Cum puteți face un pachet de pensionare anticipată pentru dvs.
1. Alegeți opțiunile de pensie independent de pachetul dvs. de pensionare anticipată
Multe dintre pensii vă oferă posibilitatea de a alege când să vă începeți beneficiile. Dacă aveți economii, poate fi în beneficiul dvs. să utilizați economiile pentru a acoperi cheltuielile de întreținere și pentru a întârzia începerea pensiei.
Aceasta va depinde de opțiunile dvs. de pensie. Am văzut cazuri în care nu există beneficii pentru întârzierea începerii unei pensii, astfel încât să nu vă puteți baza pe o regulă de bază. În schimb, va trebui să calculați ceea ce veți obține în timpul vieții dvs. cu o opțiune față de alta și să compare alegerile. Dacă pensia dvs. vă oferă posibilitatea de a alege o sumă forfetară sau anuitate , asigurați-vă că faceți o analiză detaliată înainte de a vă decide. În majoritatea cazurilor la care mă uit, anuitatea se dovedește cea mai bună alegere.
2. Vezi dacă folosirea banilor IRA în primul rând ar putea fi mai bună
Regula standard este că nu vă atingeți IRA sau banii de pensionare până când nu atingeți vârsta de 70 1/2 atunci când aveți nevoie de distribuții minime . Această regulă este greșită. Dacă nu mai aveți venituri câștigate și, prin urmare, vă aflați într-un nivel scăzut de impozitare, este posibil să primiți retrageri de la IRA și să plătiți puțin taxe. Dacă decideți cum să vă coordonați atunci când luați retrageri de la IRA cu celelalte surse de venit într-un mod eficient din punct de vedere al impozitelor, înseamnă că veți obține mai mult venituri ulterioare impozitului plătit.
Gestionarea retragerilor într-un mod eficient din punct de vedere fiscal este importantă, iar oferta de pachete de pensionare anticipată poate prezenta oportunități de a beneficia de avantajele unei taxe scăzute.
3. Evaluați opțiunile de asistență medicală
Asigurarea medicală individuală este costisitoare. Dacă acoperirea de sănătate continuă nu este parte a pachetului de pensionare anticipată oferit, asigurați-vă că știți cum vă veți permite să beneficiați de acoperire atunci când ceea ce este oferit sfârșește.
Când adăugați beneficii de asistență medicală pe care le oferă unele locuri de muncă cu venituri reduse, este echivalentul plății duble. Uneori, când prețuiți valoarea de acoperire a asistenței medicale, veți decide că merită să vă lipiți de un loc de muncă plătit sau de un loc de muncă pe care nu-l iubești. Alteori nu va merita, ceea ce este bine, asigurați-vă că sunteți gata pentru cheltuieli.
4. Aspectați o cronologie
Cea mai bună modalitate de a structura modul în care un pachet de pensionare anticipată sau orice plan de pensionare propus va funcționa este de a structura un calendar al veniturilor din pensionare . Este o foaie de calcul care urmărește sursele viitoare de venit și cheltuielile de la an la an, împreună cu vârsta. Puteți utiliza această cronologie pentru a vedea vizual când puteți activa anumite surse de venit, cum ar fi securitatea socială sau pensia.
5. Aflați regulile pentru vârsta de pensionare de 401k
Dacă vi se oferă un pachet de pensionare anticipată și aveți vârsta cuprinsă între 55 și 59 1/2, planul dvs. de 401k vă oferă posibilitatea de a efectua retrageri și nu plătiți nici o taxă de penalizare anticipată , chiar dacă nu sunteți încă în vârstă de 59 de ani 1/2. Trebuie să lăsați banii în planul dvs. să utilizați această opțiune. Asigurați-vă că înțelegeți regulile vârstei de pensionare de 401k înainte de a începe să mutați bani în jur. În general, cred că majoritatea oamenilor sunt cel mai bine consolidați conturile de pensionare, dar dacă părăsiți un loc de muncă cu vârsta cuprinsă între 55 și 59 1/2, este posibil să nu mai aveți timp să vă consolidați încă.
6. Exploreaza noi moduri de a face bani
Odată ce ați acceptat un pachet de pensionare anticipată, gândiți-vă să vă folosiți timpul pentru a explora noi modalități de a câștiga bani. Evaluați-vă punctele forte pentru a vedea cum pot fi ambalate într-un mod nou, în care puteți continua munca pe care o faceți cu adevărat. S-ar putea să vă gândiți să începeți o afacere de consultanță , să faceți niște cercetări privind inițierea unor afaceri mici sau să găsiți modalități de a transforma hobby-urile în câștig de bani în plus .
7. Testați-vă planurile și aveți un plan de rezervă
Cel mai important lucru pe care îl puteți face este să vă testați planul. Ce se întâmplă dacă veniturile din investiții sunt mai mici decât credeți că vor fi ? Ce se întâmplă dacă un copil adult intră în dificultate și trebuie să-i ajutați financiar? Ce se întâmplă dacă decizia privind pachetul de pensionare anticipată depinde de soțul / soția care continuă să lucreze și dacă au un eveniment de sănătate care le-a forțat din timp din forță de muncă?
Asigurați-vă că vă simțiți confortabil cu răspunsurile la întrebările "ce dacă" și că vă gândiți la planul de rezervă. Ar putea fi o reducere a reducerii? Ce schimbări ați putea face dacă lucrurile nu merg bine?
8. Obțineți inteligent despre securitatea socială
Mulți oameni iau un pachet de pensionare timpurie și apoi mai revendică securitatea socială devreme pentru că nu doresc încă să recurgă la economiile proprii. Aceasta poate fi o mare greșeală. Contrar a ceea ce ați putea crede, într-un mediu cu rată scăzută a dobânzii, este probabil ca banii dvs. să dureze mai mult dacă mai întâi folosiți propriile economii și întârziați data de începere a prestațiilor dvs. de securitate socială. În special, cuplurile căsătorite pot folosi regulile de securitate socială pentru a obține mai multe beneficii combinate între cele două, dacă sunt dispuși să fie deschisi, să învețe cum funcționează normele și să elaboreze un plan coordonat. Dacă luați un pachet de pensionare anticipată, nu presupuneți în mod eronat că înseamnă că trebuie să luați din timp securitatea socială. S-ar putea să vă răniți din greșeală securitatea financiară, făcând asta.