Strategia lui 90/10
Nu e greu să găsești oameni gata să-ți dea sfaturi de bani, dar dacă Warren Buffett ți-a oferit niște sfaturi de pensionare, ai asculta? Cu o valoare netă de peste 90 de miliarde de dolari, sfatul său ar putea să dețină mai multă greutate decât majoritatea, dar va funcționa pentru dvs.?
Strategia lui Buffett 90/10
Într-o scrisoare din 2014 către acționarii săi, Buffett a spus acest lucru:
Sfatul meu față de mandatar nu ar putea fi mai simplu: puneți 10% din numerar în titluri de stat pe termen scurt și 90% într-un fond index S & P 500 foarte scăzut. (Cred că Vanguard's stock-symbol = VFINX). Cred că rezultatele pe termen lung ale trustului de la această politică vor fi superioare celor obținute de majoritatea investitorilor - fie fonduri de pensii, instituții sau persoane fizice - care angajează administratori cu taxă înaltă .
Hai să ne descurcăm. În primul rând, un fond de indexare este un fond mutual sau un fond tranzacționat la bursă care urmărește performanța unui anumit index. În acest caz, Buffett sugerează un fond de indici care urmărește performanța S & P 500. Când S & P 500 crește, la fel și fondul index. El sugerează că investiți 90% din banii dvs. într-un fond de acțiuni bazat pe acțiuni.
Buffett sugerează că celelalte 10% vor merge la un fond de obligațiuni guvernamentale pe termen scurt. Consilierii financiari recomandă utilizarea fondurilor de obligațiuni pentru siguranța și coerența veniturilor. În cazul în care piețele financiare globale au lovit un patch dur, fondurile de obligațiuni de multe ori nu vor suferi la fel de mult ca fondurile de stoc.
Evitați taxele de fond
În cele din urmă, Buffett subliniază, "low cost". Investiția nu este gratuită. Dacă aveți un consilier financiar, aceștia vă vor percepe o taxă adesea și dacă investiți în fonduri mutuale, ETF-uri sau alte produse de investiții care vin cu taxe. Unii consumatori se simt loviți cu taxe duble deoarece plătesc un consilier financiar și taxe de fond.
Taxele se adaugă rapid. Luați în considerare o persoană de 25 de ani care are un cont de pensionare cu un sold de 25.000 de dolari. Ei adaugă 10 000 $ în fiecare an și câștigă o rată de rentabilitate de 7% și se vor pensiona în 40 de ani. Dacă această persoană plătește 1% din comisioane, le va costa aproape 600.000 de dolari în taxe de peste 40 de ani.
Investirea în fonduri cu costuri mai mici, cum ar fi Buffett conturează, ar putea salva această persoană mai mult de 200.000 de dolari în taxe permițându-i să se retragă aproape 340.000 dolari mai bogat.
Contrar înțelepciunii convenționale
Planul de pensionare al lui Buffett nu va primi recomandări strălucitoare din partea unei comunități de consiliere financiară. Înțelepciunea convențională spune să se diversifice folosind o combinație de acțiuni, obligațiuni și fonduri internaționale. Portofoliile de pensionare sunt adesea umplute cu un mix de fonduri - mult mai mult de 2, pentru a evita riscul unei subperformante a unei zone a pieței.
Mulți consilieri financiari ar fi de asemenea în contradicție cu ponderea lui Buffett. Ei ar argumenta că, în special pentru clienții mai târziu în viață, strategia sa pune prea mult în greutate pe fondurile stocate riscante, în care o recesiune ar putea șterge economiile pentru pensionari pentru anii următori.
O regulă binecunoscută spune că investești un procent din portofoliul tău în fonduri de obligațiuni egale cu vârsta ta. Dacă aveți 50 de ani, investiți 50% în obligațiuni sau în fonduri de obligațiuni. Consilierii financiari sunt în general de acord că este prea conservator și prea simplist, dar ar spune că sfatul lui Buffett este prea riscant.
În cele din urmă, probabil că ar susține că atunci când ai valoare de 90 de miliarde de dolari, strategia ta de investiții este diferită de cineva care are cel puțin câteva sute de mii de economii în total.
Ceea ce ar trebui să faci?
Nu puteți controla cu piețele de investiții care vor face în viitor, dar puteți controla taxele pe care le plătiți.
Taxele mai ridicate rareori sunt egale cu un randament mai bun, atunci când alegeți fonduri pentru fondul dvs. de pensii 401 (k) sau alte fonduri de pensii, alegeți fonduri index cu comisioane reduse. Dacă utilizați un consilier financiar, întrebați-i despre taxele pe care le plătiți. Dacă taxele totale sunt cu mult peste 1%, este posibil să plătiți prea mult, dar ca orice, evaluați ce primești pentru taxele pe care le plătiți.
În general, cu cât este mai complexă situația financiară, cu atât mai mult este logic să plătiți taxe mai mari. La începutul vieții, când aveți un echilibru relativ scăzut, consultanții robo-ar putea fi în considerare.
În al doilea rând, nu cădeți ideea că puteți bate piața . Cercetările arată că, în timp, performanța dvs. va reflecta în mare măsură performanța pieței globale. Plata unor comisioane ridicate pentru profesioniștii din domeniul investițiilor care încearcă să bată piața probabil că nu va plăti.
Este vorba despre simplitate
Buffett teza de investiții a fost întotdeauna despre simplitate. Creați o strategie care să fie ieftină, ușor de înțeles și să se bazeze pe ce decenii de studii arată că sunt adevărate. Cel mai bine este să găsiți un consilier financiar în care aveți încredere și să creați un plan adaptat pentru dvs., dar planul de pensionare al lui Buffett a fost succesul pensiunii de pensionare nu numai pentru el, ci și pentru alți ani de zile.