Scorul FICO a fost creat la mijlocul anilor 1980 de către compania cunoscută anterior ca Fair Isaac (denumită acum FICO). Scorul FICO a fost destinat să ajute creditorii să descopere care debitori au fost cel mai probabil să se întoarcă.
În martie 2006, cele trei birouri de credit majore - Equifax, Experian și TransUnion - au lansat VantageScore. Acesta a fost un nou scor de credit conceput pentru a asigura coerența cu scorurile de credit furnizate de oricare dintre cele trei birouri de credit.
În timp ce atât FICO, cât și VantageScore au fost create pentru a ajuta creditorii să evite riscanți și, prin urmare, costisitori debitori, există unele diferențe majore în cele două modele de creditare.
Rata scorului creditelor
Scorul FICO variază de la 300 la 850. VantageScore 3.0 a adoptat gamele de la 300 până la 850, dar versiunile anterioare ale VantageScore utilizează o gamă de 501 până la 990. Ambele scoruri de credit consideră creditorii cu scoruri mai mari de credit să fie mai puțin riscante decât împrumutații cu scoruri mici de creditare.
VantageScore 2.0 și anterior i-au atribuit o notă scrisă scorului său de credit în funcție de locul în care se încadrează în intervalul:
- 901 - 990 = A, Super Prime
- 801 - 900 = B, Prime Plus
- 701 - 800 ° C, Prime
- 601 - 700 = D, non-Prime
- 501 - 600 = F, risc ridicat
Calcularea scorului de credit
Scorul FICO își bazează formula de creditare pe cinci categorii de informații , în timp ce VantageScore folosește șase.
Scorul FICO
- 35% istoric de plată
- Nivelul datoriei de 30%
- 15% vârstă a istoriei creditului
- 10% tipuri de credit
- 10% cereri de credit
VantageScore 3.0
- Istoricul plăților - 40%
- Vârsta și tipul de credit - 21%
- Procentul creditelor utilizate - 20%
- Total solduri / datorii - 11%
- Comportamentul și întrebările recente privind creditele - 5%
- Credit disponibil - 3%
VantageScore 2.0
- 32% istoric de plată
- Utilizare de 23%
- 15% solduri
- Grad de creditare de 13%
- 10% credit recent
- 7% credit disponibil
Atât formulele de creditare FICO cât și VantageScore dau aproximativ aceleași procente pentru istoricul plăților și noile solicitări de credit. Dar, există o mare diferență în ceea ce privește tratamentul utilizării , vârsta istoriei creditelor și tipurile de credite.
FICO oferă 30% din scorul său de credit, în timp ce VantageScore plasează un procent de 45% din suma creditului pe care îl utilizați.
FICO oferă un total de 25% la vârsta de credit istorie și tipuri de credit. VantageScore oferă acești doi factori cu 13%.
Care e mai bun
Din punctul de vedere al consumatorilor, scorul de credit mai bun este cel pe care creditorul dvs. îl utilizează pentru a vă aproba sau a refuza aplicația. Deoarece mai mulți creditori folosesc scorul FICO, este posibil să fiți mai bine să verificați scorul. Nu luați asta, totuși. Întrebați-vă întotdeauna împrumutătorului ce scor de credit vor verifica. Fiți conștienți de faptul că scorul de credit pe care îl achiziționați de pe internet probabil că nu se va potrivi perfect cu cel pe care creditorul îl verifică, dar vă poate da o idee despre locul în care stați.
Pentru copii gratuite ale VantageScore, consultați Credit.com, CreditKarma.com, LendingTree.com sau Quizzle.com. Nici unul dintre aceste servicii nu necesită un card de credit pentru scorurile dvs. de credit gratuit.