Raportul dvs. de credit conține informații despre dvs., datoriile dvs. și obiceiurile dvs. de plată. Ea joacă un rol în locul în care locuiți, tipul de mașină pe care o conduceți, suma pe care o plătiți în interes, rata de asigurare a mașinii . Și acestea sunt doar câteva din modalitățile de utilizare a raportului dvs. de credit . În timp ce birourile de credit au sarcina sau privilegiul în funcție de modul în care te uiți la ea, de a-ți menține raportul de credit, ai anumite drepturi să te protejezi de practicile neloiale. Cunoașterea acestor drepturi vă poate ajuta să vă asigurați că informațiile corecte sunt afișate în raportul dvs. de credit.
01 Puteți vedea raportul dvs. de credit.
Odată la un moment dat, rapoartele de credit au fost în afara limitelor pentru consumatori - nu ați putut nici măcar să vedeți informațiile pe care le-au folosit împrumutătorii pentru a lua o decizie cu privire la dumneavoastră. Din fericire, legea oferă acum consumatorilor dreptul de a-și vizualiza rapoartele de credit. Legea nu se limitează la rapoartele de credit, ci la alte tipuri de rapoarte ale consumatorilor pe care întreprinderile le utilizează pentru a procesa aplicațiile.
02 Puteți afla cine a accesat raportul dvs. de credit.
Dacă cineva accesează raportul dvs. de credit, numele acestuia va fi afișat în secțiunea "Anchete" din raportul dvs. de credit. Dacă nu vă înscrieți în monitorizarea creditelor , nu veți primi o notificare automată că raportul de credit a fost tras. În schimb, va trebui să obțineți o copie recentă a raportului dvs. de credit pentru a afla cine a văzut-o.
03 Aveți dreptul la un raport de credit gratuit în fiecare an.
În 2003, Legea tranzacțiilor corecte și corecte a creditului a dat tuturor consumatorilor dreptul la un raport anual de credit gratuit de la fiecare companie care vă păstrează înregistrările de credit.
Puteți să vă comandați raportul anual de credit gratuit de la cele trei birouri de credit majore - Equifax, Experian și TransUnion, prin intermediul site-ului specializat, anualCreditReport.com. Acesta este singurul site pentru a obține raportul dvs. anual de credit acordat de guvern, astfel încât să aveți grijă de site-urile web impostor. Alte rapoarte de credit "gratuit" pot apărea la un cost, în special dacă site-ul solicită un număr de card de credit.
04 Puteți obține un raport gratuit de credit în câteva alte situații, de asemenea.
În cadrul FCRA, de asemenea, aveți dreptul la un raport de credit gratuit dacă ați fost respins pentru un produs sau serviciu pe baza informațiilor din raportul dvs. de credit (trebuie să solicitați acest raport în termen de 60 de zile), sunteți șomer și vă planificați să vă căutați în curând un loc de muncă, să beneficiați de asistență socială sau guvernamentală sau să fiți victima unei fraude sau a unui furt de identitate.
În aceste situații, veți primi doar o copie gratuită a raportului de credit care a fost utilizat în respectiva decizie de credit specifică.
05 Trebuie să vi se spună dacă raportul dvs. de credit este folosit împotriva dvs.
Dacă solicitați un produs sau un serviciu bazat pe credit și sunteți refuzat din cauza informațiilor din raportul de credit, compania trebuie să vă informeze despre motivul (motivele) pentru care ați fost refuzat (de exemplu, prea multe cereri recente de credit). De asemenea, aveți dreptul la o copie gratuită a raportului de credit utilizat în decizie, însă trebuie să solicitați această copie în scris în termen de 60 de zile.
06 Aveți dreptul de a contesta informații inexacte.
Dacă găsiți informații inexacte sau incomplete în raportul dvs. de credit, puteți contesta acest lucru cu biroul de credit. Biroul de credit este apoi obligat să vă investigheze disputa cu compania care a furnizat informațiile. După investigație, birourile de credit trebuie să corecteze raportul de credit dacă informațiile sunt inexacte sau nu pot fi verificate. De asemenea, puteți contesta direct creditorul sau compania care a adăugat eroarea în raportul dvs. de credit.
07 Aveți dreptul la un raport de credit în timp util.
Anumite informații negative pot rămâne numai în raportul de credit pentru o anumită perioadă de timp . Pentru majoritatea conturilor negative, termenul respectiv este de șapte ani. Dar, falimentul poate rămâne pe raportul dvs. de credit timp de până la 10 ani, în funcție de tipul de faliment pe care îl depuneți. Dacă în raportul dvs. de credit rămân informații negative după termenul limită, puteți utiliza o litigiu privind raportul de credit pentru al elimina.
08 Puteți vedea scorul de credit pe baza raportului dvs. de credit.
Scorul dvs. de credit se bazează exclusiv pe informațiile din rapoartele dvs. de credit. În timp ce nu obțineți un scor de credit gratuit atunci când comandați raportul anual de credit, aveți în continuare dreptul de a solicita o copie a scorului dvs. de credit. Puteți să vă comandați scorul dvs. de credit de la FICO sau birourile de credit pentru o taxă, dar există câteva modalități de a obține unul gratuit , cum ar fi prin intermediul CreditKarma.com.
09 Puteți respinge ofertele pre-ecranate pe baza raportului dvs. de credit.
Dacă căsuța dvs. poștală este întotdeauna ambalată cu oferte de cărți de credit, puteți învinui raportul dvs. de credit. Emitenții cărților de credit utilizează raportul de credit pentru a trimite oferte pe care le puteți califica. Dar, puteți să opriți aceste și alte oferte prin oprirea ofertelor pre-ecranate cu o vizită la www.optoutprescreen.com sau sunați la 1-888-5OPTOUT (1-888-567-8688). Puteți oricând să vă înscrieți mai târziu dacă decideți că doriți să începeți să primiți din nou ofertele, de exemplu, pentru a obține o carte de credit mai bună decât cea pe care o aveți.
10 Aveți dreptul de a da în judecată întreprinderi care încalcă aceste drepturi.
Dacă un birou de credit sau o altă afacere încalcă drepturile dvs. FCRA, este posibil să puteți da în judecată instanța federală pentru o sumă de până la 1.000 de dolari sau daunele dvs. reale. De asemenea, vă puteți plânge la Biroul de protecție financiară a consumatorilor, la FTC și la procurorul general al statului atunci când birourile de credit și alte întreprinderi nu respectă standardele FCRA.