Scorul dvs. de credit este un număr sensibil - trei cifre care se pot deplasa în sus sau în jos într-o anumită zi, în funcție de schimbarea informațiilor din raportul dvs. de credit. Dacă v-ați străduit să vă îmbunătățiți scorul dvs. de credit - prin achitarea contului trecut, prin corectarea erorilor, efectuarea plăților în timp util sau prin eliminarea elementelor negative din raportul dvs. de credit - veți dori, fără îndoială, să vedeți rezultatele eforturilor dvs. cât mai repede posibil .
Și dacă aveți nevoie de scorul dvs. de credit pentru a crește, astfel încât să puteți obține aprobat pentru un împrumut sau pentru a obține o rată a dobânzii mai bună, sunteți, probabil, dornici de a vedea imbunatatire in curand.
Cât de repede scorul dvs. de credit se va îmbunătăți?
Din păcate, într-adevăr nu există nicio modalitate de a anticipa cât de repede scorul dvs. de credit va merge în sus sau cât de mult va merge sus. Știm că va dura cel puțin timpul necesar pentru a vă actualiza raportul de credit. Unele companii trimit zilnic rapoarte de credit, altele lunar. Poate dura până la câteva săptămâni pentru ca o modificare să apară în raportul dvs. de credit.
Odată ce raportul de credit este actualizat cu informații pozitive, nu există nicio garanție că scorul dvs. de credit va urca imediat sau că va crește suficient pentru a face diferența cu o aplicație. Scorul dvs. de credit ar putea rămâne același - sau poate chiar să scadă - în funcție de importanța schimbării și de celelalte informații din raportul dvs. de credit.
Singurul lucru pe care îl puteți face este să urmăriți scorul dvs. de credit pentru a vedea cum se schimbă și continuați să faceți mișcările corecte de credit.
Ce afectează timpul de actualizare a scorului de credit?
Momentul actualizării scorului de credit se bazează pe momentul modificării raportului dvs. de credit. Deoarece scorul dvs. de credit este calculat instantaneu folosind informațiile din raportul dvs. de credit la un moment dat, tot ce este necesar pentru a vă crește scorul dvs. de credit este o schimbare pozitivă a informațiilor dvs. de creditare.
În același timp, dacă aveți informații negative adăugate în raportul dvs. de credit, puteți să compensați modificările pozitive pe care le-ați fi văzut la scorul dvs. de credit. De exemplu, dacă primiți o creștere a limitei de credit (prin urmare, scăderea utilizării creditului), dar se adaugă și o întârziere a plății în raportul dvs. de credit, este posibil să nu vă îmbunătățiți scorul de credit. De fapt, scorul dvs. de credit ar putea scădea.
Informațiile negative serioase pot cântări scorul dvs. de credit în jos făcând nevoie de mai mult timp pentru a îmbunătăți scorul dvs. de credit. De exemplu, poate dura mai mult pentru a vă îmbunătăți scorul dvs. de credit dacă aveți faliment, colectări de datorii, repossession sau blocare a creditului pe raportul dvs. de credit. Cu cât sunt mai recente aceste elemente, cu atât mai mult va avea impact asupra scorului dvs. de credit.
Cele mai rapide moduri de a vă ridica scorul de credit
Este nevoie de timp pentru a vă îmbunătăți scorul de credit, mai ales dacă aveți o mulțime de elemente negative pe raportul dvs. de credit. Din fericire, există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a vă crește scorul de credit rapid. Plata unui sold mare de cărți de credit sau obținerea unei creșteri a limitei de credit, în special înainte de data de închidere a declarației contului dvs., poate influența scorul dvs. de credit relativ repede. Ambele îmbunătățește utilizarea creditului dvs., care reprezintă 30% din scorul dvs. de credit.
Dacă respingeți o eroare negativă din raportul dvs. de credit, puteți ridica și scorul dvs. de credit, mai ales dacă vorbiți cu creditorul la telefon și să eliminați imediat eroarea din raportul dvs. de credit. Pentru a vă exercita drepturile în conformitate cu Legea privind raportarea corectă a creditelor, trebuie să contestați în scris scrisori de eroare privind raportul de credit. Cu toate acestea, unii creditori sunt dispuși să elimine erorile legitime doar cu un apel telefonic. Actualizarea poate apărea în raportul dvs. de credit și poate influența scorul dvs. de credit în doar câteva zile dacă creditorul este dispus să lucreze cu dvs.
Dacă nu puteți contesta o eroare la telefon, contestarea în scris este în continuare eficientă, mai ales dacă aveți dovada erorii. Procesul de soluționare a litigiilor poate dura între 30 și 45 de zile în timp ce biroul de credit investighează apoi actualizează raportul dvs. de credit. Odată ce eroarea a fost eliminată din raportul dvs. de credit, aceasta va lua în considerare imediat scorul dvs. de credit.
Cum să monitorizați scorul dvs. de credit
Puteți monitoriza modificările scorurilor dvs. de credit gratuit utilizând CreditKarma.com sau CreditSesame.com, care vă oferă acces gratuit la scorurile dvs. de credit non-FICO. Credit Karma actualizează scorurile de credit TransUnion și Equifax zilnic, în timp ce Credit Sesame oferă actualizări lunare pentru scorul dvs. de credit Experian. Dacă există modificări în oricare dintre aceste rapoarte de credit, puteți vedea modificarea ulterioară a scorului de credit utilizând serviciile gratuite.
Unii emitenți de cărți de credit își dau deținătorii de carduri un scor FICO gratuit pe declarația de facturare din fiecare lună. Descoperiți, prima bancă națională din Omaha și Barclaycard oferă gratuit scoruri FICO în fiecare lună. Capital One oferă un scor educațional gratuit TransUnion. Verificați cu emitentul cărții de credit să aflați dacă oferă acces gratuit la scorul dvs. de credit.
Estimarea modificărilor scorului de credit
În timp ce așteptați raportul de credit și scorul să se actualizeze, puteți utiliza un simulator de scor de credit pentru a estima modul în care scorul dvs. de credit s-ar putea schimba. Credit Karma și myFICO ambele oferă simulatoare de scor de credit care pot arăta modul în care scorul dvs. de credit s-ar putea schimba dacă se schimbă informațiile din raportul dvs. de credit, dacă plătiți un cont sau deschideți un nou împrumut, de exemplu. Simulatorul de credite Karma este inclus împreună cu serviciul dvs. gratuit. Simulatorul oferit prin myFICO cu FICO Score Watch numai pentru scorul dvs. de credit Equifax pentru 14.95 dolari pe lună.
Rapid Rescoring pentru actualizarea rapidă a scorului de credit
Există încă un serviciu care vă poate oferi acces mai devreme la modificările scorului de credit, dar numai într-un set restrâns de circumstanțe. Dacă solicitați un împrumut ipotecar, creditorul poate oferi rescoring rapid, un serviciu care vă va actualiza scorul de credit în 48 până la 72 de ore. Nu funcționează pentru fiecare situație. Trebuie să aveți dovezi că există informații inexacte privind raportul de credit, ca o plată incorectă raportată târziu. Și puteți face acest lucru numai cu anumiți creditori ipotecare atunci când încercați să vă calificați pentru o ipotecă sau să obțineți termeni mai buni; nu este un serviciu disponibil direct consumatorilor sau altor tipuri de afaceri.