Pași pentru a cumpăra fonduri mutuale de la început
Alegerea locului pentru a cumpăra fonduri mutuale
Deși puteți cumpăra fonduri mutuale prin intermediul unui broker cu discount, cum ar fi Charles Schwab sau Scottrade, cea mai bună modalitate de a cumpăra fonduri mutuale este printr-o companie de fond mutual.
Dar nu vrei să începi cu orice companie de fonduri mutuale; veți dori să faceți un pic de cercetare pentru a găsi o firmă de renume, care are o gamă largă de fonduri low-cost, de înaltă calitate mutuale.
Începeți-vă cercetarea cu una dintre cele mai bune companii de fonduri mutuale , cum ar fi Vanguard , Fidelity și T. Rowe Price. Fondurile mutuale de tip "non-load" nu au taxe de vânzare, denumite încărcături, care pot ajunge la 5,75% din cumpărare. Prin urmare, atunci când cumpărăți fonduri fără fonduri, achiziționați acțiuni fără a plăti încărcături. De asemenea, aceste companii de fonduri mutuale oferă multe fonduri mutuale diferite, cu cheltuieli mici, care sunt măsurate cu un raport de cheltuieli . De exemplu, multe dintre fondurile Vanguard au cheltuieli sub 0,30%, ceea ce reprezintă 30 de dolari pentru fiecare 10.000 de dolari investit, în timp ce cheltuielile medii pentru majoritatea fondurilor mutuale sunt peste 1% sau de trei ori mai mari decât cele ale Vanguard. Atunci când puteți să păstrați cheltuieli scăzute și să cumpărați fonduri de calitate în același timp, este posibil ca randamentele dvs. pe termen lung să fie superioare.
Salvarea pentru achiziția inițială de fond mutual
Cele mai multe fonduri mutuale au ceea ce se numește o achiziție minimă inițială, care este suma pe care va trebui să o economisiți înainte de a cumpăra acțiuni din primul fond. Cele mai multe companii de fonduri mutuale au o sumă inițială minimă de cumpărare de cel puțin 1.000 de dolari. De exemplu, majoritatea fondurilor mutuale ale Vanguard au o cerință minimă de achiziție inițială de 3.000 de dolari.
Fondurile de fidelitate sunt de obicei de 2.500 USD. Cu toate acestea, odată ce efectuați prima dvs. achiziție, achizițiile ulterioare ale aceluiași fond sunt, de obicei, la fel de mici ca 100 $.
Deci, în pregătirea pentru prima achiziție a unui fond mutual, va trebui să economisiți suficient pentru a acoperi minimul.
Deschiderea unui cont pentru a cumpăra fonduri mutuale
Dacă nu aveți deja un cont de investiții la o companie de brokeraj sau la un fond de investiții, va trebui să o deschideți înainte de a vă pregăti să faceți prima achiziție. Deschiderea unui cont nu necesită bani; tot ce trebuie să faceți este să alegeți compania în care veți investi și să urmați procedurile.
Deschiderea unui cont de investiții este incredibil de ușoară la majoritatea companiilor fondului mutual. Cel mai simplu mod de a deschide un cont este online. Informațiile solicitate vor include lucruri pe care le cunoașteți deja, cum ar fi numele dvs., adresa, data nașterii și numărul de securitate socială.
De asemenea, trebuie să știți ce tip de cont este cel mai potrivit pentru nevoile dvs. de investiții. Iată tipurile de cont de bază și modul în care funcționează:
- Contul de brokeraj individual: Acesta este un cont de brokeraj regulat stabilit pentru o persoană (o persoană). Contribuțiile nu sunt deductibile din impozit, iar investitorii plătesc impozite pe câștigurile și dividendele de capital. Pentru mai multe informații, consultați acest articol privind impozitarea fondurilor mutuale .
- Contul de brokeraj comun: funcționează la fel ca un cont individual de brokeraj, cu excepția cazului în care există doi deținători de cont, cum ar fi soții.
- Contul individual de pensionare: numit și IRA, persoanele care se califică pot face contribuții care nu sunt impozabile. Creșterea este amânată din impozit, ceea ce înseamnă că titularii de cont nu plătesc taxe până când nu se efectuează retrageri.
- Roth IRA: Acesta este un cont individual de pensionare care este finanțat cu dolari după impozitare, ceea ce înseamnă că contribuțiile nu sunt deductibile din impozit, ca în cazul IRA tradițional. Cu toate acestea, creșterea este amânată și distribuțiile calificate (retrageri) sunt scutite de taxe. Pentru mai multe despre Roth și IRA tradiționale, a se vedea acest articol despre modul în care IRAs de lucru .
Cele mai bune fonduri pentru investitorii începători
Indiferent dacă începeți să investiți sau doriți să construiți un portofoliu de jos în sus în cel mai bun mod posibil, există o grămadă de fonduri mutuale remarcabile pentru a-și face treaba.
Alegerea celor mai bune fonduri mutuale este mult mai mult decât cumpărarea celor mai buni jucători din ultimul an. În schimb, investitorii sunt înțelepți să-și cunoască obiectivele de investiții și planurile viitoare și să se pregătească pentru o strategie pe termen lung. De exemplu, dacă economisiți pentru pensionare, probabil că orizontul dvs. de timp este mai mare de zece ani. Aceasta înseamnă că poți să iei mai mult risc, ceea ce înseamnă, în esență, că vei avea probabil mai mult din activele tale de investiții alocate fondurilor de stoc decât fondurile de obligațiuni .
Deoarece majoritatea investitorilor cumpără fonduri mutuale pe termen lung și majoritatea sunt investitori moderați care doresc să-și asume un risc pentru a obține randamente mai mari (dar nu și pentru un nivel ridicat de risc), ne vom concentra pe construirea unui portofoliu pentru acest obiectiv de investiții pe termen lung, risc mediu).
Iată câteva dintre cele mai bune fonduri pentru a începe un portofoliu pe termen lung:
- Fondurile indexului S & P 500 : Fondurile indexului pot fi un loc minunat pentru a începe să construiți un portofoliu de fonduri mutuale, deoarece majoritatea au rapoarte de cheltuieli extrem de mici și vă pot expune la zeci sau sute de acțiuni reprezentând diverse industrii într-un singur fond. După cum sugerează și numele acestora, fondurile indexului dețin pur și simplu aceleași valori mobiliare care se găsesc într-un index. Fondurile indexului S & P 500 investesc în aproximativ 500 dintre cele mai mari companii americane. Fondurile indexului sunt gestionate pasiv, ceea ce înseamnă că obiectivul lor principal este de a reflecta exploatațiile și performanța unui indice și, prin urmare, costurile de exploatare a acestor fonduri sunt extrem de scăzute. Prin urmare, puteți îndeplini obiectivul inițial de obținere a unui fond mutual diversificat, când achiziționați fonduri index. Pentru mai multe informații despre fondurile indexului, consultați pagina noastră privind indexarea investițiilor . Din nou, companiile fondului mutual, cum ar fi Vanguard, Fidelity și T. Rowe Price, sunt locuri bune pentru a găsi cele mai bune fonduri ale indicelui. De asemenea, te poți uita la Charles Schwab .
- Fonduri echilibrate: numite și fonduri hibride sau fonduri de alocare a activelor, acestea sunt fonduri mutuale care investesc într-o alocare echilibrată a activelor de acțiuni, obligațiuni și numerar. Alocarea rămâne, de obicei, fixă și investește în funcție de un obiectiv sau un stil de investiție declarat. De exemplu, Fondul Fidelity Balanced (FBALX) are o alocare aproximativă a activelor de 65% și de obligațiuni de 35%. Acesta a considerat un risc mediu sau ce experți din industrie ar putea numi un portofoliu moderat . Vanguard are, de asemenea, un fond echilibrat în index, Vanguard Balanced Index (VBINX), care este potrivit pentru investitorii care caută un risc moderat. Fondurile echilibrate pot fi ideale pentru a începe investitorii, deoarece sunt bine diversificate și, prin urmare, pot fi utilizate ca investiții independente sau ca exploatații de bază pentru a începe un portofoliu mai mare.
- Data țintă Fonduri mutuale : Aceste fonduri investesc într-un amestec de acțiuni, obligațiuni și numerar care este adecvat pentru o persoană care investește până la un anumit an, care este, de obicei, pensionare. Pe măsură ce se apropie anul țintă, managerul fondului va scădea treptat riscul de piață prin trecerea activelor fondului din stocuri și în obligațiuni și numerar, ceea ce ar face un investitor individual manual. Prin urmare, fondurile mutuale de tip țintă sunt un tip de investiție "setați-o și uitați-o" care nu necesită o gestionare continuă. De exemplu, dacă economisiți pentru pensionare și cred că vă puteți retrage în jurul anului 2035, o alegere bună pentru dvs. ar putea fi Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX).
Odată ce ați ales primul dvs. fond mutual, veți avea fundația începută. Apoi, puteți construi această fundație achiziționând mai multe acțiuni ale acestui fond și adăugați în cele din urmă mai multe fonduri pentru o mai mare diversitate.
Disclaimer: Informațiile de pe acest site sunt furnizate numai în scop de discuții și nu ar trebui să fie interpretate greșit drept sfaturi de investiții. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.