Cum de a alege între numerar în avans și plăți anuale anuale
Se simte ca o intrebare de joc. În spatele ușii numărul unu este o grămadă de bani. În spatele ușii numărul doi, o sumă garantată de X în fiecare lună, pentru viață. Este evident că trebuie să fii o afacere mai bună, nu?
Nu neaparat.
Este de fapt mai mult o chestiune de preferință. Aceasta va depinde de situația dvs. personală și de oferta făcută, iar specificul poate varia. Înainte de a lua o decizie, vă ajută să discutați opțiunile dvs. cu un profesionist financiar de încredere .
Te consideri un bun manager de bani?
Dacă plătiți o sumă forfetară , aveți libertatea de a investi fondurile așa cum doriți. Dacă doriți să obțineți agresivitate, mergeți la el. Poate că preferați o abordare mai echilibrată, sau doar valori de valoare, REIT-uri sau ETF-uri de aur - depinde de dumneavoastră. Dacă pur și simplu puneți banii într-un fond mutual de piață largă , puteți ține pasul cu piața, păstrând în același timp taxele anuale scăzute. Comparați acest lucru cu o anuitate lunară care se poate ajusta anual cu inflația, dar în caz contrar rămâne constantă.
Deplasați o plată forfetară într-un cont individual de retragere (rollover IRA) și investițiile vor rămâne amânate din impozit.
Investitorii nu sunt obligați să ia distribuții minime de la IRA până la vârsta de 70 1/2.
Preferi garanții?
În anii de piață, acele plăți anuale de încredere, cu ritm inflaționist, pot începe să arate destul de bine. Unii oameni pot lua incertitudinea de volatilitatea pieței, pentru că partea superioară pare a merita, iar alții nu pot suporta dezavantajul.
Desigur, există un risc pentru principal în anii în care investițiile au o performanță slabă.
Cat timp ai?
Aceasta este o întrebare cu două aspecte. Câți ani aveți până la pensionare și cât timp trebuie să trăiți? Timpul și longevitatea sunt factori importanți pentru a decide între o sumă forfetară sau anuitate.
Luați prima întrebare: câți ani aveți până la pensionare? Dacă aveți 20 sau mai mulți ani înainte de a ieși din funcțiune, aveți posibilitatea de a beneficia de pensie și de a obține mai multe economii. Gestionat bine într-un cont de investiții amânat din impozit , o sumă forfetară este mai probabil să ducă la o plată mai mare în timp. Plățile obișnuite ale veniturilor pe de altă parte, pe de altă parte, ar putea părea destul de neplacute în viitor.
Următoarea întrebare este cât timp trebuie să trăiți. Cei mai mulți dintre noi nu au nici o idee, dar puteți obține o estimare bună de la vârsta de părinți și bunicii, precum și de sănătatea dumneavoastră generală și de fitness. Cu cât trăiți mai mult, cu atât vor fi mai mici plățile anuitate garantate. Pentru a vă menține nivelul de trai de până la 30 de ani la pensie, poate fi necesar să adoptați o strategie de investiții mai agresivă.
Oferta este una corectă?
Feriți-vă că există companii care vor încerca să profite de angajați, oferind plăți anticipate pentru pensie, care sunt în valoare semnificativ mai mică decât beneficiile de pensie promise.
Angajații care se confruntă cu o ofertă de pensionare anticipată sau de cumpărare ar trebui să aibă timp să se consulte cu un profesionist de încredere înainte de a lua o decizie.
Conținutul de pe acest site este furnizat numai în scopuri de informare și discuții. Nu este destinat să fie consultanță financiară profesională și nu ar trebui să fie singura bază pentru deciziile dvs. de investiții sau de planificare fiscală. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.