Luați în considerare consecințele fiscale înainte de a investi
Există două medii fiscale pentru a investi în acțiuni: conturi de pensii calificate și conturi regulate. Probabil că veți avea unele investiții în ambele medii.
Conturi de pensionare calificate
Conturile de pensionare calificate, cum ar fi un Cont 401 (k) sau un Cont Individual de Despăgubire, vă permit, în general, ca banii dvs. să crească fără taxe până la retragere.
Conturile regulate calificate vă permit să investiți bani înainte de a vă plăti impozitele pe venit. Acest lucru scade factura dvs. fiscală curentă.
Cu toate acestea, atunci când retrageți banii la pensionare, plătiți impozite regulate asupra veniturilor dvs. și a oricăror câștiguri.
Un cont de pensionare Roth vă permite să investiți după plata impozitelor. Nu vă scade factura curentă. Cu toate acestea, puteți retrage contribuțiile și veniturile fără taxe în timpul pensionării.
Dacă credeți că veți avea o limită inferioară de impozitare în timpul pensionării, sunteți mai bine cu un cont de pensionare obișnuit. Dacă credeți că veți fi într-un grad ridicat de impozitare în timpul pensionării, trebuie să luați în considerare un cont Roth.
Există anumite restricții privind conturile regulate și de pensionare Roth, așa că consultați consultantul fiscal înainte de a decide asupra celei mai bune opțiuni pentru dvs.
Investiții de investiții necalificate
Conturile de investiții necalificate au două taxe de bază. Dacă acțiunile dvs. plătesc dividende , trebuie să plătiți impozite pe plăți.
În general, impozitul pe dividende este de 15%. Cu toate acestea, aceasta este întotdeauna supusă schimbării.
Celălalt considerent fiscal implică vânzarea stocului pentru un profit sau pierdere. Dacă dețineți acțiunile mai mult de un an, orice câștig se impozitează la rate ale câștigurilor de capital pe termen lung. Această rată este, de asemenea, de 15% și poate fi modificată.
Dacă vindeți un acționar pentru un profit, dar ați deținut acțiunile pentru mai puțin de un an, veți plăti impozite regulate asupra venitului. În funcție de nivelul dvs. de impozitare, aceasta ar putea fi semnificativ mai mare de 15%. Ca întotdeauna, consultați-vă cu consultantul fiscal.
Și dacă vinzi pentru o pierdere? În multe cazuri, puteți solicita o pierdere de capital pe termen lung sau pe termen scurt. Aceste pierderi pot fi adesea folosite pentru a compensa câștigurile de capital .
Este important să țineți cont de consecințele fiscale ale investițiilor pe acțiuni. În general, cu cât mai mult puteți pune într-un cont de pensionare calificat, cu atât este mai bine din punct de vedere fiscal.
Cu toate acestea, investițiile în acțiuni sunt doar o singură parte a situației dvs. fiscale. Un consultant fiscal calificat vă poate ajuta să decideți cea mai bună strategie.