După criza creditelor ipotecare
În general, aceste programe sunt concepute pentru a ajuta proprietarii de locuințe - și uneori investitorii - să intre în împrumuturi de tip vanilie simplu și cu rate reduse.
În unele cazuri, rata dobânzii sau plata lunară trebuie să scadă (cu excepția cazului în care vă deplasați de la o ipotecă cu rată fixă la un credit ipotecar cu rată fixă ) și, în general, nu vă puteți retrage. În orice caz, refinanțarea ar trebui să vă îmbunătățească situația și să vă ajute să progresați.
Realizarea casei la prețuri accesibile
Cea mai semnificativă inițiativă pentru programele de refinanțare este programul Making Home Affordable (MHA). Acest program utilizează o varietate de strategii, inclusiv asistență pentru refinanțare , modificări ale împrumuturilor și ajutor pentru șomeri. Vizitați site-ul MHA pentru a obține cele mai recente știri despre noile programe și despre modificările aduse programelor existente. MHA oferă, de asemenea, linia telefonică HOPE Homeowner, care este echipată cu consilieri aprobați de HUD, iar debitorii pot apela 24/7 (888-995-HOPE).
Programul de refinanțare la prețuri accesibile (HARP)
Programul de refinanțare la domiciliu (cunoscut sub numele de HARP sau HARP 2.0 ) este principalul program de refinanțare al MHA.
HARP permite proprietarilor de case să refinanțeze anumite împrumuturi, chiar dacă acestea datorează mai mult decât valoarea lor la domiciliu (dacă acestea sunt "sub apă" la împrumut). HARP a avut doar un succes limitat, deoarece a fost dificil pentru proprietarii de case să se califice pentru program.
Pentru a vă califica pentru HARP, împrumutul dvs. trebuie să fie deținut cu Fannie Mae sau Freddie Mac (multe împrumuturi îndeplinesc această cerință).
Chiar dacă plătiți ipotecă altcuiva - cum ar fi o bancă, de exemplu - împrumutul dvs. poate fi încă pe cărțile lui Fannie sau Freddie.
Refinantarea împrumuturilor FHA
Administrația federală pentru locuințe oferă, de asemenea, un program de refinanțare pentru proprietarii de locuințe cu împrumuturi FHA. La fel ca programul HARP, programul Streamline Refinance al FHA vă permite să refinanțați un împrumut ipotecar sub apă . În plus, puteți efectua tranzacția cu foarte puține documente. Pentru a vă califica pentru o refinanțare rațională, trebuie să aveți deja un împrumut FHA . Discutați cu creditorul dvs. curent sau cu alt creditor aprobat de FHA pentru a obține mai multe detalii
Refinanțarea creditelor VA
Împrumutanții cu împrumuturi VA pot fi în măsură să refinanțeze cu programul de împrumut de refinanțare a ratei dobânzii (IRRRL). Acest program vă permite să obțineți un nou credit VA cu o rată a dobânzii fixă scăzută. Nu este necesară evaluarea de către VA, dar creditorii cu care lucrați pot necesita o apreciere. Dacă casa dvs. este sub apă, este posibil să aveți nevoie să faceți cumpărături pentru un creditor care va merge mai departe fără evaluare. În orice caz, este o idee bună să discutați cu mai mulți creditori diferiți, astfel încât să obțineți cea mai bună afacere.
Pentru detalii despre IRRRL, discutați cu orice creditor care se ocupă cu VA împrumuturi (creditorul dvs. existent este un loc minunat pentru a începe).
Refinanțarea împrumuturilor USDA
Ca urmare a acestei scrieri, programele de refinanțare USDA sunt încă în curs de dezvoltare. Până în prezent, programul Pilot de Refinanțare Rurală garantat pentru locuințe unice este disponibil numai în 19 dintre cele mai afectate state. Ca și alte programe, acest program este conceput pentru a permite debitorilor subacvatici să refinanțeze la rate scăzute, cu o documentație minimă. Pilotul se așteaptă să se desfășoare până în 2014, dar este posibil să fiți în valoare de dvs. pentru a afla dacă acesta este extins în zona dvs.
Pentru a afla dacă puteți refinanța, contactați orice birou de dezvoltare rurală USDA prin intermediul USDA.gov.
Alte optiuni
Ce se întâmplă dacă împrumutul tău nu este cu Fannie Mae , Freddie Mac , FHA sau VA? Alte programe de refinanțare sunt disponibile pentru împrumuturile neguvernamentale garantate. Cu toate acestea, aceste programe sunt destul de restrictive și necesită împrumutatul dvs. curent să se joace de-a lungul.
Programul de refinanțare FHA vă poate ajuta să intrați într-un împrumut FHA care este mai aproape de valoarea de piață a casei dvs. Programul FHA Second Lien (FHA2LP) vă ajută să faceți o a doua ipotecă .
Nici una dintre cele de mai sus?
Dacă niciunul dintre programele de mai sus nu este potrivit pentru dvs., puteți încerca în continuare să refinanțați cu orice bancă sau creditor. Cu toate acestea, poate fi dificilă, mai ales dacă locuința dvs. este subacvatică, dacă creditul dvs. suferă sau dacă ați pierdut o sursă de venit. În aceste cazuri, merită mereu să întrebi, dar șansele nu sunt bune. Dacă nu aveți noroc, adresați-vă consultanților autorizați HUD și consilierilor autorizați de credite de consum pentru a obține mai multe idei.