Cum să evitați probate cu un cont de transfer pe deces (TOD)

Un transfer pe contul de deces , sau contul TOD pe scurt, este un tip special de cont de investiții care este recunoscut în conformitate cu legislația de stat. Unele state recunosc, de asemenea, transferul pe fapte de moarte pentru bunuri imobiliare.

Contul TOD permite ca activele rămase în contul de investiții atunci când proprietarul contului dorește să treacă direct către beneficiarii numiți de proprietarul contului. Se va întâmpla în afara probate și, în general, tot ceea ce vor trebui să facă beneficiarii contului TOD pentru a obține controlul contului după ce moare proprietarul este să arate titularului contului de investiții (de obicei, o firmă de brokeraj) un original certificatul de deces pentru proprietar.

Activele rămase în contul TOD vor fi apoi plătite beneficiarilor desemnați de proprietarul contului în formularul de desemnare a beneficiarului la dosarul de la firma de brokeraj. Acest lucru se va întâmpla chiar dacă proprietarul contului TOD a avut o ultimă încredere vie și testament sau revocabil și indiferent de ceea ce spune voința sau încrederea.

Cine are acces la un cont TOD?

În timp ce proprietarul contului TOD este în viață, beneficiarii numiți de proprietar pentru a primi activele rămase în cont după ce moare proprietarul nu vor avea acces sau nu controlează contul TOD, numai proprietarul va avea acces la și va controla asupra activelor deținute în cont. De asemenea, proprietarul poate schimba oricând beneficiarii contului TOD în timp ce proprietarul locuiește și este competent să efectueze modificări în cont.

Poate un cont TOD să fie deținut de mai mult de o persoană?

Conturile TOD nu trebuie să fie stabilite de o singură persoană.

Două, trei sau chiar mai multe persoane pot avea acces la un cont TOD în timp ce oricare dintre proprietari este încă în viață și atunci când ultimul proprietar moare, activele rămase în contul TOD vor fi plătite beneficiarilor numiți de ultimul proprietar supraviețuitor .

Contul TOD trebuie să fie plătit în mod egal beneficiarilor?

Proprietarul contului TOD nu trebuie să părăsească contul în mod egal dacă mai este numit mai mult de un beneficiar.

În schimb, în ​​cazul în care mai mult de un beneficiar este numit de proprietarul contului TOD pentru a primi activele rămase în cont după decesul proprietarului, atunci beneficiarii vor primi soldul contului în proporțiile specificate de proprietar în formularul de desemnare a beneficiarului.

Ce se întâmplă dacă un beneficiar numit predecează proprietarul contului TOD?

Dacă un beneficiar numit de proprietarul contului TOD predecesează proprietarul, atunci activele rămase în cont vor fi plătite proporțional beneficiarilor supraviețuitori. De exemplu, dacă proprietarul numește patru beneficiari și unul dintre beneficiarii menționați predecesează proprietarul și proprietarul nu efectuează nicio modificare a denumirii beneficiarului contului, atunci activele rămase în cont când moare proprietarul vor fi plătite proporțional cu trei beneficiari supraviețuitori. Dar ce se va întâmpla dacă proprietarul numește un singur beneficiar și el predecesează proprietarul contului și proprietarul nu schimbă niciodată denumirea beneficiarului? Apoi, activele rămase în contul TOD vor deveni o parte a activelor probate ale proprietarului contului.