Cum funcționează o linie de capital propriu?
O linie de capital propriu este o linie de credit revolving.
Banca deschide linia de credit, iar capitalul din casa ta garantează împrumutul. O linie de credit revolving înseamnă că puteți împrumuta până la o anumită sumă și puteți efectua plăți lunare. Plățile sunt determinate în funcție de cât de mult datorați în prezent împrumutului. După ce ați plătit banii, îl puteți împrumuta din nou fără să solicitați un alt împrumut. Este similar cu un card de credit în acest fel. Este important să vă amintiți că vă lipsesc plățile din împrumutul dvs. de capital de acasă, vă puneți casa la risc. Acesta este motivul pentru care ar trebui să evitați să-l utilizați pentru a vă plăti cardurile de credit sau alte datorii.
Cum funcționează o a doua ipotecă?
O a doua ipotecă este, de asemenea, atașată la casa ta. Funcționează însă diferit. Împrumutul este plătit într-o sumă forfetară la începutul împrumutului. Suma plății și termenul (lungimea) împrumutului sunt deja stabilite. Odată ce împrumutul este plătit, atunci va trebui să deschideți un nou împrumut pentru a împrumuta împotriva capitalului propriu din casa dvs. din nou.
Mulți oameni vor folosi oa doua ipotecă ca o plată în avans pe acasă pentru a evita PMI. Acestea pot, de asemenea, să ia oa doua ipotecă pentru a acoperi reparațiile la domiciliu sau pentru a plăti datoriile. Ca și în cazul unui împrumut pentru acasă, dacă pierzi plățile din acest împrumut, îți poți pierde locuința.
Care este cea mai bună opțiune pentru mine?
Oamenii folosesc ambele tipuri de împrumuturi dintr-o varietate de motive.
Un motiv comun este consolidarea datoriilor . Cu toate acestea, este riscant să se mute datoria negarantată , cum ar fi datoria cu cardul de credit la un împrumut securizat . Îți pune casa în pericol dacă nu poți să plătești pentru niciun motiv. În plus, se reduce la capitalul pe care îl construiți în casa dvs. Oamenii pot, de asemenea, să ia un împrumut de capital propriu pentru a plăti pentru reparații la domiciliu sau pentru a merge într-o vacanță. Este mai bine să evitați recuperarea capitalului dvs., dacă puteți. Cel mai bine este să evitați împrumutul împotriva casei dvs. dacă este posibil.
Unde pun aceste împrumuturi în planul de plată a datoriilor?
Într-un plan de plată a datoriilor , este important să plasați o a doua ipotecă sau o linie de capital de origine în restul datoriei dvs. de consum. Ar trebui să vă plătiți înainte de a începe să investiți în mod serios, deoarece ratele dobânzilor sunt, în general, mai mari decât majoritatea ipotecilor. Nu are sens să investești când plătești atât de mult interes în fiecare lună. Cel de-al doilea împrumut ipotecar sau de capital de acasă poate fi ultimul element al planului dvs. de plată a datoriilor sau poate să vină înainte de împrumuturile dvs. student în funcție de rata dobânzii care este atașat la fiecare împrumut.
Ar trebui să utilizez un împrumut de capital propriu ca fond de urgență?
Mulți oameni se bazau pe linia de acasă ca fond de urgență .
Cu toate acestea, băncile încep să închidă liniile de acasă, chiar dacă au fost în stare bună în trecut. În schimb, ar trebui să lucrați pentru a economisi între trei și șase luni venituri pentru a acoperi urgența care ar putea apărea. Acest lucru pune controlul asupra stabilității financiare înapoi în mâinile tale. Când îți folosești împrumutul de capital de origine ca un fond de urgență, ca și cum ți-ai pierde locul de muncă, îți dai casa la risc. dacă nu găsiți suficient de repede un loc de muncă, gestionarea plății ipotecare și a împrumutului pentru împrumuturile de capitaluri proprii este mai dificilă în fiecare lună în care o utilizați. Odată cu creșterea soldului împrumutului, plata dvs. va crește, ceea ce va duce la creșterea riscului de neplată a împrumutului. Aceasta ar trebui să fie o ultimă soluție atunci când vine vorba de finanțele dumneavoastră.