Îi ajuți să-și achite datoria dau mai mult rău decât bine?
După criza economică, adulții tineri au probleme din ce în ce mai mult să trăiască pe cont propriu. Mai mulți adulți cu vârsta cuprinsă între 25 și 35 de ani locuiesc împreună cu părinții lor, adesea deoarece este imposibil să locuiți singuri pe un singur venit. Copilul tău se poate lupta atât de mult încât cere mai mult decât vechiul lor dormitor; ei pot cere ajutorul pentru a-și plăti datoriile. Sau, dacă îi vedeți că se luptă financiar, vă recomandăm să vă oferiți voluntar ajutorul.
În orice caz, nu luați decizii rapide. Ia-ți puțin timp să te gândești la asta, să discuți cu soțul tău și apoi să răspunzi.
Mai mulți factori pot intra în joc, dar se referă la două lucruri de bază: impactul asupra finanțelor dvs. și dacă plata datoriilor este cu adevărat de ajutor sau pur și simplu permite copilului dumneavoastră.
Poți să-ți plătești datoria copilului adult?
Priviți mai întâi propriile dvs. finanțe. Sunteți în datorii ? Vă puteți permite să vă plătiți în mod confortabil datoria? Va trebui să amânați pensionarea deoarece plătiți datoria copilului dvs.? Sau dacă banii tăi sunt atât de strâmți încât nu-ți poți permite să-ți pui mâncarea pe masa ta? Ce se întâmplă dacă trebuie să dai datorii, ca să-i poți ajuta pe copilul tău să-și plătească datoriile pe care le-au creat? Nu-ți plăti datoria în detrimentul tău.
Va face să vă datorați mai multe impozite?
Luați în considerare eventualele implicații fiscale ale plății datoriilor copilului dvs., dacă plănuiți să plătiți mai mult de 13.000 de dolari anul acesta ca cadou pentru aceștia.
Site-ul IRS conține detalii despre taxa de cadou, iar planificatorul sau contabilul dvs. de impozitare poate explica impactul potențial al impozitelor pe venit.
Sunteți co-semnat pe datoriile în cauză?
Dacă copilul dvs. se luptă să plătească un împrumut sau un card de credit pe care l-ați asignat, nu există nicio îndoială că ar trebui să efectuați plăți. Refuzul de a ajuta, în acest caz, vă va afecta propriul rating de credit, deoarece aceste conturi sunt listate și în raportul dvs. de credit .
Plăti cel puțin minim. Dar gândiți-vă la o soluție pe termen lung, cum ar fi eliminarea de la împrumut , în cazul în care copilul dvs. nu poate relua plata după câteva luni.
Co-semnătura dvs. dă bancii dreptul de a veni după ce ați plătit. S-ar putea chiar să vă dea în judecată și să obțină permisiunea instanței pentru a-ți îngrădi salariile sau pentru a vă percepe contul bancar. Dacă copilul dvs. obține o descărcare de lichiditate pentru datoriile dvs. comune, veți fi pe deplin răspunzător pentru orice sold restant pe conturile semnate, deoarece băncile sunt interzise de la colectarea de la copilul dvs.
Feriți-vă de consecințele neintenționate
Plătiți datoria copilului dvs. și ar putea să vă gândească la tine ca pe o plasă de siguranță. Este posibil ca ei să nu practice bune obiceiuri financiare, știind că veți fi acolo pentru a le salva, dacă se vor zdruncina. Spuneți-i că îi ajutați să vă ajutați doar o singură dată și stați la sol dacă copilul vostru se întoarce la dvs. pentru ajutor.
Reducerea soldului cardului de credit al copilului îți deschide, de asemenea, creditul disponibil, permițându-i să reia balanțele mari. Ar putea avea, de asemenea, un impact pozitiv asupra scorului lor de credit, care le-ar permite să se califice pentru mai multe carduri de credit.
Dacă copilul vă cere ajutor financiar, deveniți creditorul dvs. și ar trebui să tratați relația similară cu cea a unui creditor.
Evaluați nu numai dacă copilul dvs. vă poate permite să vă ramburseze, ci și dacă este posibil să vă răsplătească. Este un lucru de a ajuta un copil care trece printr-un timp greu, altul pentru a ajuta pe cel care este pur și simplu iresponsabil și gestionarea greșită a banilor lor.
Puteți decide să-i împrumutați copilului banii pentru a-ți rambursa datoriile, mai degrabă decât să-i dați fondurile. Având în vedere că copilul dvs. vă datorează, puteți afecta relația dvs., mai ales dacă copilul dvs. nu vă poate permite să vă ramburseze sau nu vă este obligat să vă ramburseze. Copilul dumneavoastră poate fi de acord să vă ramburseze atunci când este disperat de ajutor, dar mai târziu vă poate reprima că ați cerut să vă plătească înapoi.
Dacă vă decideți să ajutați
Explorați obiceiurile financiare care au dat copilului dvs. datorii și veniți cu un plan de a transforma lucrurile în jur. Faceți-o o condiție de a vă ajuta.
Poți face o înțelegere cu copilul tău. Plătiți jumătate din datorie dacă o să plătească cealaltă jumătate. Puteți plăti o sumă forfetară sau puteți să vă potriviți plățile în fiecare lună, similar unui meci angajat 401 (k). De asemenea, le puteți solicita să obțineți ajutor financiar de la un credit sau de la un alt profesionist în domeniul finanțelor personale, ca o condiție în care vă ajutați. Cel puțin, copilul dvs. ar trebui să înțeleagă conceptele de finanțare de bază, cum ar fi gestionarea banilor și reducerea datoriilor .
Sau dacă decideți să nu vă ajutați
Dacă decideți să nu ajutați, explicați de ce. De exemplu, "Nu vă putem permite să vă ajutăm chiar acum" sau "Noi credem că este cel mai bine pentru dvs. să vă îndepărtați de această situație pe cont propriu." Chiar dacă nu le împrumutați banii, puteți încă să fie acolo pentru îndrumare și sprijin. Indreptati-le spre directia unor resurse financiare bune care le pot ajuta din situatie.