Un cititor se întreabă: "Sunt confuz cu privire la plata în avans de care avem nevoie pentru a cumpăra o casă. Prietenul meu și cu mine m-am salvat pentru a cumpăra o casă, până acum avem aproximativ 2.000 de dolari în bancă. pentru o casa de 200.000 de dolari, care este de 6.000 de dolari pentru o plată în avans, și care pare că nu sunt suficienți bani. Cât de mult trebuie să punem pentru a cumpăra o casă? plata minimă în jos de care avem nevoie pentru cumpărarea de case ? "
Este admirabil că voi doi economisiți pentru o plată în jos pentru a cumpăra o casă. Unele cupluri, mai ales în California, duc pur și simplu la o duminică, locuiesc într- o casă deschisă , se împiedică înăuntru și se încheie făcând o ofertă fără să-și ducă o casă în căutarea unui al doilea gând. Punerea la dispoziție a finanțelor și asigurarea unei economii suficiente a unei plăți în avans, plus costurile de închidere sunt inteligente.
Este o depunere de bani în bani cât este o plată în avans?
Pentru început, aș spune că confundați o plată în avans cu un depozit de bani serios . O plată în avans reprezintă un procent din prețul de vânzare pe care un cumpărător de acasă îl plătește din buzunar. Unii cumpărători casnici norocoși pot cere mamei și tatălui să plătească o plată în avans . Soldul prețului de achiziție după deducerea unei plăți în avans este valoarea creditului ipotecar.
Un depozit de bani serios este suma de bani plătită pentru a obține un contract de cumpărare . Este o parte din plata în avans și este, în general, dictată de obiceiurile locale de cumpărare a locuințelor.
Depozitul de bani serios poate varia de la o sumă mică, cum ar fi 100 $ sau 500 $ până la o sumă mai mare, cum ar fi 1.000 $ până la 50.000 $, în funcție de prețul de vânzare.
Banii câștigători sunt, în general, între 1% și 3% din prețul de vânzare. Este vorba de bani care pot fi expuși riscului în cazul în care un cumpărător este implicat în contract, cunoscut sub numele de daune-interese .
Aceasta arată că aveți intenții de bună credință pentru a cumpăra locuința.
În situațiile cu mai multe oferte, cumpărătorii care au depus un depozit de bani mai serios câștigă de multe ori un avantaj. Chiar dacă este vorba despre toți acești bani în cele din urmă pentru vânzător, vânzătorii văd de multe ori un depozit de bani serios ca un semn pe care cumpărătorul este comis și serios.
Tipuri de plăți minime în avans
Suma minimă a plății în avans va depinde de tipul de împrumut pe care îl alegeți. Fiecare tip de credit ipotecar își desfășoară propriile îndrumări. Au dispărut zilele de 80/20 împrumuturi combo și împrumuturi mincinoase, de asemenea, cunoscut sub numele de împrumuturi de venituri declarate . Astăzi, subscriitorii analizează îndeaproape capacitatea debitorului de a rambursa împrumutul. Ei nu doreau ca debitorii să se supraexprimă și să ajungă la închidere sau la o vânzare scurtă pe drum.
- Plata minimă în avans pentru un împrumut VA
Un împrumut VA , creat de guvern în 1944, este una dintre cele mai bune oferte din America. Oferă rate competitive și condiții atractive pentru membrii militari din trecut și prezent ai serviciilor noastre armate. Cel mai bun lucru despre un împrumut VA? Fără plata în avans. Asta e corect. Zero până la veterani calificați.
- Plata minimă în avans pentru un împrumut FHA
Un alt program guvernamental, împrumutul FHA , a rămas chiar mai lung decât programul de împrumut VA. Împrumuturile FHA au făcut parte din sistemul ipotecar american din 1934. Cerința minimă de plată pentru un împrumut FHA este de 3,5%. Pentru un preț de vânzare de 100.000 USD, plata minimă în avans este de 3.500 USD. Există, de asemenea, o primă MI care poate fi împărțită în împrumut.
- Plata minimă în avans pentru un împrumut convențional
Majoritatea creditelor convenționale sunt ipoteci cu rată fixă . Aceste tipuri de împrumuturi au oferit în trecut planuri flexibile de plată în avans, dar împingerea pentru viitor este o creștere a minimelor de plată anticipată. În timp ce împrumuturile de 100% nu sunt disponibile, în mod obișnuit puteți găsi, cu un scor destul de ridicat FICO , un împrumut pentru o plată în avans de 3%. Unele împrumuturi convenționale speciale pentru anumite clase de oameni profesioniști, cum ar fi profesorii, de exemplu, pot necesita zero în jos.
Există, de asemenea, 10% avansuri și 15% credite în avans. Toate cele 3 tipuri de împrumuturi implică PMI . Odată cu trecerea timpului, împingerea va fi pentru o plată minimă de 20%. Cu 20% mai jos, nu există PMI.
Înțelepciunea convențională spune că trebuie să renunți la cât de mult vă simțiți confortabilă pentru a cumpăra o casă. În general, mai mult este mai bine decât mai puțin.
Dar nu vă ștergeți contul de economii pentru ao face. Veți avea totuși nevoie de fonduri retrase din circuitul agricol pentru o zi ploioasă și de lucruri de cumpărare după cumpărarea unei case .
La momentul redactării, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, este broker-asociat la Lyon Real Estate din Sacramento, California.