Sfaturi pentru construirea de capitaluri proprii care vă pot crește valoarea netă
Iată un exemplu foarte simplificat: Valoarea justă de piață a casei dvs. este de 200.000 de dolari și datorați 150.000 de dolari ipotecii.
Capitalul dvs. este de 50.000 $.
Explicația capitalului net
Capitalul net este diferit de capitalul brut. Capitalul net este capitalul brut, minus costurile de vânzare a locuinței. Aceste costuri pot include comisionul pentru agent imobiliar, impozitele neplătite la proprietate și elementele din costurile de închidere pe care nu le-ați transferat cumpărătorului de acasă.
De exemplu: casa ta vinde pentru 200.000 de dolari și ipoteca ta de acasă a fost de 150.000 $. Capitalul dvs. este de 50.000 $. Cu toate acestea, s-ar putea datora o comision de 12.000 de dolari pentru agentul dvs. imobiliar. Celelalte costuri de închidere, cum ar fi taxele de escrow, taxele pentru titluri și impozite, etc., ar putea adăuga alte 3 000 de dolari în costurile plătite de vânzători. Capitalul dvs. net este de 35.000 de dolari. Capitalul net este suma pe care ați plăti-o la sfârșitul vânzării.
Cum se construiește Equity Home?
Proprietarii de case pot construi acasă în mai multe moduri:
- Plata în avans: banii pe care îi puneți în casă, care reduc ipoteca inițială. De exemplu, o plată de 20% în avans pe o casă în valoare de 100.000 $ este de 20.000 $. Ai începe cu un capital de 20.000 de dolari și evita nevoia de a plăti asigurarea ipotecară . Ipoteca dvs. ar fi restul de 80.000 de dolari pentru a începe.
- Plățile ipotecare: cu fiecare plată ipotecară, construiți capital prin plata principalului, în timp ce plătiți și dobânda la împrumut și orice plăți de asigurare și impozite pe care le includeți în total. Capitalul dvs. crește pe măsură ce efectuați plăți ipotecare .
Plata suplimentară pentru principalul ipotecar: Puteți plăti în plus pe ipotecă pentru a aplica principalului împrumut. Acest lucru vă crește capitalul.
Îmbunătățiri la domiciliu: dacă îți faci îmbunătățiri la domiciliu care ridică valoarea de piață corectă a casei tale, aceasta îți mărește capitalul. De exemplu, cheltuiți 50.000 de dolari pe un remodela de bucătărie care mărește valoarea de piață cu 30.000 $. Acum v-ați crescut capitalul dvs. cu 30.000 de dolari, presupunând că nu ați luat un împrumut de capital propriu care să-l plătiți. Aceasta este o creștere ipotetică a capitalului propriu. Veți ști doar cât a crescut valoarea casei dvs. odată ce ați vândut.
Aprecierea valorii de piață: Valoarea justă de piață a casei dvs. poate crește, deoarece case similare din zona dvs. vin acum pentru mai mulți bani. Un creditor poate fi dispus să vă refinanțeze ipoteca la valoarea mai mare. De exemplu, v-ați cumpărat casa pentru 100.000 de dolari cu o plată de 20% în avans. În ultimii doi ani, case similare sunt de vânzare pentru 120.000 dolari. Capitalul dvs. în casă a crescut cu 20.000 USD datorită acestei creșteri. Acest lucru este, de asemenea, ipotetic. Trebuie să vinzi casa pentru a realiza acest echitate.
Cum este redus capitalul propriu?
De asemenea, puteți vedea scăderea capitalului propriu. Nu avem nevoie să ne uităm înapoi prea departe pentru a vedea cum s-ar putea întâmpla acest lucru, să luați anii 2006 până în 2011 în aproape orice piață imobiliară din țară și valorile au scăzut. Atunci când valorile locuințelor scad, capitalurile proprii cade împreună cu acestea.
Iată câteva modalități prin care puteți reduce capitalul dvs.:
- Creșterea împrumuturilor principale la domiciliu : Dacă vă refinanțați creditul ipotecar , luați un al doilea împrumut ipotecar sau de capital de acasă, vă puteți scădea capitalurile proprii.
- Reducerea valorii de piață : Dacă casele vinde mai puțin în zona dvs., capitalurile proprii scad. Asta se întâmplă când sunteți sub apă pe ipotecă . De exemplu, ați cumpărat o locuință pentru suma de 200.000 de dolari, cu 20% capital propriu, echivalentul a 40.000 $. Dar piața imobiliară a scăzut, iar acum case similare sunt de vânzare pentru 150.000 dolari. Capitalul dvs. a scăzut cu 50.000 de dolari și nu mai aveți niciun capital în casa dvs. Dacă v-ați vândut pentru 150.000 de dolari, va trebui să plătiți creditorului ipotecar 10.000 de dolari pentru a compensa diferența.
- Casa ta arde și nu ai asigurare suficientă pentru a-ți plăti pierderea.
- Întreținerea amânată. Dacă nu continuați să efectuați reparații la domiciliu cu deteriorarea lucrurilor sau opriți funcționarea corectă, costul de vindecare se va mânca în poziția dvs. de capital.
Concluzia este că cunoașteți capitalul propriu numai în casa dvs. la sfârșitul vânzării. Până în acest moment, este totuși ipotetic. Dacă puteți negocia un preț mai bun de vânzare de la cumpărător, veți majora capitalul pe care îl plătiți. În schimb, dacă nu plătiți pentru reparațiile solicitate de cumpărător sau dați cumpărătorului un credit pentru închiderea costurilor, capitalul dvs. va crește.