Dacă vă gândiți să cumpărați un fond de obligațiuni muni, există câteva lucruri cheie pe care trebuie să le luați în considerare.
Este un fond de obligațiuni municipale drept pentru mine?
- Ai face mai bine cu un fond impozabil? Din cauza naturii impozabile a obligațiunilor muni, emitenții pot oferi un randament mai mic și încă pot atrage cumpărători. În consecință, randamentele pentru obligațiunile muni fiscale tind să fie mai mici decât randamentele din fondurile impozabile. Dar, în funcție de gradul dvs. de impozitare și de statul în care locuiți, este posibil să obțineți un profit mai bun după impozitare prin cumpărarea unui fond impozabil , plătind unchiul Sam și luând diferența.
- Care este situația fiscală din statul dvs. de origine? Toate obligațiunile Muni sunt libere de taxe federale. Dar numai obligațiunile emise în statul dvs. sunt libere de impozite de stat. Așadar, analizați cu atenție fondurile disponibile. Dacă taxele din statul dvs. sunt scăzute, puteți face mai bine cu un fond impozabil. Mai important, dacă locuiți în California și cumpărați un fond plin de New York munis, nu veți economisi un ban pe taxele de stat și locale.
- Puteți anticipa viitorul? Majoritatea dintre noi sunt dispuși să facă presupuneri educate despre viitorul economiei și a finanțelor noastre personale. Dar puțini dintre noi sunt dispuși să parieze viitorul nostru pe capacitatea noastră de a vedea viitorul. Așadar, aveți grijă. Muni fondurile de obligațiuni, la fel ca toate investițiile datorie, se deplasează în direcția opusă ratele dobânzilor. Deci, la fel ca prețul unei obligațiuni municipale scade când ratele dobânzilor urcă, prețul acțiunilor la obligațiunile muni va scădea pe fondul creșterii ratelor bazate pe durata obligațiunilor din fond. Cu alte cuvinte, un fond care este umplut cu obligațiuni care se maturizează mulți ani în viitor este mai vulnerabil la variațiile ratei dobânzii decât un fond cu obligațiuni intermediare.
- Ce plătesc pentru asta? Atunci când alegeți un fond de obligațiuni muni, acordați o atenție deosebită taxelor. Randamentele Muni sunt, în general, mai mici decât cele privind investițiile impozabile, iar taxele mari pot consuma cu ușurință diferența de profit după impozitare. Evitați să plătiți comisioane brokerilor și consilierilor. Căutați fonduri fără fonduri. Stick cu un fond care are un raport de cheltuieli mai mic de 1%
- Ce fel de returnari sunt disponibile? Trecutul nu este prolog. Dar ar trebui să te uiți în continuare la cât de bine a făcut un fond muni în trecut, înainte de a-ți decide viitorul potențial. Dacă vă întrebați ce este cel mai bun fond Muni pentru nevoile dvs., luați în considerare cât de bine a făcut un fond în ultimii ani. Informațiile privind performanța fondurilor sunt disponibile pe scară largă prin intermediul instituțiilor majore de investiții și prin intermediul site-urilor web, cum ar fi MSN Money.
- Ferește-te de taxa minimă alternativă. Multe obligațiuni muni sunt supuse AMT. Cumpărătorii de fonduri vor investi în astfel de obligațiuni, deoarece acestea tind să ofere un randament ușor mai ridicat decât obligațiunile non-AMT. Dacă AMT este o preocupare pentru dvs., căutați fonduri muni care dețin doar obligațiuni care evită răspunderea AMT. Consultați-vă cu contabilul dvs. înainte de a vă deplasa.