Aflați cum lucrează Robo-Advisors și cum să găsiți cel mai bun pentru dvs.
Robo-Advisors sunt o invenție relativ nouă în lumea investițională și au câștigat popularitate în ultimii ani. Dar sunt robo-consilierii o soluție bună de investiții pentru dvs. și obiectivele dvs. financiare?
Pentru a afla dacă consultanții roboți sunt instrumente de investiții inteligente pentru dvs. și pentru portofoliul dvs., vom analiza modul în care funcționează, modul în care aceștia pot beneficia de investitori, comisioanele pe care le plătesc și vom arunca o privire asupra robotului de top - consultanti pe piata de astazi.
Ce este un Consilier Robo și ce fac ei?
Un consultant robo este, după cum sugerează și numele, o formă de serviciu de gestionare automată a investițiilor care necesită o interacțiune umană foarte puțin sau deloc o dată ce clientul face contactul inițial.
Uneori numite consultanță financiară digitală, consultanții roboți sunt executați de software care utilizează reguli sau algoritmi matematici pentru a calcula alocarea activelor și selecția investițiilor pentru client.
Pentru a ajunge la alocarea adecvată a activelor și la recomandările de investiții specifice, clientul va completa de obicei un chestionar de toleranță la risc sau o formă similară care cere clientului să răspundă la întrebări cu privire la obiectivele financiare personale și toleranța la risc.
Tipul de investiție utilizat cel mai frecvent pentru serviciile de consultanță robotică este Fondul de schimb valutar, cunoscut ca ETF în comunitatea investițională, deși pot fi utilizate și alte tipuri de securitate a investițiilor, cum ar fi acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, contracte futures și imobile.
După selectarea și alocarea investițiilor inițiale, software-ul robo-consultant va face ajustări periodice în timp, similar procesului de reechilibrare pe care consilierii și investitorii îl fac manual.
Care sunt avantajele Robo-Advisors?
Beneficiile robo-consilierilor pot fi rezumate într-un singur cuvânt - automatizarea.
Ori de câte ori este posibil, automatizarea finanțelor este aproape întotdeauna o mișcare financiară inteligentă. Exemple de automatizare în finanțe personale includ depozitele automate de la salarizare, planurile sistematice de investiții și reechilibrarea automată (cele mai frecvente cu conturile de pensionare, cum ar fi 401 (k) s).
Aspectul de automatizare al consultanților roboți este, de asemenea, un beneficiu într-un mod comportamental. Adesea, cel mai mare dușman al unui investitor este el însuși - a face greșeli prin urmărirea după întoarcere și vânzarea la momentul nepotrivit. Când totul este automatizat, inclusiv alocarea de active și selecția investițiilor furnizate de consultanții roboți, elementul uman este eliminat și, prin urmare, randamentele pe termen lung pot fi îmbunătățite prin simpla separare a emoției de bani, ceea ce este aproape întotdeauna o idee bună.
Care sunt Robo-Advisorii de top?
Robo-consilierii au fost în jur de la 2008, care nu este vechi în lumea investițiilor, dar există deja sute de servicii. În timp ce fiecare variație a robo-consilierului este similară, există unele diferențe subtile, inclusiv taxele.
Iată câteva dintre cele mai importante servicii de consultanță robo-consultant disponibile pe piață astăzi, inclusiv principiile de funcționare și taxele acestora:
- Servicii Vanguard Personal Advisor: Modelul robo-consultant al Vanguard este cel mai mare din punct de vedere al activelor investitorilor, ceea ce indică faptul că modelul său poate fi cel mai atrăgător pentru comunitatea investitorilor. În timp ce o mare parte din acest serviciu este automatizat, așa cum au lansat primii consilieri robo-de-acum un deceniu, Vanguard adaugă un element uman adăugând un consilier personal la mix. Pentru un sold minim al contului de 50.000 de dolari și o taxă suplimentară de 0.30%, investitorii obțin automatizarea consultanților roboți, plus un consultant uman care să contacteze cu întrebări de mai sus și dincolo de capacitatea unui "consilier" non-uman.
- Portofolii inteligente Schwab: Poate cel mai cunoscut serviciu robo-consilier, serviciul de management al Portofoliilor Inteligente Schwab este construit pe trei componente cheie: Primul este inițiat de finalizarea unui chestionar de către investitorul client care evaluează toleranța investitorului la risc și orizontul investițional al acestuia. Al doilea este construirea unui portofoliu de ETF-uri de către Schwab. A treia componentă este monitorizarea zilnică și reechilibrarea, dacă este necesar. Există un minim de investiție de 5.000 USD și o taxă de 0 USD. Cu toate acestea, ETF-urile au ratele de cheltuieli subiacente. Prin urmare, costul pentru investitor este limitat la cheltuielile ETF.
- Betterment: A fi al treilea în activitățile aflate în administrare pentru un serviciu robo-consilier este o faptă uimitoare pentru o companie fără recunoașterea numelui unui Vanguard sau a unui Schwab. Un pionier în industria robo-consultant, Betterment oferă un serviciu care poate fi considerat un amestec de Vanguard și Schwab. Taxa de optimizare este de 0,25%, dar nu are o sumă minimă de investiție inițială. Dacă investitorii preferă accesul la un consultant uman, în plus față de serviciul automat, investitorii pot face acest lucru cu ajutorul Betterment Plus și Betterment Premium. Serviciul Plus plătește 0,40% pe an, iar investitorii primesc e-mailuri nelimitate și un apel personal pe an. Pentru 0,50%, investitorii pot primi serviciul Premium pentru e-mailuri nelimitate și apeluri nelimitate pe an.
Ai nevoie de un Robo-Advisor?
Probabil cel mai mare avantaj al unui serviciu de investiții online automatizat pe care investitorii îl poate obține cu consultanții roboți este că eliminarea elementului uman elimină, de asemenea, potențialul deciziilor de distrugere a portofoliului pe care atât investitorii, cât și consilierii îl pot face atunci când sunt depășiți de emoții dăunătoare și lăcomia.
O mulțime de cercetări și statistici arată că randamentele medii anuale ale portofoliilor sunt reduse de o judecată umană slabă, cum ar fi vânzarea într-o panică sau cumpărarea pentru a urmări venituri mai mari. Aceasta nu ia în considerare alte greșeli comune de investiții , cum ar fi deținerea prea multor investiții pe bază de venit într-un cont impozabil sau plata unor cheltuieli prea mari.
Deci, întrebarea dacă investitorii au nevoie sau nu de consultanți roboți este una extrem de subiectivă. Nu este altceva decât să întrebi dacă poți să o faci singur sau să angajezi un consilier uman . Dacă sunteți în stare să respectați regulile simple de alocare a activelor, utilizați fonduri index, automatizați finanțele acolo unde este posibil, utilizați doar asigurarea pe termen, păstrați sub control datoriile și nu veți depăși în curând peste 2 milioane de dolari. cu siguranță gestionați propriile finanțe.
Vechea zicală, "Singura persoană în care poți avea încredere ești tu", este înțelept. Cu toate acestea, alegerea unui consilier este ceva pe care doar tu îl poți face singur. Prin urmare, dacă aveți încredere în dvs., puteți alege un consultant pentru dvs., indiferent dacă acest consilier este dvs. sau o altă persoană.
Investitorii care sunt capabili să găsească fonduri cu costuri reduse, diversificând activele și evitând erorile produse de emoțiile umane, pot face bine să investească pe cont propriu fără ajutorul unui consultant - uman sau nu.
Disclaimer: Informațiile de pe acest site sunt furnizate numai în scop de discuții și nu ar trebui să fie interpretate greșit drept sfaturi de investiții. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.