Beneficiarul unei anuități, IRA sau beneficiul morții
Beneficiarii sunt, în general, disponibili numai pentru anumite tipuri de conturi, cum ar fi:
- Contracte anuale
- Conturi individuale de pensionare (IRA) și alte conturi de pensii
- Asigurări de viață
De ce aveți un beneficiar?
Dacă alegeți sau nu un beneficiar este o decizie personală. Explorați toate opțiunile cu planificatorul dvs. financiar și cu un avocat de planificare a proprietății.
Claritate: prin atribuirea unui beneficiar, clarificați care ar trebui să vă primească activele în caz de deces. Acest lucru elimină toate întrebările sau litigiile dintre membrii familiei și prietenii rămași care ar putea susține că decedatul ar fi vrut altcuiva să primească bunurile.
Viteza: alegerea unui beneficiar accelerează, de asemenea, lucrurile pentru beneficiarul ales - adesea este mai rapid și mai ușor de revendicat activele ca beneficiar desemnat. Nu este nevoie să așteptați procesele de probate (care ar putea dura luni sau mai mult și necesită așteptarea ca alte bunuri să fie tratate). În schimb, un beneficiar numit poate solicita, de obicei, active de îndată ce moartea decedatului este documentată, de obicei prin furnizarea de documente, cum ar fi certificatul de deces și declarația de domiciliu.
Mai mult, desemnarea unui beneficiar de obicei înlocuiește (sau depășește) instrucțiunile într-o voință - astfel că voința se aplică numai activelor care nu au un beneficiar numit.
Tipuri de beneficiari
Există două tipuri de beneficiari de bază:
- Beneficiari primari
- Beneficiari contingenți
Beneficiarii primari sunt prima alegere a proprietarului contului pentru un beneficiar.
În caz de deces, prima persoană care poate solicita bunurile este beneficiarul principal. Rețineți că în unele cazuri aveți mai mulți beneficiari primari. De exemplu, ați putea avea trei beneficiari primari, toți beneficiind de 33,3% din active (presupunând că toți trăiesc în momentul morții).
Beneficiarii potențiali sunt utilizați ca rezervă. În cazul în care nu există beneficiari primari vii, beneficiarul contingent solicită acest activ. Un exemplu comun este acesta:
Un proprietar de cont își alege soția ca beneficiar principal. Ea ar primi toate averile la moartea sa. Cu toate acestea, soțul și soția sunt ucise împreună (în același timp) într-un accident auto. Prin urmare, nu există nici un beneficiar primar viu. În consecință, activele vor merge către un beneficiar contingent (dacă este cazul).
Legea statului dictează modul în care sunt gestionate activele atunci când nu există niciun beneficiar contingent sau când niciunul dintre beneficiarii contingenți nu revendică activele.
În cele două categorii de bază, există alte opțiuni care pot fi făcute (din nou, vorbiți cu un avocat local și planificator financiar înainte de a lua orice decizie). Puteți numi beneficiari individuali sau puteți utiliza alte metode, inclusiv:
- Denumirea unei organizații sau a unei entități ca beneficiar
- Pe denumire de agitare
- Denumirea pe cap de locuitor
Mai ales atunci când vă gândiți la copii, generații multiple sau posibilitatea beneficiarilor care vă predecesează, este esențial să înțelegeți cum funcționează denumirile beneficiarilor și ce opțiuni aveți. Această pagină nu intră în aceste detalii suficient pentru a vă ghida - dar, sperăm, veți primi idei despre ce trebuie discutat cu planificatorul dvs. financiar.
Nu presupuneți niciodată că știți cum vor fi distribuite activele dvs. Diferitele instituții financiare utilizează abordări diferite și ar putea implica o anumită opțiune, chiar dacă nu solicitați această opțiune pe un formular de desemnare a beneficiarului.
Dacă aveți de gând să lăsați bani pentru minori, este chiar mai important să vorbească cu un avocat de planificare imobiliară. Minorii (adesea persoanele sub 18 ani) nu au voie să dețină anumite conturi pe cont propriu .
Cu toate acestea, există modalități de a asigura că banii merg către un minor sau sunt cheltuite în beneficiul lor - chiar dacă un adult utilizează banii.
Revedeți regulat
Crearea beneficiarilor nu este un lucru unic. Asigurați-vă că revizuiți denumirile dvs. de beneficiari la fiecare câțiva ani - și mai ales după evenimente de viață, cum ar fi căsătoriile, divorțurile, nașterile și decesele. Lucrurile s-ar fi putut schimba pentru dvs. sau beneficiarii dvs. și s-ar putea să aibă sens să faceți schimbări.
Unele tipuri de conturi nu vă permit să vă schimbați beneficiarul, dar mulți fac.