Costul banilor
Ce este necesar pentru a obține bani? Mai mulți bani. Când împrumutați, trebuie să plătiți suma pe care ați împrumutat, plus dobânda. Este posibil să fie necesar să plătiți și comisioane.
Costurile reprezintă o parte esențială a înțelegerii modului în care împrumuturile funcționează și a căror alegere; în general, este mai bine să minimalizați costurile, dar costurile nu sunt întotdeauna ușor de înțeles. Creditorii nu arată adesea exact cum funcționează împrumuturile și ce costă, așa că plătește pentru a le rula singur.
Pentru majoritatea împrumuturilor, un Calculator de amortizare a împrumutului de bază va ilustra modul în care funcționează lucrurile. Dacă doriți cu adevărat să jucați cu numerele, utilizați o foaie de calcul pentru a vedea ce se întâmplă atunci când schimbați variabilele. Costurile pot fi dificile, deci asigurați-vă că luați în considerare ratele dobânzilor și comisioanele de tranzacționare pe măsură ce studiați modul în care un împrumut funcționează.
Plata în jos a soldului împrumutului
Este doar un împrumut dacă îl rambursezi. După cum vă dați seama cum funcționează împrumuturile, veți vedea că majoritatea împrumuturilor sunt plătite treptat în timp. Fiecare plată lunară este împărțită în două părți: o parte din aceasta plătește soldul creditului, iar o parte din acesta este costul dobânzii . Un tabel de amortizare arată cum funcționează acest lucru și cum costurile cu dobânda scad în timp.
Un împrumut poate sau nu poate avea un "termen" - o perioadă de timp pe care o rambursați. Unele ipoteci durează 30 de ani, în timp ce alte împrumuturi pot dura doar 3 ani. Cardurile de credit sunt împrumuturi "revolving", ceea ce înseamnă că puteți împrumuta și rambursa de câte ori doriți, fără a aplica un nou împrumut . Termenul afectează funcționarea împrumutului ; termenele mai scurte necesită plăți mai mari.
Se califică pentru un împrumut
Pentru a obține un împrumut, trebuie să vă calificați. Creditorii fac doar împrumuturi atunci când cred că vor fi rambursați. Creditul dvs. este important pentru a vă ajuta să vă calificați deoarece arată cum ați utilizat împrumuturi în trecut. Un credit bun înseamnă că sunteți mai probabil să primiți un împrumut la o rată rezonabilă. Este posibil să aveți nevoie să arătați că aveți suficiente venituri pentru a rambursa împrumutul.
Dacă nu aveți un credit puternic sau dacă împrumutați o mulțime de bani, este posibil să fiți nevoit să vă asigurați împrumutul cu garanții . Acest lucru permite creditorului să ia ceva și să îl vândă dacă nu reușiți să rambursezi împrumutul. S-ar putea chiar să aveți pe cineva cu un credit bun care să semneze împrumutul, ceea ce înseamnă că ei vor promite să-l ramburseze dacă nu puteți. Uneori o scrisoare bine scrisă vă poate ajuta.
Cum funcționează împrumuturile în practică
Acum știi mai multe despre împrumuturi în general, dar cum funcționează împrumuturile în viața de zi cu zi? Când doriți să împrumutați, vizitați un creditor și solicitați un împrumut. Banca dvs. sau uniunea de credit este un loc bun pentru a începe; puteți lucra, de asemenea, cu creditori specializați, cum ar fi brokerii ipotecare și serviciile de împrumut reciprocă.
După ce furnizați informații despre dvs., creditorul vă va evalua cererea și vă va decide dacă să faceți sau nu împrumutul.
Dacă sunteți aprobat, creditorul vă va trimite fonduri (sau poate merge direct la o altă persoană - cineva de la care cumpărați o casă, de exemplu). La scurt timp după finanțare, veți începe să plătiți - de obicei lunar.
Dacă doriți să economisiți bani, puteți rambursa anticipat împrumuturile. Aflați cum funcționează împrumutul dvs. pentru a vedea dacă există costuri pentru plata anticipată și asigurați-vă că are sens înainte de a face acest lucru.