O regulă distractivă, dar nu la fel de utilă ca planificarea legitimă
Cum funcționează regula 72
Luați 72 împărțit la rentabilitatea investiției (sau la rata dobânzii pe care banii dvs. o vor câștiga), iar răspunsul vă arată numărul de ani pe care îi va lua pentru a vă dubla banii.
De exemplu:
- Dacă banii se află într-un cont de economii câștigând trei la sută pe an, va dura 24 de ani pentru a vă dubla banii (72/3 = 24).
- Dacă banii tăi se află într-un fond mutual de acțiuni pe care te aștepți va avea o medie de 8% pe an, îți va lua nouă ani să-ți dublezi banii (72/8 = 9).
Puteți folosi această regulă de Calculator 72 dacă nu doriți să faceți singur matematica.
Utilizați ca instrument de predare
Regula 72 poate fi utilă ca instrument de predare pentru a ilustra diferitele nevoi și riscuri asociate investițiilor pe termen scurt și investițiilor pe termen lung.
De exemplu, dacă faceți o excursie de o milă pe drumul spre magazinul de colț, nu contează prea mult dacă conduceți la 10 km pe oră sau 20 de kilometri pe oră. Nu călătoriți prea departe, deci viteza suplimentară nu va face prea multă diferență în cât de rapid ajungeți acolo.
Dacă călătoriți în întreaga țară, cu toate acestea, viteza suplimentară va reduce în mod semnificativ timpul petrecut de conducere.
Când vine vorba de a investi, dacă banii sunt folosiți pentru a ajunge la o destinație financiară pe termen scurt, nu contează prea mult dacă câștigați o rată de rentabilitate de 3% sau o rată de rentabilitate de 8%.
Din moment ce destinația dvs. nu este atât de îndepărtată, returnarea suplimentară nu va face o mare diferență în cât de repede acumulați bani.
Vă ajută să vă uitați la asta în dolari reali. Folosind regula 72, ai văzut că o investiție care câștigă 3% îți dublează banii în 24 de ani; unul câștigând 8% în 9 ani. O mare diferență, dar cât de mare este diferența după doar un an?
Să presupunem că aveți 10.000 $. După un an, într-un cont de economii la o rată a dobânzii de 3%, aveți 10.300 USD. În fondul mutual câștigând 8%, ai 10.800 de dolari. Nu este o mare diferență.
Întinde-te până în anul 9. În contul de economii ai aproximativ 13.050 de dolari. În indicele bursier, fondul mutual conform Regulii de 72, banii tăi s-au dublat la 20.000 de dolari. O diferență mult mai mare. Dați-i încă 9 ani și aveți economii de aproximativ 17.000 de dolari, dar aproximativ 40.000 de dolari în fondul dvs. de acțiuni.
Pe perioade mai scurte de timp, câștigul unei rate mai mari a rentabilității nu are un impact prea mare. Pe perioade mai lungi de timp, o face.
Este regula utilă pe măsură ce vă apropiați de pensionare?
Regula de 72 poate fi înșelătoare pe măsură ce vă apropiați de pensionare. Să presupunem că aveți 55 de ani, cu 500.000 de dolari și vă așteptați ca economiile dvs. să câștige aproximativ 7% și să dubleze în următorii 10 ani. Ai de gând să ai 1.000.000 de dolari la vârsta de 65 de ani.
Veţi? Poate ca da, poate ca nu. În următorii 10 ani, piețele ar putea oferi o rentabilitate mai mare sau mai mică decât ceea ce vă duc la mediile pe care le așteptați.
Prin numărarea pe ceva care ar putea sau nu să se întâmple, puteți economisi mai puțin sau puteți neglija alți pași importanți de planificare, cum ar fi planificarea fiscală anuală.
Regula de 72 este o regulă de matematică distractivă și un bun instrument didactic, dar asta e tot. Nu vă bazați pe aceasta pentru a calcula economiile viitoare. În schimb, faceți o listă cu toate lucrurile pe care le puteți controla și lucrurile pe care nu le puteți face. Puteți controla rata de rentabilitate pe care o veți câștiga? Nu. Dar puteți controla riscul investițional pe care îl luați, cât de mult economisiți și cât de des vă revizuiți planul.
Chiar și mai puțin folositoare o dată la pensionare
Odată pensionat, preocuparea dvs. principală este să luați venituri din investițiile dvs. și să aflați cât va dura banii dvs. în funcție de cât de mult veți lua.
Regula de 72 nu ajută la această sarcină. În schimb, trebuie să vă uitați la strategii cum ar fi segmentarea timpului , care implică alinierea investiției dumneavoastră la momentul în care va trebui să-l utilizați. Veți dori, de asemenea, să studiați regulile privind rata de retragere, care vă vor ajuta să aflați cât de mult puteți lua în siguranță în fiecare an în timpul pensionării. Cel mai bun lucru pe care îl puteți face este să vă creați planul propriei planuri de pensionare pentru a vă ajuta să vizualizați vizual modul în care piesele se vor potrivi împreună.
Dacă planificarea financiară a fost atât de ușoară, este posibil să nu aveți nevoie de un profesionist care să vă ajute. În realitate, există prea multe variabile de luat în considerare. Folosind o ecuație matematică simplă nu există nici o modalitate de a gestiona banii.