Cum funcționează piața ipotecară
O ipotecă subprime este o ipotecă împrumutată unei persoane care nu se califică în mod normal.
Acest lucru se datorează veniturilor, istoriei de credit reduse sau ambelor. Ca măsură de salvgardare, aceste împrumuturi au de obicei o rată a dobânzii mai mare. Multe dintre aceste împrumuturi au fost făcute ca ipoteci cu rată ajustabilă , ceea ce înseamnă că ratele se vor ajusta în timp și vor crește plățile lunare.
Creditele ipotecare subprime au un risc mai mare de neplată și, prin urmare, băncile limitează, de obicei, procentul pe care îl au asupra cărților. Cu toate acestea, cu scăderea ratelor dobânzilor din ultimii ani mulți oameni care, în mod normal, nu s-ar califica pentru o ipotecă, au profitat de ratele dobânzilor mai mici și au primit ipoteci. Mulți dintre acești oameni s-au întins până la limită, presupunând că vor putea să refinanțeze când ratele dobânzilor lor vor fi ajustate. Boom-ul de locuințe sa încheiat și mulți nu au construit capitaluri atît de mari cum speră și nu se calificaseră să-și refinanțeze ipotecile. Ei au descoperit că nu mai puteau efectua plăți și au început să nu plătească creditele.
Piata ipotecara secundara
Piața secundară a creditelor ipotecare este piața în care băncile vând ipoteci altor bănci. Ei vor grupa grupurile de ipoteci împreună și vor vinde grupurile în alte bănci. În teorie, aceasta răspândește riscul dintre băncile multiple și protejează pe toți în cazul în care piața imobiliară ar trebui să izbucnească într-o zonă.
Fannie Mae și Freddie Mac sunt esențiale pentru a ajuta piața secundară a creditelor ipotecare să funcționeze. Ei achiziționează împrumuturile de la băncile originale, astfel încât băncile să aibă lichidități pentru a face noi împrumuturi și apoi să le vândă altor bănci, adesea bănci de investiții. Piața secundară a creditelor ipotecare a avut probleme atunci când firmele de investiții, alte țări și băncile au încetat să mai cumpere aceste ipoteci. Se temeau că nu mai sunt valoroase din cauza recentelor ipoteze și a falimentului tuturor creditelor ipotecare subprime.
Plan de salvare
Guvernul Statelor Unite a oferit un plan de salvare și a fost de acord să sprijine majoritatea împrumuturilor pe care Fannie Mae și Freddie Mac le-a ținut la 6 septembrie 2008. Ratele dobânzilor la creditele ipotecare au scăzut; piața pare să se ralieze puțin în jurul faptului că aceste împrumuturi au fost garantate. Astfel, guvernul a acceptat să acopere împrumuturi de până la 200 miliarde de dolari, astfel încât piața să rămână lichidă.
Soldul Fannie Mae și Freddie Mac nu a fost suficient pentru a salva cele două mari companii de investiții din Statele Unite. Lehman Brothers a declarat faliment săptămâna următoare, iar Merrill Lynch a fost vândut Bank of America. Acest lucru a provocat o criză pe Wall Street și a dus la scăderea prețurilor de pe piața bursieră în Statele Unite și în întreaga lume.
Încrederea consumatorilor a fost agitată, deoarece AIG sa confruntat și cu o criză.
AIG a intrat în dificultate oferind produse de asigurare care garantau sumele împrumuturilor investitorilor atunci când împrumuturile au intrat în incapacitate de plată. Odată cu creșterea recentă a neplții, compania a constatat că acestea nu mai erau suficiente pentru a acoperi toate defectele. Guvernul Statelor Unite a reluat din nou și a susținut AIG, astfel încât să nu ajungă niciodată la fel de bine.
O piață recuperatoare și ce ar trebui să faceți
A fost nevoie de mulți ani pentru ca piața imobiliară să se redreseze. Mulți oameni au ajuns să-și piardă casele, iar băncile au început să fie mult mai precaute pentru a împrumuta bani oamenilor. Prețurile de case au scăzut, dar încep să vadă din nou o creștere a valorii. Cu toate acestea, băncile sunt mult mai precaute cu privire la împrumutul de bani pentru oameni.
Bailouts și utilizarea de parașute de aur pentru directorii care au condus companiile lor în nevoie de salvare a condus la Occupy Wall Street circulație în 2011.
Mișcarea sa concentrat asupra inegalității dintre cele mai bogate și celelalte 99% din populația lumii. mulți oameni care au absolvit în timpul crizei economice au avut dificultăți în găsirea de locuri de muncă. Bailouts ar fi putut salva câteva companii, dar nu pare să aibă efectul sperat asupra economiei, deoarece a continuat să lupte pentru câțiva ani.
De asemenea, ar trebui să aruncați o privire la sarcina datoriilor. Este o idee bună să reduceți suma datoriei pe care o aveți. Mulți oameni se uită la toate tipurile de credite și simt că criza s-ar putea răspândi și pe piața cărților de credit. Vă puteți apăra trăind în mijloacele voastre și concentrându-vă asupra ieșirii din datorii.
Strategia dvs. de economii și de investiții ar trebui să rămână aceeași. Trebuie să continuați să economisiți și să investiți banii. FDIC ar trebui să poată gestiona orice altă bancă se prăbușește. Piața de valori se va recupera în cele din urmă și banii dvs. vor continua să crească. Nu uitați să vă răspândiți investițiile astfel încât să nu le aveți pe toate într-o singură companie. O modalitate ușoară de a face acest lucru este de a investi în fonduri mutuale.
Este posibil să aveți nevoie să vă construiți și fondul de urgență deoarece poate deveni mai dificil să găsiți un loc de muncă în timpul unei recesiuni. De obicei, o recesiune duce la concedieri, ceea ce duce, la rândul său, la o recesiune mai mare, ceea ce duce apoi la mai multe concedieri. Este un ciclu vicios. Aceasta poate duce la o perioadă de deflație , care este și mai dificil de recuperat. Faceți tot ce puteți pentru a vă pregăti pentru a rămâne competitiv pe piața muncii.
Este important să fii pregătit să rezolvi o criză economică. Buna gestionare a banilor de bază, cu un buget care vă permite să ieșiți din datorii și să vă construiți economiile, vă poate ajuta să faceți față unei crize economice mult mai bine. Luați pașii în perioadele economice bune pentru a vă pregăti pentru cei răi.