o medie a rentabilității peste medie a investiției, speranța medie de viață și inflația scăzută. Un scenariu cel mai nefavorabil presupune venituri sub medie, speranță de viață peste medie și inflație ridicată. Dacă pensionarea dvs. funcționează numai dacă obțineți un rezultat optim, trebuie să găsiți o altă cale. Poate că va trebui să lucrați mai mult, să salvați mai mult sau să petreceți puțin mai puțin în pensionare pentru a obține planul pe teren solid.
Dacă nu sunteți o persoană de matematică, calcularea a ceea ce va trebui să vă retrageți poate părea copleșitoare. Fiți răbdători cu voi și lucrați prin ea. Dacă aveți nevoie de ajutor profesional, căutați un bun planificator de pensii . Cel mai probabil, vă retrageți doar odată. Veți simți mult mai bine odată ce ați petrecut planificarea timpului pentru asta.