Ce este un Fond de țintă?
Un fond de date țintă are un an calendaristic în numele fondului, cum ar fi Fondul pentru data vizată 2020, Fondul pentru data vizată 2030, Fondul pentru data țintă 2040 etc.
Investițiile într-un fond de date țintă sunt gestionate profesional pentru a satisface nevoile cuiva care intenționează să se pensioneze în apropierea anului calendaristic care apare în numele fondului. Investițiile sunt, de asemenea, schimbate, astfel încât, pe măsură ce vă apropiați de data-țintă de pensionare, sunteți investiți mai conservator.
De ce ar trebui să utilizați un fond pentru data țintă
Fondurile pentru data vizată sunt concepute pentru a oferi cumpărături one-stop. În primul rând, alegeți un fond care are o dată vizată care este mai aproape de anul în care credeți că vă veți retrage.
Apoi, ați pus toți banii în fondul respectiv și puteți face acest lucru cu încredere, deoarece fondul nu este o singură investiție - în schimb, deține o mulțime de investiții într-un mod specific. Acesta este conceput pentru a crea un portofoliu diversificat pentru dvs., iar fondul efectuează automat modificări adecvate în ceea ce privește alocarea activelor, astfel încât să vă investiți mai conservator pe măsură ce vă apropiați de pensionare.
Oamenii nu utilizează fondurile pentru țintă corectă
Scopul fondurilor pentru data-țintă este o alegere excelentă pentru a obține gestionarea profesională a banilor la un cost foarte scăzut. Din păcate, cei mai mulți participanți la planul de 401 (k) nu înțeleg fondurile datei țintă.
Într-un sondaj, când 401 (k) participanți au fost întrebați: "Aveți nevoie de alte investiții cu fonduri pentru data țintă?", 75% dintre respondenți au spus da.
Nu este adevarat. Datele destinate țării dvs. îți împart banii peste numeroase clase de active, de obicei prin deținerea altor fonduri. Chiar dacă este un singur fond, acesta oferă toată diversificarea de care are nevoie persoana obișnuită.
Avantajul unui fond țintă dat
Avantajul utilizării unui fond de date țintă este că nu trebuie să alegeți zece fonduri diferite în proporția potrivită; fondul face asta pentru tine. Iar investițiile sunt alese pentru a oferi probabilitatea unui rezultat bun pentru cineva care se retrage aproape de anul calendaristic, care este în numele fondului.
Cele mai multe planuri de 401 (k) oferă acum o opțiune de fond țintă dată, dar dacă nu aveți 401 (k) puteți utiliza în continuare un fond de date țintă, inclusiv alegerea unei persoane din această listă de grupuri de fonduri pentru date vizate .
Pentru întreprinderi și investitori soloși
Potrivit lui James Gambaccini, planificator financiar certificat și partener de conducere al Acorn Financial Services, "Fondurile pentru data-țintă sunt foarte ușor de rezolvat pentru înscrierea automată pentru angajator, ajutându-i să-și servească rolul fiduciar". În plus, "ei pot oferi un portofoliu foarte diversificat în cât mai puține meserii posibil pentru angajat", a spus el.
Sterling D. Neblett, CFP, partener fondator al Centurion Wealth Management, spune că fondurile pentru date obiective sunt, de asemenea, o opțiune excelentă pentru investitorul amator care dorește să-și stabilească portofoliul pe pilot automat, deoarece acestea sunt în mod automat reechilibrate și realocate, deoarece vârsta de pensionare este atinsă.
"Eu aș susține cu tărie că fondul cu date-țintă ar face o treabă mult mai bună aliniind obiectivele investitorului decât investitorul ar face singuri", a spus Neblett.