Obligațiuni scrise, CD-uri sau alte investiții cu venit fix
O strategie de portofoliu cu venit fix poate ajuta.
Cu un portofoliu laddered, achiziționați mai multe investiții individuale cu venit fix, cu date de scadență diferite, de la foarte scurt la termen mai lung. Este un fel de medie de cost în dolari. Cu o varietate de obligațiuni sau CD-uri care se maturizează la momente diferite, vă pot ajuta să obțineți rate de rentabilitate mai mari decât contul mediu de economii, dar vă menține flexibilitatea dacă ratele dobânzilor cresc în următorii câțiva ani. În loc să blocați totul la rata de astăzi, nu sunteți niciodată la un an departe de o parte din banii dvs., care pot fi reinvestiți la rate mai ridicate. Timpurile vă pot ajuta să obțineți rate de rentabilitate mai mari decât contul mediu de economii, dar păstrează, de asemenea, banii tăi flexibili dacă ratele dobânzilor vor crește în următorii câțiva ani. În loc să blocați totul la rata de astăzi, nu sunteți niciodată la un an departe de o parte din banii dvs., care pot fi reinvestiți la rate mai mari.
Cum de a construi un portofoliu Ladder
Dacă ați desenat o strategie de portofoliu ladardă pe hârtie, ar arăta foarte mult ca o scară reală. Vă puteți gândi la elementele scării în același mod. Materialul dvs. este tipul de investiții pe care îl veți utiliza pentru a construi scara. Pașii reprezintă numărul de investiții în scară.
Spațierea este perioada de timp în care aceste investiții se maturizează.
Materialele: investiții în scări de obligațiuni
Puteți utiliza investiția cu venit fix pentru a construi un portofoliu laddered. O scară poate fi creată printr-o investiție simplă, cum ar fi un certificat bancar de depozit sau cu obligațiuni de trezorerie americane pe termen scurt, mediu și lung. Ai putea construi o scară cu orice tip de legătură. Investitorii care doresc să sporească scadențele și să încerce să obțină un interes mai mare pot folosi obligațiuni corporative , obligațiuni junk sau obligațiuni municipale pe o scară, înțelegând că există un risc suplimentar. (Obligațiunile municipale pot oferi beneficii fiscale anumitor investitori cu valoare netă. Pentru a profita de avantajele fiscale ale munis, acestea trebuie să fie deținute într-un cont impozabil.)
Pașii: Împărțiți-vă investițiile în scări de obligațiuni în părți egale
Etapele scării reprezintă suma pe care intenționați să o investiți împărțită la numărul de obligațiuni pe care intenționați să le investiți. De exemplu, dacă ați căuta un venit lunar obișnuit, puteți crea o scară cu șase pași, fiecare achiziționat lunar pe o perioadă de șase luni. Obligațiunile plătesc de obicei dobânzile la fiecare șase luni. Asta înseamnă că vei obține venit în luna a șasea, luna a șaptea, luna opt și așa mai departe până la sfârșitul anului.
Spacing: cumpărați investiții cu scadențe diferite
Cum vă spațiați scara de obligațiuni înseamnă cât timp va exista între maturitățile fiecărei obligațiuni. Scăderea intervalului de timp dintre scadențe poate reduce venitul dvs. potențial, dar de asemenea eliberează fluxul de numerar pentru reinvestirea principalului ca obligațiuni mature.
Nu trebuie neapărat să vă construiți propria scară de obligațiuni. Există fonduri mutuale de obligațiuni și ETF-uri de obligațiuni care funcționează ca scări. Căutați fonduri care cumpără obligațiuni noi, cu scadență completă, de fiecare dată când o matură mai veche. Asta e la scară. Unele fonduri de obligațiuni pe piața totală de obligațiuni au creat chiar scări cu Trezoreriile, obligațiunile corporative, obligațiunile municipale și alte tipuri de obligațiuni.
Dezvăluire: Conținutul acestui site este furnizat doar în scopuri de informare și discuție și nu ar trebui să fie baza deciziilor dvs. de investiții. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.