Strategii și exemple de reducere a impozitelor și de maximizare a returnărilor
După cum spun ei, "Nimic nu este sigur în viață, ci în moarte și în impozite". Cu toate acestea, impozitele pot fi minimizate sau chiar evitate în ceea ce privește investițiile în fonduri mutuale. Prin urmare, cu cunoașterea principiilor de bază privind impozitarea fondurilor mutuale, veți avea posibilitatea de a vă mări profitul general al portofoliului de investiții.
Iată cele 10 lucruri cele mai importante pe care trebuie să le cunoașteți despre impozitarea fondului mutual:
- Locația activelor : Una dintre cele mai mari greșeli făcute de investitori este plasarea fondurilor mutuale care generează taxe relativ ridicate în conturile lor impozabile. De exemplu, majoritatea fondurilor de obligațiuni și a fondurilor de dividende care plătesc dividende generează venit care este impozabil investitorului. Prin urmare, aceste fonduri sunt cel mai bine cumpărate într-un cont amânat din impozit, cum ar fi un IRA, 401 (k) sau anuitate în schimb. În acest fel veți evita impozitul pe venit.
- Fonduri eficiente din punct de vedere al taxelor : dacă aveți un cont impozabil, un astfel de cont curent individual sau un cont de brokeraj comun și doriți să minimalizați impozitele, trebuie să investiți în fonduri mutuale care generează mici taxe. Aceste fonduri sunt considerate eficiente din punct de vedere fiscal . De exemplu, dacă aveți nevoie de expunere la obligațiuni, puteți lua în considerare utilizarea fondurilor de obligațiuni municipale , care generează venituri în general fără taxe la nivel federal.
- Cum se impozitează dividendele din fondurile mutuale : Unele companii își transmit profiturile către acționari în formă de dividende. Prin urmare, un fond mutual care investește în acțiuni poate primi dividende de la societățile în care investesc și apoi trece prin dividende acționarului fondului mutual. Un investitor de fonduri mutuale alege adesea să aibă dividende reinvestite în fond, dar investitorul poate să plătească încă impozite. Suma impozitelor datorate depinde, printre altele, de perioada de deținere și de impozitul pe venit.
- Tipuri de Formulare 1099 și ce trebuie să faceți cu ei : Cele mai frecvente tipuri de 1099-uri primite de investitori includ 1099-R, 1099-DIV, 1099-INT și 1099-Q. Investitorii sunt adesea surprinși când primesc 1099 prin poștă. Acesta este un semn că investitorul trebuie să înțeleagă de ce a primit 1099 și dacă taxele suportate de investițiile fondului mutual pot fi minimizate sau evitate. Dacă doriți să știți elementele de bază ale impozitării fondului mutual, înțelegerea formelor 1099 este un loc minunat pentru a începe. Veți dori, de asemenea, să fiți sigur că faceți ceea ce IRS vă cere să faceți!
- Distribuțiile fondului de capital mutual : fondurile mutuale de acțiuni pot investi în zeci sau sute de acțiuni. Deseori, managerul fondului mutual va cumpăra și va vinde acțiuni ale mai multor acțiuni din cadrul fondului mutual pe parcursul unui anumit an. Atunci când managerul vinde acțiuni care au câștigat în valoare de la momentul achiziționării acestora, aceste tranzacții generează câștiguri de capital, care apoi sunt transmise investitorului (dvs.).
- Planificați-vă pentru distribuția capitalului dvs .: Pentru a ajuta acționarii să se pregătească pentru distribuirea câștigurilor de capital, companiile fondului mutual înregistrează în general estimări privind distribuția câștigurilor de capital începând cu luna octombrie. Aceste estimări privind distribuția câștigurilor de capital pot ajuta investitorii fondurilor mutuale (care dețin fonduri deținute în conturi impozabile) să plătească înainte pentru ziua impozitării.
- Recuperarea pierderilor fiscale : Mulți investitori fac greșeala de a plăti impozitele pe câștigurile de capital atunci când ar fi putut să le reducă sau să le elimine prin compensarea câștigurilor cu pierderi de capital. De exemplu, imaginați-vă că doriți să vă reechilibrați porftolio-ul și decideți să vindeți acțiunile a două fonduri. În general, dacă aveți câștiguri de capital de 1.000 de dolari ca urmare a vânzării primului fond și a pierderilor de capital de 1.000 de dolari ca urmare a vânzării acțiunilor celuilalt fond, câștigurile și pierderile egale se vor compensa reciproc și nu se va impune nici un impozit.
- Raportul costurilor fiscale : La fel cum pare, raportul costurilor fiscale este o măsură a modului în care impozitele influențează randamentul net al unei investiții. De exemplu, dacă fondul dvs. reciproc câștigă o rentabilitate de 10% înainte de impozitare, dar costurile fiscale suportate de fond reduc rentabilitatea globală la 9%, rata costului fiscal este de 1%. Investitorii pot găsi venituri înainte de impozitare, venituri ajustate din punct de vedere fiscal și costuri fiscale pentru fondurile mutuale la Morningstar .
- Indicatori de fonduri față de fonduri gestionate în mod activ : Fondurile care încearcă să "bată piața" sunt numite fonduri gestionate în mod activ și fonduri care încearcă doar să se potrivească cu randamentele pieței sau cu criterii de referință date, se numesc fonduri gestionate pasiv. Fondurile gestionate în mod activ au o cifră de afaceri mai mare (cumpără și vând mai multe acțiuni sau obligațiuni) și, prin urmare, au costuri fiscale mai mari decât fondurile index și fondurile tranzacționate pe burse (ETF). Pentru eficiența fiscală, vă recomandăm să utilizați unul dintre cele mai bune S & P 500 Index Funds .
- Cum să alegeți cele mai bune fonduri mutuale : Nu este o coincidență faptul că fondurile mutuale cele mai performante, în special pe perioade lungi de timp, cum ar fi 10 ani sau mai mult, sunt adesea fonduri cu cele mai mici costuri fiscale. Prin urmare, un investitor care caută fonduri cu cele mai bune performanțe va găsi probabil cele mai eficiente fonduri, chiar dacă nu încearcă, deoarece există o corelație înaltă între costurile reduse ale impozitelor, raportul redus al cifrei de afaceri și rata scăzută a cheltuielilor , în special pentru perioade mai lungi de investiții.
Disclaimer: Informațiile de pe acest site sunt furnizate numai în scop de discuții și nu ar trebui să fie interpretate greșit drept consultanță fiscală sau consultanță de investiții. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.