Regulile Thumb pot deveni învechite - Iată câteva care nu pot funcționa
Când vine vorba de bani, lucrurile se schimbă în ritmul unui melc și cu siguranță sunt adevărate deciziile de pensionare. Multe decizii de pensionare se fac încă pe baza înțelepciunii convenționale. Uneori, prin noroc, rezultă decizia potrivită, dar de multe ori rezultatul lasă persoana cu rezultate bune - nu este mare. Mai jos sunt 7 mituri de pensionare încă predominante în spațiul de planificare financiară.
1. Să ia securitatea socială devreme - nu ar putea fi acolo
Prea mulți oameni încă mai cred că ar trebui să ia securitatea socială la cea mai veche vârstă posibilă .
Aceasta este o decizie adecvată doar pentru un mic sector al populației. În special pentru cineva care este căsătorit și a fost cel mai mare câștigător, asumarea anticipată a securității sociale ar putea dăuna securității financiare viitoare. În loc să "preiați securitatea socială devreme, luați-o atunci când are sens din punct de vedere financiar. Aceasta înseamnă crearea unui plan financiar detaliat, adesea în consultare cu un profesionist. Această analiză ar trebui să ia în considerare speranța de viață, starea civilă trecută și prezentă, beneficiile de conviețuire și de urmaș, inflația și nevoile de venit pe viață.
2. Medicare va acoperi toate cheltuielile medicale mele
Mulți oameni cred că, odată ce au împlinit vârsta de 65 de ani, nu vor mai trebui să-și facă griji cu privire la cheltuielile medicale, deoarece Medicare va acoperi aceste costuri . Cu toate că acoperirea Medicare începe la 65 de ani, aceasta va acoperi doar jumătate din totalul cheltuielilor legate de îngrijirea sănătății. În loc de "Medicare va acoperi", trăiesc în mentalitatea Medicare fiind o bucată din strategia dvs. de sănătate totală.
Probabil că veți avea nevoie de o politică Medicare Supliment sau de Medigap pentru a ajuta la închiderea lacunelor din acoperire.
3. Nu retrageți de la IRA și contul de pensie până la vârsta de 70 ½ ani
Pentru unii oameni acest lucru are sens, dar pentru alții este absolut prost. Când vă uitați la venitul dvs. de pensionare în ansamblu, vă gândiți la toate activele și sursele de venit ca piese de puzzle.
Apoi, ca și cum ați pune un puzzle, le-ați pus împreună pentru a crea o imagine. Când te uiți la ea în acest fel, câteodată poți obține o imagine mai bună (ca și în veniturile pe viață) prin retragerea din conturile de pensionare mai devreme - nu mai târziu. Din nou, modul de a decide cu privire la cel mai bun timp pentru a retrage fonduri este de a avea un plan de pensii care ia în considerare toate sursele de venit.
4. Dezactivați dobânzile și dividendele
Ratele de dobândă nu sunt de încredere și companiile pot reduce dividendele. Activele financiare sunt acolo pentru a fi utilizate pentru a crea un stil de viață confortabil pentru dvs. Când încerci să-ți testezi planul împotriva scenariilor de întoarcere, inflație și cheltuieli diverse, vei vedea adesea că este bine să cheltuiți uneori principalul. Ar fi frumos să nu mai trăiți decât dobânzi și dividende, dar acest lucru ar putea să nu fie posibil în funcție de soldurile dvs. Este un obiectiv minunat, dar nu face un plan care se învârte în jurul ideii.
5. Plătiți toate datoriile și nu finanța nimic
Cele mai multe companii își mențin datoria ca parte a unei strategii solide de finanțare corporativă. Familiile cu succes din punct de vedere financiar ar putea fi mai bine să urmeze o strategie similară, în loc să-și concentreze eforturile asupra reducerii datoriilor. Pe măsură ce activele dvs. cresc, cantitatea de datorii bune pe care o purtați poate crește și ea.
Pentru unii oameni care dețin datorii are sens, dar dacă ați avut o problemă cu datoria în trecut, sau aveți în prezent o mare datorie-încărcătură, nu mergi la pensie cu mari datorii plăți. Dacă aveți o valoare netă este mai mare, deținerea unor datorii ar putea avea sens.
6. Luați sumă forfetară
Multe companii care oferă o pensie oferă o opțiune de plată forfetară. Mulți oameni presupun că sunt mai bine în controlul banilor și că pot câștiga o rată decentă de rentabilitate investind acești bani. Planurile de pensii sunt gestionate profesional și, atunci când sunt văzute în termeni de rezultate posibile și speranța de viață, opțiunea forfetară nu poate fi cea mai bună alegere. Fondurile dvs. de pensii nu sunt acolo unde învățați să investească. Dacă veți lua o sumă forfetară, dați-o unui consilier financiar cu o evidență a returnărilor dovedite sau nu luați suma forfetară.
7. Planificați ca și cum nu veți trăi așa de mult
Speranța de viață afectează multe decizii de pensionare. Prea mulți oameni iau o decizie "doar în cazul în care" ei trec devreme, când, de fapt, statisticile ne spun că rezultatul mai probabil este că vor trăi mai mult. Deciziile financiare ar trebui să fie luate, cel puțin, ca și cum ați trăi cu o speranță medie de viață de câțiva ani . Viitorul tău îți vei mulțumi că te uiți în acest fel. Faceți planuri ca și cum ar trebui să vă asigurați pentru tine de 88 de ani pentru că sunt șanse, veți trăi mai mult decât credeți.