Un venit mai mare sau mai mult control? Alegerile sunt ale tale
Pentru fiecare investiție de venituri din pensionare pe care o analizați, notați următoarele:
- Costul unui venit lunar de 1.000 de dolari
- Durata sau durata venitului
- Pro-uri
- Contra
Consultați exemplul comparației de mai jos ca exemplu.
Costurile pentru 1.000 $ pe lună de venit indicate mai jos sunt exemple din viața reală, cu prețuri începând cu luna august 2010, cu toate acestea, pe măsură ce ratele dobânzilor și condițiile de piață se modifică, costurile se vor schimba.
Asigurați-vă că faceți propria dvs. comparație în momentul în care căutați.
Obiectiv: generarea de 1.000 de lire sterline pe lună a venitului consistent din pensie, pe lângă asigurările sociale.
Opțiunea 1: Anuitatea imediată
Costul pentru 1.000 $ / lună de venit:
Viața unică, vârsta de sex masculin 65
- Numai viata: 159.835 dolari
- Viața cu un termen de 20 de ani: 161.290 $
Viața comună, ambii 65 de ani
- Viețile comune: $ 197,023
- Durata de viață comună cu o durată de 20 de ani: 201 812 dolari
Termen
- Specificate mai sus.
Pro-uri
- Anuitățile imediate garantează venitul pe viață. Nu poți supraviețui banilor.
Contra
- Achiziționarea unei anuități imediate este, în general, o decizie ireversibilă. Nu vă puteți schimba mintea și nu puteți renunța la investiție.
- Dacă cumpărați o anuitate doar pentru viață și veți muri repede, fondurile rămase nu vor trece la moștenitori. Alegerea unui anumit termen de plată poate reduce la minimum acest risc.
Aflați mai multe: Tot ce trebuie să știți despre anuitățile imediate
Opțiunea 2: Anuitatea variabilă cu călăul pentru venituri pe durata vieții
Costul pentru 1.000 $ / lună de venit:
- Compania de asigurare de 240.000 de dolari furnizată oferă o retragere garantată de 5% începând cu vârsta de 65 de ani.
Termen
- 5% retragere din suma depozitului inițial este garantată pentru viață.
Pro-uri
- Venitul dvs. poate crește dacă portofoliul de investiții subiacente se descurcă bine.
- Valoarea inițială a venitului este garantată pentru viață. Nu poți supraviețui banilor.
- Aveți acces la principalul dvs. de-a lungul drumului, deși, dacă luați excedentări excesive, veți reduce cuantumul viitorului venit garantat.
- Fondurile rămase sunt transferate de moștenitori moștenitorilor.
Contra
- Garanția dvs. este la fel de bună ca și puterea financiară a societății de asigurări din spatele ei, deși, în caz de eșec al unei companii de asigurări, fiecare stat are o asociație de garanție de stat care oferă un nivel suplimentar de protecție.
- Multe produse anuitate variabile cu caracteristici de venit garantate au taxe care sunt atât de mari, încât este puțin probabil să obțineți vreodată mai mult decât suma garantată a venitului.
Aflați mai multe: Retrageri garantate și câștigători pe durata vieții
Opțiunea 3: Fondul pentru veniturile din pensionare
Costul pentru 1.000 $ / lună de venit:
- $ 240.000 - 300.000 $, în funcție de rata de plată a fondului.
Termen
- Nu există un termen stabilit pentru cele mai multe fonduri cu venituri din pensionare. Administratorul fondului va ajusta retragerile în sus sau în jos, după caz, în funcție de condițiile pieței.
Pro-uri
- Gestionarea investițiilor profesionale la un cost redus, în scopul obținerii unui venit de pensie fiabil.
- Venitul dvs. poate crește dacă portofoliul de investiții subiacente se descurcă bine.
- Puteți accesa principalul după cum este necesar.
- Fondurile rămase sunt transferate de moștenitori.
Contra
- Valoarea venitului și principalul va varia în funcție de condițiile pieței.
- Există riscul de a scăpa de bani dacă cheltuiți prea mult și investițiile nu funcționează bine.
Aflați mai multe: Fonduri de venituri pentru pensionare - merită o privire
Opțiunea 4: Investiții gestionate de sine sau de către consilieri
Costul pentru 1.000 $ / lună de venit:
- 240.000 dolari - 300.000 dolari de capital pe $ 1.000 / lună venituri presupunând o rată de retragere 4-5%.
Termen
- Nu există un termen stabilit. Depinde de dvs. să vă gestionați retragerile, astfel încât să nu pierdeți bani.
Pro-uri
- Venitul dvs. poate crește dacă portofoliul de investiții subiacente se descurcă bine.
- Tu și consilierul tău aveți un control complet și flexibilitatea de a schimba investițiile după cum este necesar.
- Puteți accesa principalul după cum este necesar și orice fonduri rămase sunt transferate de la moștenitori.
Contra
- Venitul dvs. și principalul dvs. variază în funcție de condițiile pieței.
- Există riscul de a scăpa de bani dacă cheltuiți prea mult și investițiile nu funcționează bine.
Aflați mai multe: Strategii de rată de retragere pentru crearea unui venit de pensionare dintr-un portofoliu
Rezumat al comparației investițiilor în venituri din pensionare
Pe măsură ce comparați investițiile de venituri de pensionare de mai sus, observați că costul pentru a garanta un venit de nivel, cum ar fi o anuitate imediată, este puțin mai mic decât alte alternative. Acest lucru se datorează faptului că fiecare plată a venitului este compusă atât din principal, cât și din dobândă.
Pe măsură ce vă mutați în alegerea investițiilor în venituri de pensie care permit posibilitatea unui venit în creștere, cum ar fi anuitățile variabile cu călărețul garantat de retragere, un fond de venituri din pensie sau un portofoliu auto-administrat, costul este mai mare pentru că aveți nevoie de puțin mai multe principii pentru a începe cu a vă oferi cele mai bune cote de venituri care durează. Cu aceste opțiuni, aveți potențialul de a obține venituri mai mari, dar și riscul suplimentar.
Vestea bună: puteți combina și potrivi opțiunile de venituri pentru pensionari pentru a obține un amestec de venit garantat și potențialul pentru un venit în creștere.