Dacă datoria ta arată ca un munte și bugetul tău se simte ca o lopată, probabil că simți că o să ia un miracol pentru a scăpa de datoriile tale pentru totdeauna. Miracolul de care aveți nevoie ar putea fi într-una din aceste cinci modalități de a vă reduce plățile datoriei. Începeți în partea de sus a listei și treceți în jos. Cel puțin una dintre acestea, posibil două sau trei, va funcționa în favoarea dvs. și vă va ajuta să obțineți aceste plăți la nivel de administrare.
01 Negocierea cu creditorii
Emitentul cărții dvs. de credit poate oferi un plan de dificultăți care vă va reduce plățile sau rata dobânzii pentru o perioadă de timp.
Dacă replica serviciului de relații cu clienții spune că nu, nu luptați sau argumentați, pur și simplu cereți să vorbiți cu un supervizor și să întrebați din nou. Asigurați-vă că obțineți un acord în scris, de preferință cu antetul companiei, înainte de a efectua o plată.
02 Consolidați
Combinarea datoriilor cu consolidarea datoriilor sau împrumutul de capital de acasă vă poate oferi o plată lunară mai mică. Rata medie a dobânzilor la datoria dvs. curentă și căutați un împrumut care are o rată a dobânzii mai mică decât media curentă.
Dacă vă calificați pentru împrumut, îl puteți folosi pentru a vă achita datoriile existente, apoi vă concentrați asupra efectuării unei singure plăți lunare asupra împrumutului. Împrumuturile pentru consolidarea datoriilor nu sunt singura opțiune pentru consolidarea datoriei. Luați în considerare, de asemenea, un împrumut personal, împrumut de capital propriu, sau de refinanțare de numerar.
Aveți grijă să obțineți un împrumut care reduce pur și simplu plățile prin prelungirea perioadei de rambursare. Veți sfârși probabil să plătiți mai mult interes în timp decât ați face altfel.
03 Soldurile de transfer
Dacă aveți un scor bun de credit, puteți obține de multe ori un card de credit de transfer de credit cu o rată a dobânzii mai mică decât celelalte carduri de credit. Uneori puteți obține chiar și o rată a dobânzii introductivă extrem de scăzută (la un nivel scăzut de 0% în unele cazuri) și utilizați perioada de introducere pentru a face plăți fără dobândă pentru datoria dumneavoastră.
Puteți utiliza calculatorul de transfer al soldului de la CreditCard.com pentru a calcula suma pe care o veți economisi prin transferul soldului.
04 Înscrieți-vă pentru consiliere de credit
Consilierele pentru creditele de consum sunt, uneori, mai calificate la negocierea ratelor mai mici ale dobânzii și a plăților de la creditorii dvs. Inscrierea in planul de gestionare a datoriilor unui consilier de credit, sau DMP, va va permite sa obtineti plati lunare mai mici, facilitand achitarea datoriilor. De asemenea, consilierii de credit vă pot ajuta să faceți un buget și să predați abilitățile de gestionare a banilor necesare.
Atunci când alegeți un consilier de credit , asigurați-vă că alegeți unul cu reputație (indiciu: ei sunt, de obicei, non-profit). Aveți grijă să nu le confundați cu companiile de decontare a datoriilor care vă oferă să vă micșorați datoriile, dar de multe ori să faceți creditul mai rău.
05 Falimentul dosarului
Există momente în care datoriile pe care le datorezi sunt prea multe pentru a plăti, chiar și cu plăți mai mici. În acest caz, puteți lua în considerare falimentul. Noua lege privind falimentul împiedică persoanele să abuzeze de faliment prin solicitarea unei comparații între venituri și datorii și prin consiliere în ceea ce privește creditele de consum înainte de a putea depune faliment.
Capitolul 7 faliment vă va permite să ștergeți complet anumite datorii, în timp ce capitolul 13 faliment va crea un plan de plată.