Ce este un acreditiv standby?
O scrisoare de credit în așteptare este un aranjament în care o bancă garantează plata unui "beneficiar" dacă nu se întâmplă ceva.
Banca emite un document care descrie condițiile în care se va plăti scrisoarea.
Acreditivele în așteptare, cum ar fi acreditivele standard, sunt utile atât pentru comerțul internațional, cât și pentru tranzacțiile interne, cum ar fi proiectele de clădiri locale.
Acreditivul oferă o promisiune unei bănci, care este probabil o terță parte dezinteresată. În cazul în care clientul băncii nu reușește să facă ceva (cum ar fi plata la timp, finalizarea unui proiect la timp sau îndeplinirea anumitor condiții ale unui acord), banca - și nu clientul care nu a livrat - plătește beneficiarului. În cele din urmă, fondurile provin de la clientul care solicită acreditivul, dar banca este responsabilă pentru plata beneficiarului.
Exemple
Situația financiară LOC: Un exportator vinde bunuri către un cumpărător străin, care promite să plătească în termen de 60 de zile. În cazul în care plata nu ajunge niciodată (iar exportatorul a solicitat o scrisoare de credit în așteptare), exportatorul poate colecta plata de la banca importatorului.
Banca evaluează creditul importatorului înainte de a emite acreditivul, iar banca consideră că importatorul va rambursa banca. Uneori băncile au nevoie de garanție pentru aprobare. Acesta este un exemplu de scrisoare de credit de tip "financiar " .
Performanța în așteptare LOC: Un antreprenor este de acord să finalizeze un proiect de construcție într-un anumit interval de timp.
Când soseste termenul limită, proiectul nu este complet. Cu o scrisoare de credit în așteptare, clientul contractantului poate cere plata de la banca contractorului. Această plată ar putea funcționa ca o sancțiune pentru a încuraja finalizarea la timp, finanțarea pentru a aduce un alt antreprenor care să preia un proiect pe jumătate sau o compensație pentru durerile de cap de rezolvare a problemelor. Acesta este un exemplu de scrisoare de credit "de performanță " .
Cum funcționează procesul
- Jack și Jill fac o înțelegere. Poate că Jack este un importator care dorește ca Jill să-l livreze 10.000 de widget-uri pe credit deschis, sau Jack ar putea fi un contractor care promite să construiască un pod pentru orașul lui Jill până în august.
- Jill nu dorește să-și asume riscul ca Jack să nu-și respecte promisiunile, așa că îi cere lui Jack să obțină o scrisoare de credit ca parte a acordului lor.
- Jack îi întreabă banca pentru o scrisoare de credit în așteptare. Deoarece are suficiente credite și garanții, banca emite scrisoarea.
- Banca lui Jack trimite scrisoarea către banca lui Jill.
- Jill revizuiește acreditivul pentru a se asigura că este acceptabil și decide să continue tranzacția.
- Dacă Jack nu reușește să-și îndeplinească obligațiile, Jill trimite documentația către banca lui Jack conform acreditivului (de obicei folosindu-i banca sau alte bănci ca intermediari).
- Banca Jack plătește Jill (din nou, posibil indirect), iar Jack va trebui să-și plătească banca.
Pentru o demonstrație vizuală a procesului, vedeți un exemplu despre modul în care se deplasează banii și documentele .
De ce scrisorile de credit în așteptare oferă securitate
Prin plasarea unei bănci pe cârlig pentru plată, beneficiarul poate fi mai încrezător că va plăti efectiv. Utilizând o tranzacție de export ca exemplu, există numeroase motive pentru care cumpărătorul ar putea să nu plătească:
- Cumpărătorul are o criză a fluxului de numerar și așteaptă la plată de la clienții săi.
- Cumpărătorul nu mai are afaceri.
- Activele cumpărătorului sunt înghețate din cauza instabilității politice sau a neliniștilor.
- Cumparatorul este nemultumit de vanzator.
- Cumpărătorul este necinstit.
O bancă este mai stabilă din punct de vedere financiar decât majoritatea cumpărătorilor, iar banca nu se ocupă de disputele dintre cumpărători și vânzători.
O scrisoare de credit în așteptare trebuie plătită atâta timp cât beneficiarul îndeplinește cerințele scrisorii, iar banca este încă în activitate.
Dacă beneficiarul este îngrijorat de stabilitatea financiară a băncii emitente, ea poate solicita o scrisoare de credit confirmată. În acest caz, o bancă pe care beneficiarul are încredere garantează plata în numele unei alte bănci mai puțin credibile.
Diferențele dintre o scrisoare de credit în așteptare și alte scrisori de credit
O scrisoare de credit în așteptare este similară cu o scrisoare de credit standard (sau "comercială"): Banca promite să plătească un beneficiar atâta timp cât beneficiarul furnizează documente și îndeplinește cerințele acreditivului. Deci, ceea ce face ca scrisorile de credit standby să fie unice?
Plan de rezervă: o scrisoare de credit în așteptare reprezintă o plasă de siguranță. Ca cele mai multe plase de siguranta, scopul este de a evita utilizarea acestuia. Când cineva este plătit cu o scrisoare de credit în așteptare, înseamnă că ceva nu a mers bine. Cu o scrisoare de credit comercială, pe de altă parte, toți cei implicați speră și se așteaptă ca plata să aibă loc. De exemplu, acest lucru ar putea însemna că un exportator a livrat cu succes un transport către un importator.
Performanță: scrisorile de credit în așteptare sunt, de asemenea, unice, deoarece pot include o componentă de performanță sau o performanță negativă, dacă preferați. Dacă nu se efectuează un serviciu, beneficiarul este plătit.
În țara de origine: acreditivele de așteptare sunt frecvent utilizate pentru tranzacțiile interne. Acestea ar putea include totul, de la proiecte de construcții la obținerea serviciilor de electricitate. Comenzile comerciale sunt populare pentru comerțul internațional.
În plus față de scrisorile de credit în așteptare, există și alte tipuri de acreditive .
Cum să obțineți o scrisoare de credit în așteptare
Dacă aveți nevoie de o scrisoare de credit în așteptare, cereți-i băncii să emită una. Cel mai probabil trebuie să lucrați cu cineva din divizia comercială sau din departamentul de comerț internațional al băncii. Asigurați-vă că aveți suficient timp pentru a înțelege cum funcționează procesul și în ce condiții veți fi responsabili de plată. Au un avocat să revadă documentele cu dvs.
Dacă doriți ca altcineva să folosească o scrisoare de credit în așteptare, solicitați-o ca parte a acordului dvs. și insistați-vă asupra unei scrisori de credit irevocabile . Asigurați-vă că colaborați îndeaproape cu banca și avocații dvs. pentru a înțelege ce trebuie să faceți pentru a colecta plata. Scrisorile de credit sunt notorii complexe și îndeplinirea tuturor cerințelor este dificilă. Dacă nu îndepliniți exact toate cerințele, nu veți fi plătit.