Protecția plăților
- Protecția vânzătorului: În cazul în care un cumpărător nu plătește un vânzător, banca care a emis o scrisoare de credit va plăti vânzătorului dacă vânzătorul îndeplinește toate cerințele din scrisoare. Acest lucru oferă siguranță atunci când cumpărătorul și vânzătorul se află în țări diferite.
- Protecția cumpărătorului: Scrisorile de credit pot, de asemenea, proteja cumpărătorii. Dacă plătiți pe cineva care să furnizeze un produs sau un serviciu și nu reușește să livreze, este posibil să fiți plătit cu ajutorul unei scrisori de credit în așteptare. Această plată poate fi o sancțiune pentru compania care nu a putut să efectueze și este similară cu o rambursare, permițându-vă să plătiți altcuiva să furnizeze produsul sau serviciul necesar.
Dacă sunteți familiarizat cu serviciile escrow , conceptul este similar: băncile acționează ca terți "dezinteresați" (nu iau pe nimeni) și eliberează fonduri numai după ce anumite condiții sunt îndeplinite. Scrisorile de credit sunt comune în comerțul internațional, dar sunt utilizate și în tranzacțiile interne, cum ar fi proiecte de construcții.
Puncte cheie:
- Acreditivul oferă protecție vânzătorilor (sau cumpărătorilor).
- Băncile emite acreditive atunci când o întreprindere "aplică" pentru una și are activele sau creditele pentru a obține aprobarea.
- Acreditivele sunt complicate și este ușor să faci o greșeală costisitoare atunci când folosești una.
Exemplu
- Un producător primește o comandă de la un client nou în străinătate. Producătorul nu are cum să știe dacă acest client poate (sau va) plăti pentru bunuri după ce acestea sunt produse și expediate.
- Pentru a gestiona riscurile, vânzătorul folosește un contract prin care solicită cumpărătorului să plătească cu acreditiv imediat după efectuarea transportului.
- Pentru a avansa, cumpărătorul trebuie să solicite un acreditiv la o bancă locală. Este posibil ca cumpărătorul să aibă nevoie de fonduri de la bancă sau să obțină aprobarea de finanțare din partea băncii.
- Banca va elibera fonduri numai vânzătorului după ce vânzătorul dovedește că transportul a avut loc. Pentru a face acest lucru, vânzătorul furnizează în mod obișnuit documente care arată modul în care au fost expediate mărfurile (cu detalii precum datele, destinația și conținutul exact). În unele privințe, cumpărătorul se bucură, de asemenea, de protecție prin acreditiv: cumpărătorii ar putea prefera să plătească o bancă cu un departament juridic mare decât să trimită banii direct unui vânzător necunoscut.
- În cazul în care cumpărătorul este preocupat de un vânzător necinstit, există opțiuni suplimentare disponibile pentru protecția cumpărătorului. De exemplu, cineva poate inspecta expedierea înainte de eliberarea plății.
Conceptul de acreditiv poate fi complicat. Cea mai ușoară cale de a obține un mâner pe lucruri este de a vedea un exemplu vizual pas cu pas .
Banii în spatele unei scrisori de credit
O bancă promite să plătească în numele unui client, dar de unde vin banii?
Banca va emite o scrisoare de credit numai dacă banca are încredere că cumpărătorul va plăti. Unii cumpărători trebuie să plătească banca în față sau să permită băncii să înghețe fondurile deținute la bancă.
Alții folosesc o linie de credit la bancă, obținând în realitate un împrumut de la bancă.
Vânzătorii trebuie să aibă încredere că banca care emite acreditivul este legitimă și că banca va plăti conform convenției. În cazul în care vânzătorii au îndoieli, pot utiliza un acreditiv "confirmat", ceea ce înseamnă că o altă bancă (probabil una mai credibilă) va garanta plata.
În mod normal, vânzătorii primesc acreditive confirmate de bănci în țara lor de origine.
Când se întâmplă plata?
Un beneficiar este plătit numai după ce a efectuat acțiuni specifice și a îndeplinit cerințele specificate într-un acreditiv.
Pentru comerțul internațional , vânzătorul poate fi nevoit să livreze marfă unei șantiere navale pentru a îndeplini cerințele acreditivului. După livrarea mărfii, vânzătorul primește documentația care dovedește că a efectuat livrarea, iar documentele sunt transmise băncii.
În multe cazuri, acreditivul trebuie plătit acum, chiar dacă se întâmplă ceva cu expedierea. Dacă o macara cade pe marfă sau nava scufunda, nu este neapărat problema vânzătorului.
Documentele conteaza: Pentru a aproba plata prin acreditiv, bancile pur si simplu revizuiesc documente care dovedesc ca un vanzator a efectuat orice actiuni necesare.
Banca nu este interesată de calitatea bunurilor sau a altor elemente care ar putea fi importante pentru cumpărător și vânzător. Acest lucru nu înseamnă neapărat că vânzătorii pot trimite un transport de junk: cumpărătorii pot insista pe un certificat de inspecție ca parte a afacerii, ceea ce permite cuiva să revizuiască transportul și să se asigure că totul este acceptabil.
Pentru o tranzacție de "performanță", un beneficiar (cumpărătorul sau cel care primește plata) ar putea să dovedească că cineva nu a reușit să facă ceva. De exemplu, un oraș ar putea angaja un antreprenor pentru a finaliza un proiect de construcție. Dacă proiectul nu este finalizat la timp (și se utilizează o scrisoare de credit în așteptare ), orașul poate să arate băncii că contractorul nu și-a îndeplinit obligațiile. Ca urmare, banca va plăti orașul. Această plată compensează orașul și face mai ușor să angajeze un antreprenor alternativ pentru a termina lucrarea.
Ce poate merge rau?
Scrisorile de credit fac posibilă reducerea riscului în timp ce continuă să facă afaceri. Ele sunt instrumente importante și utile, dar ele funcționează numai atunci când obțineți toate detaliile corecte. O mică greșeală sau întârziere poate distruge toate beneficiile unui acreditiv.
Dacă vă bazați pe o scrisoare de credit pentru a primi plata, asigurați-vă că:
- Revedeți cu atenție toate cerințele pentru acreditiv înainte de a accepta orice tranzacție.
- Înțelegeți toate documentele necesare. Dacă nu știți ce este, întrebați-vă banca.
- Va fi cu adevărat capabil să obțină toate documentele necesare pentru acreditive.
- Înțelegeți limitele de timp asociate acreditivului și dacă sunt sau nu rezonabile.
- Aflați cât de repede furnizorii de servicii (expeditorii, etc.) vă vor furniza documente.
- Poate să primească documentele la bancă la timp.
- Efectuați exact toate documentele cerute de acreditiv cu acreditivul. Chiar și erorile tipografice sau substituțiile comune pot provoca probleme.
Comerț internațional
Importatorii și exportatorii folosesc cu regularitate acreditive pentru a se proteja. Lucrul cu un cumpărător de peste mări poate fi riscant pentru că nu știi cu adevărat cu cine lucrezi. Un cumpărător poate fi cinstit și are intenții bune, dar problemele de afaceri sau tulburările politice pot întârzia plata sau pot pune un cumpărător în afara afacerii.
În plus, comunicarea este dificilă în mii de kilometri, în diferite fusuri orare și în diferite limbi. O scrisoare de credit descrie detaliile astfel încât toată lumea să se afle pe aceeași pagină. În loc să presupunem că lucrurile vor funcționa într-un anumit mod, toată lumea este de acord cu privire la procesul din față.
Scrisoare de credit Lingo
Pentru a înțelege mai bine acreditivele, aceasta ajută la cunoașterea terminologiei.
Solicitant: Partea care solicită acreditivul. Aceasta este persoana sau compania care va plăti beneficiarului. Solicitantul este de obicei (dar nu întotdeauna) un importator sau cumpărător care utilizează acreditivul pentru a efectua o achiziție.
Beneficiar: Partea care primește plata. Acesta este, de obicei, un vânzător sau un exportator care a solicitat solicitantului să utilizeze un acreditiv (deoarece beneficiarul dorește mai multă siguranță).
Banca emitentă: Banca care creează sau eliberează acreditivul la cererea solicitantului. Este de obicei o bancă în care solicitantul își desfășoară deja activitatea (în țara de origine a solicitantului, unde solicitantul are un cont sau o linie de credit).
Bancă care negociază: banca care lucrează cu beneficiarul. Această bancă se află, în general, în țara de origine a beneficiarului și poate fi o bancă în care beneficiarul își desfășoară deja activitatea. Beneficiarul va prezenta documente către banca de negociere, iar banca de negociere acționează ca o legătură între beneficiar și alte bănci implicate.
Banca care confirmă: o bancă care "garantează" plata către beneficiar atâta timp cât sunt îndeplinite cerințele din acreditiv. Banca emitentă garantează deja plata, însă beneficiarul poate prefera o garanție de la o bancă din țara sa de origine (cu care este mai familiară). Aceasta poate fi aceeași bancă cu banca de negociere.
Bancă care acordă consultanță: banca care primește acreditivul de la banca emitentă și notifică beneficiarului că scrisoarea este disponibilă. Această bancă este, de asemenea, cunoscută ca banca notificatoare și poate fi aceeași bancă cu banca de negociere și banca care a confirmat-o.
Intermediar: o companie care leagă cumpărătorii și vânzătorii și care uneori utilizează acreditive pentru a facilita tranzacțiile. Intermediarii folosesc deseori acreditive de tip spate-la-spate (sau acreditive transferabile).
Expeditor de marfă: o companie care asistă la transportul internațional. Expeditorii de mărfuri furnizează de multe ori documentele pe care exportatorii trebuie să le furnizeze pentru a fi plătite.
Expeditor: Compania care transportă bunuri din loc în loc.
Consilier juridic: o firmă care oferă consultanță solicitanților și beneficiarilor cu privire la modul de utilizare a acreditivelor. Este esențial să obțineți ajutorul unui expert care este familiarizat cu aceste tranzacții.
În plus față de termenii de mai sus, ați putea auzi despre diferite tipuri de acreditive , cum ar fi scrisori de credit în așteptare .
Obținerea unei scrisori de credit
Pentru a obține o scrisoare de credit, contactați banca. Probabil că va trebui să lucrați cu un departament de comerț internațional sau cu o divizie comercială. Nu fiecare instituție oferă acreditive, dar băncile mici și uniunile de credit vă pot referi adesea la cineva care vă poate satisface nevoile.