Aflați-vă fondurile înainte de a investi
Dar descifrarea lumii fondurilor nu trebuie să necesite luni de studiu, să nu mai vorbim decenii de experiență de piață. Când vă luați prima înjunghiere la demistificarea experienței fondului, amintiți-vă că termenul rădăcină de bază este în sine foarte mult ca "mere" (nu stocul, vă minte).
Asta este: fondurile vin într-o varietate largă de arome. Și, în multe cazuri, reprezintă o investiție globală, un portofoliu complet de investiții sau adesea ambele.
Aici vom arunca o privire la o duzină de tipuri diferite de fonduri și termeni de fonduri pe care le puteți utiliza pentru a umple coșul dvs. de piață sau să vă scufundați în cazul în care resursele și toleranța la risc sunt considerabile. La fel ca în domeniul mai larg al investițiilor, găsirea tipului adecvat de fonduri depinde de obiectivele dvs. - fie că este vorba de un flux de venituri din pensionare, de a găsi un loc fără riscuri pentru a ține banii pentru o perioadă sau de a susține o cauză care vă pasă când faceți un profit.
Unele dintre fondurile pe care le uităm aici reprezintă investiții private, altele publice: Poate că aici vine vechiul cliche despre "mere și portocale". În ceea ce privește dacă aceste două culturi au fonduri proprii de investiții, este o poveste de piață pentru alta data.
Fonduri echilibrate
De asemenea, numite fonduri hibride, termenul "sold" se referă la tipurile de investiții deținute: acțiuni și obligațiuni.
Aceasta se referă, de obicei, la un echilibru aproape echilibrat, deoarece o pondere tipică pentru fondurile echilibrate este stocurile de 60% și obligațiunile de 40%. Dacă o a treia componentă intră în imagine, este adesea un fond de piață monetară (vezi mai jos).
Fonduri tranzacționate la bursă
În mod universal, cunoscute prin acronimul lor, ETF-urile sunt titluri care urmăresc o marfă, un grup de active (cum ar fi un fond de indici) sau un anumit indice de stocuri (cum ar fi Standard & Poor's 500).
Se tranzacționează ca un stoc la bursă și trece prin schimbările de preț zilnic, pe măsură ce ETF-urile sunt cumpărate și vândute. Pentru a afla ce este un index, continuați să citiți ...
Venituri fixe
Mai ales pentru cei aflați la sau în apropierea vîrstei de pensionare, aceste fonduri sunt proiectate să asigure o rată de rentabilitate stabilită (și astfel să semene cu ceea ce se numește anuitate fixă). Componentele comune ale unui fond cu venit fix, în ordinea cresterii nivelului de risc, includ obligatiuni de stat, obligatiuni corporative de gradul de investitii si obligatiuni corporatiste cu randament ridicat.
Fondul de Fonduri
Un fond de fonduri este un coș de investiții, iar diferitele componente sunt alte fonduri. Avantajul este diversificarea instantanee: fiecare dolar se extinde instantaneu într-o gamă largă de exploatații.
Manager de fonduri
Un manager de bani care conduce strategia de investiții și activitatea de tranzacționare a unui fond de-a lungul unui spectru care variază de la agresiv la conservator. Acești administratori sunt plătiți un procent din valoarea totală a activelor în fond. Unul dintre cele mai renumite a fost Peter Lynch. În timpul mandatului său cu Fondul Fidelity Magellan din 1977 până în 1990, Lynch a gestionat unul dintre cele mai reușite fonduri mutuale de toate timpurile.
Fondul de hedging
Fondurile de hedging sunt rezervate investitorilor experimentați, cum ar fi instituțiile sau persoanele bogate, care au o valoare netă de peste 1 milion de dolari.
Banii investiți într-un fond de hedging trebuie să rămână acolo cel puțin un an sau mai mult, iar fondurile însăși folosesc adesea strategii riscante, cum ar fi utilizarea banilor împrumutați pentru a investi.
Fondul de indicatori
După cum sugerează și numele, acest fond conține stocuri cheie dintr-un anumit indice, cum ar fi S & P 500. Scopul unui fond de indexare este de a urmări mișcarea întregului indice - deci, dacă S & P 500 urcă, fondul indicelui ar trebui să crească, de asemenea. Ditto pentru atunci când piața se duce în jos, motiv pentru care investitorii vor dori să se uite la șederea pe termen lung, spre deosebire de pe termen scurt.
Fondul pieței monetare
Gândiți-vă la un fond de piață monetară ca un loc sigur și temporar pentru a vă parca banii. Acestea sunt investiții cu risc scăzut, cu rentabilitate redusă, în care acțiunile sunt mereu în valoare de 1 USD și unde mediul cu rată scăzută a dobânzii a însemnat, la rândul lor, un nivel de rentabilitate zero pentru investitori.
(Chiar și eticheta "investitor" ar trebui utilizată cu ușurință, deoarece un fond mutual funcționează deseori ca un depozit de economii mai puțin lichid în afara unui cont bancar tradițional.) Începând cu anul 2016, cele mai mari conturi ale pieței monetare ar putea să obțină dobânzi de aproximativ 1%.
Fond reciproc
Cu acest fond, sunteți grupat cu investitori "reciproce" în deținerea unei colecții de acțiuni, obligațiuni, imobiliare sau alte valori mobiliare. Fondurile mutuale sunt gestionate profesional și investitorii își pot lichida exploatațiile în orice moment. Câteva exemple enumerate în această lucrare (inclusiv fondurile de specialitate și fondurile echilibrate) sunt considerate fonduri mutuale.
Fondurile din seria A
Scor unu pentru antreprenori. Seria A se referă la prima rundă a investiției de capital de risc pe care o primește o nouă companie. Este o modalitate obișnuită pentru startupurile high-tech de a-și alimenta eforturile și este adesea reușită de oa doua rundă numită-ați ghicit-o - Seria B.
Fonduri de specialitate
Aceste fonduri speciale au o atenție îngustă în funcție de interesele sau preocupările investitorilor. Acesta ar putea fi un fond conștient social, de exemplu, sau unul dedicat unei cauze, cum ar fi apa potabilă curată. Acestea vor evita adesea anumite sectoare, de la producția de alcool la industria de arme.
Fonduri țintă-date
Aceste fonduri sunt legate de o viitoare "dată țintă" atunci când investitorul încasează în investiția lor, adesea determinată de pensionare sau de intrarea unui copil în colegiu. În mod obișnuit, strategiile de investiții ale acestor fonduri devin mai conservatoare pe măsura apropierii țintă.