Câteva modalități bune, rele și urâte de a consolida datoriile
Când aveți solduri pe mai multe carduri de credit diferite, plata acestora poate fi un proces lung, provocator. Este greu să progresezi să-ți plătești datoriile atunci când trebuie să îți împărți plățile între, de exemplu, șapte conturi diferite. Nu ar fi mai ușor să plătiți doar o singură factură și să aveți grijă de toate datoriile cărții dvs. de credit? Puteți consolida datoriile prin combinarea plăților datoriilor și achitarea datoriilor mai repede.
Există mai multe moduri diferite în care puteți consolida datoriile pe cont propriu fără a plăti o companie de consolidare a datoriilor.
Transferul soldului cardului de credit
Puteți utiliza un transfer de sold cu rată scăzută pentru a vă mări soldurile pe o singură carte de credit. Aceasta este dacă cardul dvs. de credit are o limită de credit suficient de mare.
O limită de credit redusă nu trebuie să vă împiedice să efectuați un transfer de sold. Puteți transfera doar unul sau două dintre cele mai ridicate solduri ale cărților dvs. de credit cu rată a dobânzii pentru a ușura o parte din durerea datoriei. Înainte de consolidarea datoriilor cu un transfer de echilibru, asigurați-vă că veți economisi bani cu transferul. Nu merită să consolideze datoria și să plătească mai mult.
Imprumut de actiuni la domiciliu sau linia de credit de capital propriu
Puteți împrumuta împotriva capitalului propriu în casa dvs., folosind un împrumut de acasă sau linie de origine a creditului și utilizați împrumutul pentru a vă achita datoria de pe cardul dvs. de credit.
Un împrumut de capital propriu este un cont închis care este rambursat pe o perioadă de timp.
O linie de credit de origine proprie este un cont deschis, similar unui card de credit pe care îl puteți împrumuta și rambursa.
Împrumuturile de capital propriu și liniile de credit au adesea dobânzi mai mici și limite mai mari ale împrumuturilor decât alte tipuri de împrumuturi. Cu toate acestea, există un dezavantaj. Îți asigurați datoria de pe cardul de credit cu capitalul propriu din casa ta.
Dacă vă întoarceți în urma plăților dvs., vă confruntați cu blocarea pieței, ceea ce este mult mai rău decât neplata plăților efectuate cu cardul dvs. de credit.
Împrumut de consolidare a datoriei
Împrumuturile de consolidare a datoriilor sunt utilizate exclusiv pentru a vă combina toate datoriile. Aceste împrumuturi pot fi oferite de bănci importante sau de așa-numitele companii de consolidare a datoriilor non-profit. Aveți grijă să folosiți companiile de consolidare a datoriilor pentru a consolida datoriile. Aceste împrumuturi includ adesea taxe suplimentare, ceea ce face costul împrumutului mult mai mare. Evitați să împrumutați bani de la una dintre aceste companii. În schimb, căutați un împrumut cu rată scăzută a dobânzii de la bancă sau uniune de credit pentru condiții mai bune și pentru a vă asigura că nu sunteți scamat.
Împrumutați o poliță de asigurare de viață
Nu este modul cel mai de dorit de a consolida datoriile, de departe, dar dacă trebuie să alegi între împrumut de asigurare de viață sau faliment , împrumutul de la asigurarea ta poate fi cel mai bun. În mod obișnuit, puteți împrumuta până la valoarea în numerar a împrumutului dvs. și utilizați încasările pentru a consolida datoria. Compania dvs. de asigurări nu va solicita să efectuați plăți atâta timp cât împrumutul este mai mic decât valoarea în numerar a politicii, dar este o idee bună să efectuați oricum plăți. Dacă nu rambursezi împrumutul, atunci beneficiul morții va fi folosit pentru a acoperi ceea ce ai împrumutat și supraviețuitorii tăi nu pot obține deloc nimic.
Împrumut de la pensionare
Aceasta este o altă metodă din ultima instanță pe care o puteți utiliza pentru a consolida datoriile. Cele mai multe planuri de pensionare vă permit să împrumutați împotriva acestora, dar există unele dezavantaje pentru consolidarea cu un împrumut de 401k. Pentru început, împrumutul trebuie rambursat în cinci ani sau va fi considerat retragere anticipată și va fi supus unei penalități și impozitului pe venit. Nu numai că, dacă vă părăsiți locul de muncă, împrumutul va fi datorat în termen de 60 de zile sau vă veți confrunta cu penalități de retragere anticipată. Gândiți-vă mult și înainte de a vă împrumuta de la pensionare și faceți-o numai atunci când cealaltă opțiune se retrage de la pensionare.
Nevoi de consolidare a datoriilor
Toate aceste opțiuni nu sunt ideale, în special împrumuturi de asigurări de viață și de pensionare, dar trebuie să știți că acestea există. Înainte de consolidarea datoriilor, cântăriți toate opțiunile disponibile pentru dvs.
Înțelegeți riscurile asociate metodei dvs. de consolidare a datoriilor. În cele din urmă, asigurați-vă că ați rambursat împrumuturile pe care le luați pentru a consolida datoria.
Când consolidați datoria, nu o plătiți cu adevărat. În schimb, tocmai îl deplasați într-un mod care face mai ușor să plătiți. Datoria în mișcare ar putea costa mai mulți bani, va dura mai mult timp sau va pune viitorul în pericol.