Subminarea fraudei ipotecare de vânzare este pedepsită de FBI Iată cum FBI definește frauda ipotecară: "Orice denaturare semnificativă, denaturare sau omisiune invocată de un subscriptor sau creditor pentru a finanța, achiziționa sau asigura un împrumut". Toate sumele plătite într-o tranzacție trebuie să fie reflectate pe HUD-1 .
Blocarea pieței și alți creditori
Într-o vânzare scurt, mulți creditori secundari dețin împrumuturi fără capitaluri proprii . Dacă o proprietate subacvatică a trecut prin blocare , securitatea celui de-al doilea creditor este șters și creditorul nu primește nimic. De exemplu, dacă o locuință a fost achiziționată pentru suma de 200.000 USD printr-un împrumut combo de 80/20 , primul împrumutător ar fi împrumutat 160.000 de dolari, iar cel de-al doilea împrumutător va fi de 40.000 $.
Când o piață scade, dacă această casă este acum în valoare de 100.000 de dolari, al doilea creditor nu are capitaluri proprii, iar primul creditor a pierdut 40.000 de dolari. Modul în care funcționează multe legi de împiedicare a executării contractului, cel de-al doilea creditor ar trebui să blocheze, să ridice toate plățile înapoi către primul creditor și să își înceapă propriile proceduri de blocare.
Dar cei doi creditori nu o fac pentru că ar fi încă sub apă.
Alți creditori și vânzări scurte
Într-o situație de vânzare scurtă, adesea singurul creditor care primește bani este primul creditor. În general, este de până la primul creditor să dea o parte din încasările sale celui de-al doilea creditor. Acest lucru încurajează creditorul să accepte vânzarea în lipsă și să elibereze împrumutul.
Această sumă, fie că este vorba de 1.000 $, 3.000 $ sau 15.000 $, este negociată între primul și al doilea creditor.
Vânzarea fraudei ipotecare de scurtă vreme și al doilea creditor
Unii creditori al doilea cred că cumpărătorii, vânzătorii sau agenții ar trebui să contribuie cu bani la tranzacția de vânzare în lipsă, aducând în mod efectiv bani la masă și să plătească mai mult creditorului secund. Acești împrumutatori refuză să emită aprobarea de vânzare în lipsă, cu excepția cazului în care cererile lor de numerar sunt îndeplinite. Problema cu aceasta este al doilea împrumutatori doriți să ascundeți această sumă de bani de la primul creditor. Iată câteva dintre modalitățile în care o fac:
- Vânzătorul poate efectua o plată în contul vânzătorului.
- Cumpărătorul poate plăti creditorului după închiderea tranzacției.
- Agenții de listare / vânzare pot plăti direct banca din comision.
Acest lucru poate părea suficient de nevinovat până când nu se dă seama că niciunul dintre acești bani nu se află pe HUD-1, dar acești bani fac parte din tranzacția imobiliară. În plus, dacă primul creditor avea cunoștințele, primul creditor ar putea dori o parte din aceste fonduri ca și rambursare proprie. Unele bănci au nevoie de o declarație de avere . Aceste documente indică faptul că nu există acorduri secrete între nici una dintre părți.
Raportați fraudă frauduloasă a vânzărilor ipotecare
Vânzătorii și cumpărătorii se simt deseori presați de cerințele creditorului secund.
Vânzătorul dorește închiderea vânzării în lipsă, deoarece există avantaje pentru un vânzător să facă o vânzare în lipsă și o blocare a pieței . Cumpărătorul dorește închiderea tranzacției deoarece cumpărătorul dorește să cumpere locuința.
Vânzătorii și cumpărătorii nu înțeleg, în general, legile privind frauda ipotecară. Cu toate acestea, agenții lor, datorită faptului că agenții sunt autorizați să vândă proprietăți imobiliare, ar trebui să știe. Dacă bănuiți că a fost fraudată ipoteca, adresați-vă avocatului pentru consiliere. Iată câteva locuri în care puteți raporta alți creditori care încearcă să comită fraude ipotecare:
- Procuratura Generală a Procurorului General.
- FBI-ul
- Mass-media - ziare, televiziune, radio.
- Internet bloggeri / cronicari.
- Grupul de lucru Fannie Mae (pentru vânzările scurte ale Fannie Mae ).
Fapta frauduloasă este o infracțiune care poate fi urmărită și împotriva legii. Nici o bancă nu este prea mare pentru a lua jos.
La momentul redactării, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, este broker-asociat la Lyon Real Estate din Sacramento, California.