Definiție: Aproape fiecare singur împrumut generat pentru a cumpăra o locuință conține o clauză datorată vânzării. Nu știu niciun fel de ipoteci fără o clauză de vânzare. O clauză datorată vânzării este importantă dacă un proprietar dorește să-și vândă locuința fără să plătească împrumutul. O clauză datorată vânzării permite creditorului existent să apeleze la întregul împrumut datorat și de plătit dacă proprietarul casei transferă titlul de acasă fără plata integrală a împrumutului.
O clauză datorată vânzării împiedică practic un proprietar să vândă un împrumut existent . Aceasta nu înseamnă că oamenii nu încearcă să o facă, dar înseamnă că noul proprietar ar putea pierde locuința în cazul în care creditorul existent blochează. Creditorii au drepturi specifice, iar faptele de încredere și ipotecile sunt scrise de avocați în favoarea creditorilor. O clauză de vânzare pe bază de vânzare este una dintre acele drepturi inerente documentelor. S-ar putea să trebuiască să citiți până la 10 pagini pentru ao găsi, însă clauza privind scadența, denumită și o clauză de accelerare , va fi inclusă în aproape toate împrumuturile efectuate după 1988.
Exemple de verbige găsite într-o ipotecă pentru o locuință de la o persoană la patru familii sunt sub:
Transferul proprietății sau un interes benefic în împrumutat. În cazul vânzării sau transferului unei părți sau a unei părți a proprietății sau a vreunui interes din acesta (sau dacă un interes beneficiar al Împrumutatului este vândut sau transferat și Împrumutatul nu este o persoană fizică) fără consimțământul scris prealabil al împrumutatului, împrumutul poate, la alegerea sa, să solicite plata imediată integrală a tuturor sumelor asigurate prin acest Instrument de Securitate.
Cu toate acestea, această opțiune nu poate fi exercitată de către împrumutant, dacă exercițiul este interzis prin legea federală de la data prezentului instrument de securitate.
Motivul pentru care vă interesează o clauză datorată vânzării este că nu doriți ca creditorul să solicite brusc o plată, pe care creditorul are dreptul să o facă. Cu toate acestea, în lumea reală, creditorii nu solicită adesea împrumuturi datorate și plătibile pur și simplu pentru că titlul proprietății a fost transferat.
Mai ales în timpul prăbușirii pieței dintre anii 2006 și 2011, deoarece creditorii de la acel moment au fost pur și simplu încântați să fie plătiți deloc. Creditorii nu au avut grijă de cine le-a plătit atâta timp cât ipoteca nu era delicventă.
Deplasați-vă rapid spre ziua de astăzi și creditorii au în continuare dreptul de a accelera împrumutul dacă simt că securitatea lor ar putea fi deteriorată. La urma urmei, au făcut împrumutul unui împrumutat după verificarea completă a cumpărătorului și rularea dosarului prin subscriere și cine este această persoană nouă, care nu știe să efectueze plățile. Întrebarea este că vor?
În general, se aplică o clauză privind vânzarea în cazul în care creditorul consideră că securitatea este expusă riscului sau dacă creditorul consideră că poate obține mai mulți bani într-un climat de creștere a ratelor dobânzilor. De exemplu, în cazul în care banca poate aplica o remunerație a împrumutului existent, care ar putea fi la o rată a dobânzii mai mică decât cea a pieței, și apoi să utilizeze acești bani pentru a finanța un nou împrumut la o rată mai mare, este în interesul băncii de a apela împrumutul imediat datorat și de plătit. Acest lucru ar putea lăsa împrumutătorii să se înțeleagă să refinanțeze.
În trecut, ca și heli-zilele din anii 1970 și 1980, băncile ar oferi ipoteze oficiale de împrumut către cumpărători noi, dar nu mai vedem prea multe.
În cazul în care cumpărătorii nu s-au calificat, aceste tipuri de cumpărători ar încerca adesea să cumpere proprietatea fără să informeze creditorul, fie să împacheteze finanțarea existentă într-un contract de încredere integrat, fie într-un contract de teren înfășurat. Unele vânzări de opțiuni de leasing au fost utilizate ca instrument de finanțare pentru a încerca să se oprească clauza privind vânzarea.
De asemenea, cunoscută ca: clauza de alienare, clauza de accelerare
Exemple: John și-a vândut locuința pe un contract de teren, sperând să eludeze clauza de plată, dar creditorul existent ia spus să-și plătească împrumutul sau să-l excludă.
La momentul redactării, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, este broker-asociat la Lyon Real Estate din Sacramento, California.