Mulți oameni se întreabă de momentul potrivit pentru a refinanța un credit ipotecar . Există cheltuieli suplimentare implicate într-o refinanțare, și este important să se ia în considerare costurile de închidere împotriva dacă doriți sau nu ar trebui să refinanțeze dvs. ipotecare. Există, de asemenea, reguli specifice de refinanțare pe care ar trebui să le urmați. Dacă aveți un timp dificil de plată a creditului ipotecar , refinanțarea poate fi de natură să vă ajute prin scăderea plății dvs. lunare. O refinanțare vă poate economisi bani, puteți reduce plățile lunare și puteți elibera în buget.
01 Regula 1: Urmăriți rata și termenii dvs.
02 Regula 2: Luați în considerare durata împrumutului
Dacă este posibil, ar trebui să vă refinanțați ipoteca astfel încât să nu adăugați timp suplimentar la împrumutul dumneavoastră. Puteți face acest lucru alegând o durată de împrumut mai scurtă, ceea ce va crește suma pe care o veți plăti în comparație cu un împrumut de treizeci de ani. Cu cât este mai mare durata creditului, cu atât mai mult veți plăti în dobândă pentru împrumut. Dacă vă refinanțați la un împrumut de treizeci de ani, vă veți reduce plata, dar, de asemenea, veți majora considerabil durata împrumutului. Acest lucru vă va face să plătiți mai mult interes pe termen lung. Dacă este posibil, refinanțați la o ipotecă de zece sau cincisprezece ani.
03 Regula 3: Nu trageți din capitalul propriu
Adesea, când oamenii refinanțează, o fac pentru a extrage capitalul propriu. Aceștia pot folosi banii pentru îmbunătățiri la domiciliu, pentru a plăti alte datorii sau pentru a finanța o educație de nuntă sau colegiu. Când scoateți capitalul, prelungiți durata creditului și creșteți cuantumul dobânzii pe care o veți plăti. Vă încurajați investiția. Dacă utilizați banii pentru a vă plăti cardurile de credit, vă puneți în pericol casa, în cazul în care nu mai puteți efectua plăți. Acesta este un pas periculos, deoarece mulți oameni se găsesc deseori în aceeași situație în câțiva ani. S-ar putea să ajungeți și sub apă pe ipoteca dvs. , din cauza valorii în schimbare a prețurilor locuințelor. Dacă extrageți capitalurile proprii, este posibil să fiți nevoiți să plătiți PMI acasă din nou. Dacă părăsiți capitalul propriu în casa dvs., îl protejați și viitorul financiar.
04 Regula 4: Nu refinanțați la un ARM
Dacă sunteți de refinanțare pentru a economisi bani pe plățile dvs. ipotecare asigurați-vă că ați ock într-o rată scăzută în loc de a merge cu o ipotecă rate reglabile. O ipotecă cu rată de ajustare se va ajusta la o rată a dobânzii mai mare în câțiva ani, ceea ce va ridica suma dvs. de plată. Dacă faceți acest lucru, va trebui să vă faceți griji cu privire la creșterea ratelor dobânzilor. Blocarea în rata scăzută vă va economisi mai mulți bani pe termen lung. În prezent, tarifele sunt foarte scăzute și ar fi prost să pierdem aceste rate scăzute cu o ipotecă cu rata de ajustare care se va ajusta.
05 Regula 5: Fii sigur că termenii sunt mai favorabili cu împrumutul tău nou
Pe lângă analizarea ratei dobânzii și a duratei împrumutului, trebuie să citiți cu atenție versiunea fină și asigurați-vă că termenii sunt acceptabili și favorabili. Aflați ce se întâmplă dacă ați întârziat o plată. Companiile diferite pot adopta sancțiuni diferite, inclusiv taxe de întârziere sau o creștere a ratei dobânzii. Aflați cât timp aveți înainte ca casa dvs. să intre în blocare . De asemenea, aflați dacă există penalități în avans. Unii creditori nu vă vor permite să plătiți anticipat împrumutul pentru un anumit număr de ani sau nu vă pot plăti plăți suplimentare la valoarea principală a împrumutului. Este important să vă uitați la toate aceste lucruri înainte de refinanțare. De asemenea, vă ajută să aveți mai multe oferte pe care să le luați în considerare pentru a vă asigura că termenii vă sunt favorabili.
De asemenea, asigurați-vă că nu aveți un PMI sau alte opțiuni de asigurare pe care vi le-ați adăugat la ipotecă dacă nu vă datorați mai mult de optzeci la sută din valoarea casei dumneavoastră. Unele companii ipotecare vor solicita sau adăuga acestea și vor conduce plata ipotecară cu costul acestor servicii inutile.