Alăturați-vă, Aplicați și primiți finanțare
Împrumuturile sindicatelor provin în mod obișnuit cu rate și taxe reduse, ceea ce înseamnă un cost global mai scăzut al împrumuturilor . Mai mult, ar putea fi mai ușor să te aprobi pentru un împrumut la o uniune de credit.
Nimeni nu dorește să facă un împrumut care nu va fi rambursat, dar sindicatele mici de credit sunt mult mai probabil să adopte o abordare mai personală în evaluarea împrumutului dvs. (în loc să ia o abordare rigidă pentru toți cei care solicită un împrumut).
Noțiuni de bază cu uniunile de credit
Dacă nu ați mai utilizat sindicatele de credit înainte, este posibil să nu știți prea multe despre ele sau pur și simplu credeți că sunt aceleași cu băncile. Există o mulțime de asemănări , însă o diferență esențială este proprietatea: uniunile de credit sunt nonprofit deținute de clienții lor. Majoritatea uniunilor de credit acționează în scopul furnizării de servicii financiare proprietarilor lor . Ca rezultat, ratele de împrumut ale creditelor de uniune provin adesea puțin mai mici (în comparație cu băncile mari care au nevoie să crească continuu profiturile).
A deveni membru
Înainte de a solicita un împrumut, trebuie să deveniți un "membru" sau un proprietar parțial al uniunii de credit (nu vă faceți griji, nu este atât de complicat cât pare).
- Criteriile de membru: Pentru a deveni membru, trebuie să vă calificați îndeplinind anumite criterii. Asta înseamnă, de obicei, că împărțiți anumite caracteristici cu alți membri (cum ar fi locul în care locuiți sau industria pe care dumneavoastră sau membrii familiei dvs. lucrați).
- Moduri ușoare în: Indiferent cine sunteți, există o șansă bună să vă alăturați unei uniuni de credit și este posibil să vă surprindeți cât de ușor este să vă calificați. De exemplu, atunci când cumpărați o mașină, puteți afla că dealerul vă poate face un membru - fără a fi nevoit să vizitați una dintre filiale. Prin cumpărarea de la acel dealer, întâlniți (unul dintre) cerințele de eligibilitate ale uniunii de credit.
- Găsirea unei uniuni de credit: pentru a afla care sunt uniunile de credit disponibile în apropiere, încercați instrumentul de căutare a uniunilor de credit din cadrul Administrației Naționale a Creditului. Dacă nu puteți găsi nimic local, multe sindicate de credit acceptă membri din toate Statele Unite.
- Deschiderea depozitului: Odată ce ați găsit o uniune de credit pe care sunteți eligibilă să vă înscrieți, veți deveni membru prin deschiderea unui cont și prin efectuarea unui mic depozit (adesea 25 USD sau cam asa ceva). După aceasta, sunteți gata să solicitați un împrumut.
Aplicarea pentru un împrumut
În multe cazuri, puteți să vă alăturați unei uniuni de credit și să solicitați un împrumut în același timp. Dacă sunteți deja membru, atunci sunteți mult mai departe.
Discutați cu un ofițer de împrumut la uniunea dvs. de credit pentru a înțelege tipurile de împrumuturi disponibile și întrebați cerințele de bază pentru obținerea împrumutului dvs. aprobat.
Procesul variază de la un loc la altul, dar majoritatea uniunilor de credit (și celorlalte creditori) au următoarele cerințe:
- Aplicație: va trebui să completați o aplicație, fie online, fie pe suport de hârtie.
- Identificare: În cadrul aplicației, va trebui să furnizați informații de identificare despre dvs., cum ar fi un număr de securitate socială.
- Ocuparea forței de muncă: unele uniuni de credit necesită ca dvs. să fiți în același loc de muncă pentru o anumită perioadă de timp (de exemplu, un an, de exemplu).
- Venituri: Veți avea nevoie de venit pentru a rambursa împrumutul și va trebui să spuneți unității de credit cât de mult datorați. Plățile dvs. lunare pentru toate datoriile vor trebui să se situeze sub un anumit raport datorie / venit .
- Participații la capital sau la plata în avans: Dacă cumpărați o casă sau un automobil, va trebui să faceți o plată în avans (ceea ce este oricum o idee bună ). Pentru refinanțe, veți avea nevoie de suficiente capitaluri proprii , de obicei măsurate ca un raport împrumut / valoare .
- Creditul: o istorie a împrumuturilor și împrumuturilor de rambursare vă va ajuta să obțineți aprobarea. Scorul dvs. de credit este adesea folosit pentru a judeca bonitatea.
Nu este nimic în neregulă să cereți cuiva la uniunea de credit despre aceste cerințe înainte de a vă solicita un împrumut. O conversație rapidă vă poate salva (și timpul). De exemplu, dacă știți scorul dvs. de credit, obțineți o opinie informală cu privire la posibilitatea de a vă califica sau nu și discutați despre orice probleme cum ar fi o închidere recentă .
Obținerea aprobării
După ce aplicați, un ofițer de împrumut vă va examina cererea pentru a vedea dacă vă calificați pentru împrumut.
Chiar dacă nu aveți o istorie solidă de rambursare a împrumuturilor (sau dacă ați avut câteva probleme în trecut), puteți obține aprobarea pentru un împrumut. Mai ales în instituțiile mici, comunitare, există șansa decentă de a vorbi cu personalul, care vă va examina personal rapoartele de credit și situația dvs. personală. Uneori o scrisoare personală vă poate ajuta. Acest lucru nu se va întâmpla niciodată la o bancă mare - dacă scorul dvs. de credit este prea mic, nu există excepții și un computer va decide totul.
O relație pe termen lung cu o uniune de credit (și cunoașterea personalului) vă poate îmbunătăți șansele și mai mult. Dacă văd că vă gestionați bine conturile, este mai probabil să treceți peste un cusur din trecut.
Un împrumut garantat vă poate ajuta să obțineți aprobarea (și vă va ajuta să vă construiți scorurile de credit pentru data viitoare când aveți nevoie de un împrumut). Pentru a obține un împrumut securizat, veți angaja un fel de garanție , pe care uniunea de creditare o poate lua dacă nu reușiți să efectuați plățile. Nu aveți nevoie să vă angajați casa, mașina sau bijuteriile - împrumuturile garantate în numerar folosesc bani în contul dvs. pentru a vă ajuta să obțineți aprobarea.
Un cosigner vă poate ajuta să obțineți aprobarea. Un cosigner este o persoană care semnează o cerere cu tine . Ei ar trebui să aibă un credit mai puternic decât tine și venituri suplimentare disponibile pentru a achita împrumutul. În mod ideal, ei nu vor face niciodată o plată - este împrumutul dvs., dar ei sunt responsabili de împrumut dacă nu mai plătiți. Aceasta este o mare responsabilitate (și risc) și o mare favoare de a întreba pe cineva.
Cât timp îi ia?
Obținerea unui împrumut de la o uniune de credit poate fi foarte rapidă. Din nou, procesul de aderare la o uniune de credit și de obținere a unui împrumut finanțat se poate întâmpla în timp ce stați într-o reprezentanță auto. În cadrul unei sucursale de credit, puteți primi de multe ori un răspuns în aceeași zi, iar fondurile ar putea fi disponibile în acea zi sau la scurt timp după aceea.
În unele cazuri, va dura mai mult. Angajații sindicatelor au multe de făcut și nu pot da bani până nu au avut șansa de a evalua fiecare împrumut. Planificați-vă înainte și cereți creditorului dvs. cât timp trebuie să așteptați.