Nu plătiți dublu impozite pe fondurile dvs. mutuale
Cum sunt impozitate fondurile mutuale
Fondurile mutuale nu sunt aceleași cu alte titluri de investiții, cum ar fi acțiunile, deoarece acestea sunt portofolii unice, denumite investiții comune, care dețin zeci sau sute de alte titluri de valoare.
Prin urmare, activitatea impozabilă care are loc în cadrul administrării fondurilor mutuale trece de-a lungul impozitului către dvs., investitorul fondului mutual. De exemplu, în cazul în care o participație la acțiuni din fondul dvs. mutual plătește dividende, atunci administratorul fondului vinde mai târziu acțiunea la o valoare mai mare decât a plătit pentru aceasta, veți datora două niveluri: 1) un impozit pe dividende în general impozitate ca venit, și 2) un impozit pe câștigurile de capital, care vor fi impozitate la rate ale câștigurilor de capital.
Și chiar dacă ați deținut fondurile mutuale de câteva luni și nu v-ați vândut acțiuni, este posibil să primiți o distribuție pe termen lung a câștigului de capital (presupunând că fondul mutual a deținut acțiunile mai mult de un an) . Prin urmare, impozitele pe care vi le-ați distribuit se datorează activităților din cadrul fondului mutual, care nu se datorează propriilor activități de investiții
Vezi și: Cum sunt impozitate dividendele fondului mutual
Greseala prea generală a impozitelor duble a fondurilor mutuale
Acum, presupuneți că au trecut 5 ani și vă vindeți fondul mutual.
Și să presupunem, de asemenea, că investiția inițială a fost de 10 000 de dolari în acțiuni în fondul mutual și a plătit 400 de dolari în dividende pe an timp de 5 ani. Pentru a fi un investitor prudent pe termen lung, ați ales să aveți toate dividendele reinvestite în mai multe acțiuni ale fondului dvs. mutual. Ați făcut o treabă destul de bună selectând fondul dvs. mutual și aprecierea prețului acțiunilor, inclusiv reinvestirea dividendului, vă oferă o valoare finală de 15.000 de dolari atunci când mergeți să vă vindeți fondul mutual.
De când ați cumpărat fondul de la 10.000 de dolari și l-ați vândut la 15.000 de dolari, veți plăti impozit pe 5.000 de dolari în câștiguri de capital, nu? Dacă sunteți ca milioane de alți investitori care fac aceeași greșeală, da, ați plăti impozitul pe 5000 de dolari în "câștiguri". Dar ați greșit și astfel ați plăti prea mult în impozite!
De ce este asta, întrebi? Rețineți că investiția inițială a fost de 10.000 de dolari, dar ați investit (sau investit mai degrabă) 2.000 de dolari în dividende. Prin urmare, baza dvs. este de 12.000 $, iar câștigul dvs. impozabil este de 3.000 $ (nu 5.000 $)!
Puteți vedea cum poate să apară atât de ușor greșeala fiscală comună? Exemplul meu aici este simplificat și nu ține cont de interesul de compilare, dar lecția rămâne aceeași: majoritatea investitorilor consideră că suma pe care au investit-o în fondul mutual din buzunarul propriu este valoarea investiției inițiale sau "baza" pentru raportarea fiscală. spune că toate dividendele reinvestite și dividendele de capital sunt considerate "investiții".
Puteți evita să faceți aceeași greșeală, pur și simplu păstrând toate declarațiile dvs. de fond reciproc și acordând atenție tuturor sumelor investite și, mai important, sumelor "reinvestite". Puteți consulta de asemenea publicația IRS 550.
Chiar și mai bine, păstrați-vă declarațiile și le transmiteți-le profesioniștilor dvs. fiscali în timp ce vă duceți la viața voastră.
Disclaimer: Informațiile de pe acest site sunt furnizate numai în scop de discuții și nu ar trebui să fie interpretate greșit drept consultanță fiscală sau consultanță de investiții . În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.