Un ghid pentru rata actuală curentă, rata federală a fondurilor și rata de reducere
Rata primului curent
Cea mai mare sursă de confuzie cu privire la Rezervele Federale (denumite și "Fed") și ratele dobânzilor, are de a face cu ce rată vorbește de fapt.
Există de fapt trei rate în SUA care conduc practic orice altceva, de la obligațiuni se întoarce la ratele dobânzilor la cardurile de credit. Dintre acestea, Rezerva Federală de fapt controlează doar două (Rata Fondurilor Federale și Rata de Reduceri).
Cea de-a treia rată, numită Prime Rate , este rata pe care majoritatea oamenilor crede fals că modificările Fed-ului. În realitate, aceasta este singura rată pe care Fed nu are control direct. Chiar mai surprinzător pentru mulți investitori este că termenul "rata de bază" nu se referă de fapt la nicio rată unică. Termenul se referă pur și simplu la tarifele pe care băncile le oferă celor mai buni clienți pentru a împrumuta bani. Această rată poate varia și variază ușor de la bancă la bancă și poate fluctua indirect, pe măsură ce Fed modifică celelalte două tipuri de rate.
Deși rata actuală curentă diferă de la bancă la bancă, veți vedea adesea doar un singur număr de rată primă enumerat în lucrare. Cel mai adesea, această rată este Wall Street Journal Prime Rate, care este menită să fie reprezentativă pentru toate ratele bancare individuale principale în orice zi.
Acest număr este cel care este cel mai direct legat de rata pe care o plătiți pentru o mașină, acasă sau credit card.
Rata fondurilor federale
Rata Federală a Fondurilor, cunoscută și sub denumirea de Rata Overnight, este rata la care băncile își împrumută banii depuși la Rezerva Federală unul altuia. Motivul pentru care Fed facilitează această împrumut este de a ajuta băncile să-și îndeplinească cerințele de reglementare a rezervelor.
Prin acordarea de credite băncilor reciproc, Fed oferă, de asemenea, o oportunitate pentru băncile cu un surplus de a-și maximiza rentabilitatea depozitelor.
Rata de reducere federală
Rata de reducere federală este rata la care băncile pot împrumuta direct din Rezerva Federală (spre deosebire de împrumuturile reciproce). Această rată este în mod obișnuit mai mare decât rata fondurilor federale, deoarece Fed vrea să încurajeze băncile să împrumute unul de celălalt înainte de a împrumuta din Rezerva Federală.
Efectele generale ale ajustării ratei
Deși efectele complete ale unei ajustări a ratei (realizate de obicei în trepte trimestriale) depășesc sfera de aplicare a acestui articol, efectul net este destul de simplu. Atunci când Rezerva Federală reduce dobânzile, banca le face mai ieftin să împrumute banii clienților lor, reducând în același timp ratele dobânzilor la conturile de pe piața monetară și emisiunile de obligațiuni sau CD-uri. Aceasta, la rândul său, conduce, de obicei, bani spre piața de valori și face ca problemele de obligațiuni existente să devină mai atractive.
În schimb, atunci când Rezerva Federală crește ratele, aceasta face mai dificil pentru bănci să împrumute bani consumatorilor să-și petreacă în economie, precum și creșterea pieței monetare și a ratelor dobânzilor noi. Aceasta, la rândul său, exercită o presiune descendentă asupra pieței bursiere și a obligațiunilor existente.
Rezervele Federale și Fondul Colegial
Dacă ați pus recent fondurile colegiului dvs. în investiții pe termen scurt, mai puțin riscante, o reducere a ratei va scădea ușor rata de rentabilitate, dar probabil nu vă va pune în pericol investiția inițială. Dacă sunteți în investiții pe termen lung, o reducere a ratei va contribui cel mai probabil la stabilitate sau la o creștere a valorii.
În schimb, părinții care și-au mutat recent investițiile în investiții foarte scurte vor beneficia ușor de o majorare a ratei. Părinții care au investit recent în obligațiuni sau acțiuni pe termen lung vor suferi probabil o presiune descendentă și un risc crescut de a-și pierde o parte din investiția inițială, dacă vor să vândă în grabă.